Pour connaître la réponse à la question dans le titre, il suffit de regarder une statistique fournie par American Express Open Forum: 30% des propriétaires de petites entreprises n'ont pas calculé combien d'argent ils veulent besoin à la retraite.

Vous pourriez penser: Si 70% des propriétaires de petites entreprises ont calculé combien d'argent ils auront besoin pour leur retraite, alors la demande de conseillers financiers ne devrait pas être trop élevée . Cependant, considérons une autre statistique fournie par American Express Open Forum: Moins de 25% ont un plan officiel pour transférer leur entreprise à un nouveau propriétaire à l'approche de la retraite.

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Seulement 40% des propriétaires de petites entreprises ont consulté un conseiller financier. Compte tenu des statistiques ci-dessus, c'est un faible pourcentage. Même si un propriétaire de petite entreprise a fait les plans nécessaires pour l'avenir, il serait difficile pour ce propriétaire de petite entreprise d'investir stratégiquement dans un proche avenir lorsqu'il doit gérer les décisions du personnel, l'allocation du capital, la croissance des ventes, réduire les coûts et éteindre constamment les incendies. (Pour en savoir plus, voir: 401 (k) Plans pour le propriétaire d'une petite entreprise .)

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La plupart des propriétaires de petites entreprises veulent que leur entreprise, leur avenir et celui de leurs enfants soient sous leur contrôle. C'est compréhensible, mais si tout ce temps et toute cette énergie sont mis dans l'entreprise, alors qui va garder un œil sur les finances personnelles? Un propriétaire de petite entreprise n'aura pas le temps de voir si le dollar américain s'apprécie ou se déprécie et comment cela pourrait affecter son Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174 81 + 0. 32% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) pour le trimestre en cours. Il n'a pas non plus le temps de se pencher sur les 10-Q et 10-K, de suivre les mouvements des taux d'intérêt, de lire les déclarations de la Réserve fédérale et de suivre les mouvements de change. (Pour en savoir plus, voir: Small Business: Tout sur les relations .)

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En bref, un propriétaire de petite entreprise averti sait que la délégation à la bonne partie fait gagner du temps et est financièrement avantageuse. Par conséquent, ce propriétaire de petite entreprise envisagera sérieusement d'embaucher un conseiller financier. Cependant, ce n'est que la première étape. Maintenant, le propriétaire d'une petite entreprise doit déterminer quel conseiller financier embaucher. (Pour en savoir plus, voir: Ces professionnels ont besoin de conseillers financiers .)

Le facteur le plus important

Securian Financial Group a mené une étude sur les facteurs les plus importants pour choisir un conseiller financier. En un mot, le facteur le plus important était la relation. Pour décomposer cela, compte tenu des statistiques suivantes en ce qui concerne l'importance:

• Connaît mes besoins: 27%
• Respect / savoir la marque / entreprise pour laquelle ils travaillent: 26%
• Facile à parler: 26% > Recommandation de la collègue: 23%
• Recommandation ami / famille: 23%
• Relation personnelle existante: 22%
• Jetez un coup d'œil au reste de la liste et notez qu'aucun de ces facteurs ne se rapporte à la relation: Coût des services: 21%

Recommandation bancaire ou comptable: 14%

• Expertise dans un secteur spécifique: 12%
• pourrait identifier avec SBO: 12%
• Offre spécifique: 9%
• Emplacement pratique: 7%
• Questions à poser
• Il est important de savoir qu'une bonne relation est le facteur le plus important pour la réussite à long terme, mais cela ne simplifie pas le processus d'embauche d'un conseiller financier.Pour ce faire, posez les questions suivantes:

1. Êtes-vous basé sur les commissions? (Pour en savoir plus, consultez:

Payez votre conseiller en placement - Honoraires ou commissions?

) Vous recherchez des honoraires, ce qui signifie qu'un conseiller financier facturera votre temps et vos conseils en fonction d'un forfait fixe. montant ou un pourcentage des actifs sous gestion sur une base trimestrielle. La raison payante est souvent une meilleure option pour une transparence totale. Un conseiller financier basé sur une commission fera de l'argent sur les produits financiers qui vous sont vendus, ce qui mène à une relation plus impersonnelle. 2. Êtes-vous spécialisé dans le travail avec les propriétaires de petites entreprises?

3. Êtes-vous un CFP?

Un PCAF doit satisfaire aux exigences en matière de formation, d'examen, d'expérience et d'éthique.

4. Comment pouvez-vous me faire gagner du temps?

5. Quels types de technologies avancées utilisez-vous pour rester en contact avec le reste de l'industrie?

6. Comment allez-vous offrir un service personnalisé?

7. Pouvez-vous aider à élaborer un plan de relève, y compris en matière de planification fiscale, juridique et d'assurance?

8. Avez-vous des références?

Après avoir obtenu toutes les réponses, assurez-vous que le candidat est en règle en consultant le CFP Board.

The Bottom Line

Oui, un propriétaire de petite entreprise a besoin d'un conseiller financier. En suivant les conseils ci-dessus, vous devriez augmenter vos chances de trouver un conseiller financier qui vous convient. (Pour en savoir plus, voir:

Pourquoi les banquiers d'investissement ont besoin de conseillers financiers

et Pourquoi les gérants de fonds de couverture font de bons clients consultatifs .)