Lorsque vous achetez une maison, même une maison qui n'est pas neuve, il y a de fortes chances pour que la garantie de votre maison vous soit offerte. Le vendeur peut offrir d'en acheter un en votre nom pour assurer la tranquillité d'esprit que tout élément de la maison qui échoue peut être fixé à un prix abordable. Si ce n'est pas le cas, vous recevrez probablement de nombreuses sollicitations par la poste pour acheter une garantie habitation une fois la vente conclue.

TUTORIEL: Acheter une maison

Une garantie habitation peut sembler une excellente forme de protection financière contre les réparations coûteuses et imprévues. Mais est-ce vraiment le filet de sécurité qu'attendent les propriétaires? (Pour en savoir plus sur les réparations domiciliaires, consultez la section Dépannage pour les réparations domiciliaires neuves .)

Qu'est-ce qu'une garantie habitation?
Une garantie habitation n'est pas la même chose que l'assurance habitation et ne remplace pas l'assurance habitation. L'assurance habitation couvre les risques majeurs tels que les incendies, la grêle, les crimes contre les biens et certains types de dégâts d'eau qui pourraient affecter l'ensemble de la structure et / ou les biens personnels du propriétaire. Une garantie habitation ne couvre pas ces risques. Au contraire, il couvre des composants spécifiques de la maison.

Une garantie habitation est un contrat entre un propriétaire et une entreprise de garantie résidentielle qui prévoit des réparations et des services de remplacement à rabais sur les principaux composants d'une maison, tels que la fournaise, la climatisation, la plomberie et l'électricité. Une garantie de la maison peut également couvrir les principaux appareils tels que les laveuses et sécheuses, les réfrigérateurs et les piscines. La plupart des régimes ont un élément de base qui fournit à tous les propriétaires qui achètent une police avec certaines garanties. Les propriétaires peuvent également acheter un ou plusieurs composants optionnels offrant une couverture supplémentaire à un coût supplémentaire.

Les sociétés de garantie résidentielle ont conclu des ententes avec des fournisseurs de services approuvés. Lorsque quelque chose qui est couvert par une garantie de la maison tombe en panne, le propriétaire appelle la société de garantie à la maison, et la société de garantie de la maison envoie un de ses fournisseurs de services pour examiner le problème. Si le fournisseur détermine que la réparation ou le remplacement nécessaire est couvert par la garantie, il termine le travail. Le propriétaire paie seulement un petit frais de service, plus l'argent qu'elle a déjà dépensé pour acheter la garantie. (Pour plus d'informations, cochez 6 conseils pour vendre votre maison plus rapidement .)

Combien cela coûte-t-il?
Une garantie habitation coûte quelques centaines de dollars par an, payée d'avance (ou en plusieurs versements si la société de garantie offre un plan de paiement). Le coût du plan varie en fonction du type de propriété e. g. , unifamiliale, condo, maison de ville, duplex, et si le propriétaire achète un plan de base ou étendu. Le coût ne varie généralement pas avec l'âge de la propriété, sauf si la maison est neuve, ce qui augmente le coût de la couverture. La superficie de la maison n'a pas d'incidence sur le prix dans la plupart des cas, sauf si la propriété est de plus de 5 000 pieds carrés.Les structures séparées, telles que les maisons d'hôtes, ne sont généralement pas couvertes par la police de base, mais peuvent être couvertes moyennant des frais supplémentaires. Cependant, les garages devraient être couverts par la politique de base.

En plus d'une prime annuelle, les garanties habitation facturent des frais d'appel de 75 $ à 125 $ chaque fois que le titulaire de la garantie demande à un fournisseur de services de venir à la maison pour examiner un problème. Si le problème nécessite la visite de plus d'un type d'entrepreneur (p. Ex., Un plombier et un électricien), le propriétaire peut devoir payer les frais de service pour chaque entrepreneur.

Avoir une garantie à domicile ne signifie pas que le propriétaire n'aura jamais à dépenser un sou pour les réparations à domicile. Certains problèmes ne seront pas couverts par la garantie, que ce soit parce que le propriétaire n'a pas acheté de couverture pour cet article ou parce que la compagnie de garantie n'offre pas de couverture pour cet article. En outre, les garanties à domicile ne couvrent généralement pas les composants qui n'ont pas été correctement entretenus. En outre, si la société de garantie refuse une réclamation, le propriétaire devra toujours payer les frais de service et sera également responsable des coûts de réparation. (Pour en savoir plus sur le coût d'accession à la propriété, voir Les coûts cachés de la propriété .)

Les avantages d'une garantie habitation
Comme toute garantie, une garantie habitation est censée protéger contre les imprévus réparer les factures et assurer la tranquillité d'esprit. Pour un propriétaire qui n'a pas de fonds d'urgence ou qui veut protéger leur fonds d'urgence, une garantie à domicile peut agir comme un tampon. Les garanties résidentielles ont également du sens pour les personnes qui ne sont pas à portée de main ou qui ne veulent pas s'inquiéter de trouver un entrepreneur en cas de problème. Les garanties peuvent également avoir un sens pour les personnes ayant un goût coûteux dans les appareils.

Le sujet des garanties à domicile revient souvent lors de la vente et de l'achat d'une maison. Une garantie habitation peut rassurer un acheteur qui a des informations limitées sur la façon dont les composants de la maison ont été entretenus (ou dans quelle mesure la maison a été construite, dans le cas d'une nouvelle construction). Une garantie peut également être utile pour quelqu'un qui vient d'épuiser ses économies pour acheter une maison et veut éviter d'autres dépenses importantes. Pour les vendeurs à domicile, offrir à l'acheteur une garantie résidentielle d'un an avec l'achat d'une maison peut fournir une mesure de protection contre les plaintes de l'acheteur concernant les défauts de la maison qui surviennent après la fermeture de la vente. Toutefois, fournir une garantie de la maison ne dispense pas le vendeur de son obligation légale de divulguer tout problème connu avec la maison. (Pour en savoir plus sur la protection, lisez Lois sur la protection du consommateur que vous devez connaître. )

Garanties à domicile ont des inconvénients
Si la garantie à domicile était parfaite, tout le monde en aurait un. Mais ils ne le font pas. Pourquoi donc?

Un problème majeur avec la garantie d'une maison est qu'elle ne couvre pas les articles qui n'ont pas été correctement entretenus. Ce qui est considéré comme un bon entretien peut être une zone grise importante et est la source de nombreux désaccords entre les sociétés de garantie à domicile et les détenteurs de garantie.Dans le pire des cas, les sociétés de garantie sans scrupules peuvent utiliser la clause de maintenance incorrecte comme une excuse pour refuser des demandes valides. Dans un autre scénario, le propriétaire et l'entrepreneur qui fait l'appel de la maison peuvent simplement être en désaccord sur ce qui constitue un bon entretien.

Un autre problème courant est que lorsqu'un propriétaire achète une maison usagée, il se peut qu'il ait un four de 10 ans que le propriétaire précédent n'a pas entretenu. À ce stade, peu importe comment le nouveau propriétaire essaie de prendre soin de la fournaise à l'avenir, il ne peut pas corriger le manque d'entretien précédent. De plus, les garanties comportent de nombreuses exclusions, ainsi que des limites en dollars par réparation et par année.

Les garanties résidentielles ne sont pas chères par rapport au coût de réparation ou de remplacement de la plupart des composants importants d'une maison, et c'est un des principaux arguments de vente d'une garantie. Cependant, il peut y avoir beaucoup d'années où rien ne tombe en panne ou s'use à la maison. Dans ces années, le propriétaire n'a rien (sauf, peut-être, la tranquillité d'esprit) en échange de sa prime. Cet argent pourrait être mis dans un fonds d'urgence pour faire les mêmes réparations et remplacements que la garantie de la maison couvrirait. En outre, si le propriétaire essaie d'utiliser la garantie et que la demande est rejetée, il aura probablement l'impression que l'argent dépensé pour la prime et les frais d'appel de service ont été gaspillés.

Les garanties à domicile éliminent le besoin de trouver un entrepreneur lorsque quelque chose se brise. Cependant, ils éliminent également la liberté de choisir votre propre entrepreneur indépendant si vous voulez que la garantie soit payée pour la réparation ou le remplacement. Si vous n'aimez pas l'entrepreneur ou le travail qu'ils font, vous pouvez être coincé avec eux. En outre, les réparations peuvent être plus compliquées avec une tierce partie (la société de garantie résidentielle) impliquée dans le processus qu'une négociation directe entre un propriétaire et un entrepreneur. En outre, le propriétaire peut avoir peu ou pas de voix dans le modèle ou la marque d'un composant de remplacement - bien que le contrat de garantie devrait prévoir un remplacement de qualité similaire ou équivalente. (Pour en savoir plus sur l'inconvénient de posséder une maison, consultez Lorsque vous ne payez pas votre maison. )

La ligne de fond
Une garantie habitation ne constitue pas une solution parfaite aux risques encourus par les propriétaires . Avant d'en acheter un, les propriétaires devraient lire les petits caractères dans le contrat de garantie de la maison et examiner attentivement si la garantie est susceptible de payer. Les vendeurs à domicile qui veulent offrir une garantie aux acheteurs et aux propriétaires / acheteurs qui se sentiraient plus à l'aise d'avoir une garantie à la maison devraient également faire des recherches minutieuses pour trouver une compagnie de garantie de la maison réputée qui paiera réellement pour les réparations légitimes. (Pour vous aider à acheter votre maison, consultez Trucs et astuces pour les acheteurs d'une première maison. )