Lorsqu'une personne proche de vous décède, vous vous demandez peut-être ce qu'il advient des biens de la personne décédée et si des comptes de retraite font l'objet d'une homologation. Le traumatisme émotionnel de la perte peut être aggravé par le traumatisme financier, mais il y a des nouvelles rassurantes concernant ces comptes de retraite, à condition que certaines erreurs soient évitées dans le choix des bénéficiaires.

Les comptes de retraite passent-ils par l'homologation?

Premièrement, il serait utile de savoir ce qu'est l'homologation, n'est-ce pas? Quand une personne décède, la plupart de ses biens sont essentiellement gelés jusqu'à ce que le testament soit validé, toutes les dettes sont payées et les bénéficiaires du testament sont identifiés - le processus légal d'homologation. Ce processus peut arriver rapidement, ou il peut sembler que cela prend des siècles. Si vous êtes un bénéficiaire, vous pouvez sentir que tout argent qui vous est dû est comme le mammouth laineux, congelé dans la glace depuis des éternités.

Ce qui est utile dans les comptes de retraite, c'est que ces actifs ne passent généralement pas par le processus d'homologation. Cela comprend les IRA, 401 (k) s, 403 (b) s et un certain nombre de types de comptes moins communs.

La raison: lorsque quelqu'un ouvre un compte de retraite, une partie de la paperasserie comprend la désignation des bénéficiaires. Vous pouvez en nommer un - ou autant que vous le souhaitez. Lorsque vous décédez, les sociétés administrant vos comptes de retraite doivent remettre ces actifs aux bénéficiaires inscrits sur le compte. Il n'y a pas de processus d'homologation parce que le contrat sert de testament pour ces biens.

Plus de bonnes nouvelles: puisque les comptes de retraite ne passent pas par l'homologation, les créanciers ne peuvent pas mettre la main sur les comptes pour recouvrer des dettes.

Ne faites pas ces erreurs

Il y a des façons dont les comptes de retraite peuvent aboutir à une homologation - et ils ont à voir avec un faux pas facile à faire: compliquer la désignation du bénéficiaire. Voici un regard sur les erreurs de désignation de bénéficiaire qui peuvent atterrir vos comptes dans l'homologation.

Ne pas nommer votre conjoint comme bénéficiaire. Dans les États communautaires - Arizona, Californie, Idaho, Louisiane, Nevada, Nouveau-Mexique, Texas, Washington, Wisconsin et, dans certains cas, Alaska - votre conjoint a droit à la moitié de tout ce que vous ajoutez à votre compte de retraite. êtes marié.

Cela signifie que si vous avez d'autres bénéficiaires en plus de (ou à la place de) votre conjoint, votre conjoint peut déposer une réclamation sur une partie des biens, et cela enverra les comptes à la cour d'homologation. Si vous avez un 401 (k), vous devez nommer votre conjoint comme bénéficiaire dans tous les états à moins qu'il ou elle signe une renonciation.

Nommer une fiducie - ou votre succession - en tant que bénéficiaire. Tout argent distribué par l'intermédiaire de votre succession passera par l'homologation. Cela signifie que ces collecteurs recevront leur part avant que les bénéficiaires de la succession ne voient leur part.

Nommer un mineur comme bénéficiaire. Pour éviter l'homologation dans cette situation, demandez à quelqu'un de faire la queue pour gérer l'argent pour le mineur jusqu'à ce qu'il soit majeur. Toute institution financière peut aider avec ceci. Mentionnez simplement la Loi uniforme sur les transferts aux mineurs (UTMA) et ils sauront quoi faire.

Oublier de nommer d'autres bénéficiaires. Ce sont les personnes qui peuvent recevoir les distributions si les principaux bénéficiaires ne sont pas en mesure d'accepter le cadeau.

Ne pas tenir vos bénéficiaires au courant . Par exemple, si votre conjoint décède avant vous et qu'aucun autre bénéficiaire n'est nommé, le compte ira à l'homologation. Ou, votre ex-conjoint pourrait prendre les fonds si vous ne vous êtes pas remarié ou si votre nouveau conjoint décède avant vous.

(Pour en savoir plus, voir Pourquoi votre volonté devrait nommer les bénéficiaires désignés et Planification successorale: 16 choses à faire avant de mourir .)

La ligne de fond

les comptes de retraite passeront sans heurt et sans douleur aux bénéficiaires nommés sur ces comptes tant que vous ne faites pas les erreurs ci-dessus. Prévoyez du temps une fois par année pour examiner les renseignements sur les bénéficiaires de chaque compte. Cela garantit qu'au moins une partie de votre succession passe à vos proches sans les complications et l'attente de l'homologation.