Plus de la moitié des Américains meurent sans testament ni plan successoral, selon l'American Bar Association, qui sert uniquement à enrichir les avocats d'homologation et les autorités fiscales. Sans ces plans, l'État transfère les biens aux plus proches parents du défunt et doit décider où les jeunes enfants et leurs biens sont envoyés si l'autre parent est inapte à le faire. Les avocats de l'immobilier peuvent aider à faire en sorte que ces décisions soient réfléchies bien à l'avance.

Voici comment déterminer si un avocat en planification successorale est nécessaire ou si des solutions de rechange sont disponibles. (Pour en savoir plus, voir: Comment expliquer la planification successorale aux clients. )

Qui en a besoin

L'exonération de l'impôt fédéral sur les successions est le montant qu'une personne peut laisser aux héritiers sans avoir à payer les taxes successorales fédérales de 40%. Avec l'exemption atteignant 5 $. 43 millions en 2015, la grande majorité des personnes ayant une valeur nette inférieure à ce montant peut penser que la planification successorale n'est pas nécessaire. On pense qu'un testament simple permet de distribuer efficacement des actifs lorsque les fiducies et autres abris fiscaux ne sont pas nécessaires pour éviter le taux élevé de l'impôt sur les successions.

En réalité, la planification successorale va bien au-delà du simple paiement d'impôts sur une succession. Il s'agit de s'assurer que les finances sont bien gérées, que les décisions en matière de soins de santé sont prises à l'avance et que les héritiers reçoivent des montants d'actifs équitables en cas de décès.

Ceux qui ne planifient pas à l'avance comptent sur l'État pour distribuer leurs biens de façon très générique et sur quelqu'un d'autre que sur eux-mêmes pour gérer leurs décisions de santé lorsqu'ils ne peuvent plus le faire. Souvent, ces problèmes peuvent entraîner des coûts élevés d'avocats d'homologation, car les héritiers se disputent pour savoir qui obtient quoi et de plus grandes sommes d'impôt sont versées au gouvernement, ce qui est une situation perdue-perdue qui aurait pu être facilement évitée. (Pour en savoir plus, voir: 6 Must-Haves de planification successorale. )

Faites-le vous-même

Il existe de nombreuses options de planification successorale sur Internet, par le biais d'organismes sans but lucratif, de livres et d'autres ressources. Par exemple, LegalZoom fournit des testaments, des testaments de vie, des testaments de vie, des procurations et d'autres documents qui comprennent la planification successorale à un prix raisonnable inférieur à celui qu'un avocat de planification successorale demanderait pour rédiger les mêmes documents.

Tous ces documents peuvent être établis et exécutés sans avocat en planification successorale d'un point de vue légal. Bien sûr, le risque associé à la paperasserie de bricolage est de remplir correctement les documents. (Pour en savoir plus, voir: 5 façons de gâcher la planification successorale .)

Une bonne comparaison est la déclaration de revenus. Il existe des options gratuites pour remplir les déclarations de revenus - en imprimant les 1040 et les documents connexes - ainsi que des services en ligne qui facilitent les choses.Le compromis est qu'un Certified Public Accountant (CPA) ne remplit pas les formulaires, ce qui signifie qu'il y a probablement un plus grand risque d'audit, en particulier pour les retours complexes ou les déclarants inexpérimentés.

La planification successorale nécessite une série de documents beaucoup plus complexe qu'une déclaration de revenus, ce qui signifie que vous voudrez peut-être réfléchir à deux fois avant de le faire vous-même. (Pour la lecture connexe, voir: Planification successorale pour un conjoint survivant )

Quand l'aide est nécessaire

La planification successorale peut être simple pour ceux qui ont peu d'actifs, sans arrangements financiers complexes et sans complication. dynamique familiale. Dans tous les autres cas, l'ABA avertit que les plans de bricolage peuvent être pires que de ne rien faire. Par exemple, une paperasserie inadéquate pourrait faire en sorte qu'un membre de la famille ayant des besoins spéciaux ne profite pas des avantages gouvernementaux ou qu'un ex-conjoint hérite des biens en raison d'une mauvaise répartition des biens au fil du temps.

Les personnes riches qui sont assujetties à l'impôt fédéral sur les successions, ainsi que toute personne assujettie aux droits de succession, devraient certainement envisager d'embaucher un avocat en planification successorale afin d'explorer des façons d'atténuer l'exposition fiscale et de maximiser l'héritage. Mais, même ceux qui n'ont pas des millions d'actifs pourraient bénéficier des avocats de la planification successorale, car ils peuvent aider à garder à la fois les légalités subtiles et la dynamique familiale pour s'assurer qu'aucun problème ne surgit. (Pour en savoir plus, voir Planification successorale: 16 choses à faire avant de mourir .)

Conclusion

La planification successorale est une partie importante et souvent négligée de la planification financière, qui peut être coûteuse évité ou fait incorrectement. Il existe de nombreuses options pour la planification successorale à faire soi-même qui pourraient aider les personnes ayant peu d'actifs et de simples domaines à économiser de l'argent. Tout le monde devrait au moins envisager des avocats de la planification successorale afin d'éviter tout problème et assurer le meilleur résultat possible pour leurs proches. (Pour en savoir plus, consultez: 10 questions à poser à votre avocat en planification successorale )