Les particuliers ne sont pas tenus par la loi de conserver des livres et registres financiers (les entreprises le sont), mais pas cela peut être une erreur coûteuse d'un point de vue financier et fiscal. Votre compte bancaire et vos relevés de carte de crédit peuvent être erronés et vous ne pouvez pas le découvrir avant qu'il ne soit trop tard pour apporter des corrections. Vous pouvez oublier de payer une facture et blesser votre pointage de crédit. Vous n'avez peut-être aucune idée de l'affectation du revenu à l'épargne et à l'investissement. Ou vous pouvez oublier les dépenses qui pourraient fournir des avantages fiscaux. Donc, garder une trace de vos finances personnelles est logique.

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Embaucher un professionnel ou le faire vous-même?

L'enregistrement de vos revenus et de vos dépenses n'est pas une tâche difficile (vous n'avez pas besoin de connaissances en comptabilité ou d'être «bon avec les chiffres»), mais cela demande du temps et des efforts. Comment vous le faites dépend de vos préférences personnelles. Vous pouvez engager un expert pour tout faire, le faire vous-même ou combiner les deux, en utilisant un expert pour vous aider de temps en temps.

Option 1: utilisez un expert

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Si vous n'avez pas le temps ou si vous croyez que votre temps vaut plus que ce que vous paieriez quelqu'un d'autre, vous pouvez solliciter une aide professionnelle. Mais qui, exactement? Quand les gens parlent d'obtenir un comptable personnel, ils utilisent souvent le terme vaguement pour se référer à tout le monde d'un comptable à un CPA ou un préparateur d'impôt ou même un conseiller fiscal. Sélectionnez le professionnel qui répond à vos besoins:

• Bookkeeper . Cette personne peut fournir des services de conciergerie pour vos finances personnelles, notamment payer vos factures, équilibrer votre chéquier et consulter vos relevés de carte de crédit. Un comptable peut ou peut ne pas avoir une formation spéciale. Un comptable peut obtenir une certification de l'American Institute of Professional Bookkeepers ou compléter une formation en ligne pour recevoir la certification QuickBooks . Le taux horaire d'un aide-comptable dépend de l'endroit où vous êtes, des services que vous recherchez et de l'expertise que la personne offre, mais les frais peuvent être aussi bas que 15 $ l'heure aux États-Unis. et encore plus bas pour un comptable à l'étranger (par exemple, oDesk.com).
• Comptable . Il s'agit d'une personne qui a suivi une formation (et probablement un diplôme d'études collégiales) en comptabilité et qui peut gérer les tâches de tenue de livres. Le taux horaire, qui dépend encore une fois de l'emplacement, de la description du poste et de l'expertise, est d'environ 35 $ l'heure en moyenne, mais il peut être considérablement plus élevé.
• CPA . Il s'agit d'un comptable (titulaire d'un diplôme d'études collégiales et peut-être d'une maîtrise en comptabilité) qui a reçu une certification de l'American Institute of Certified Public Accountants (AICPA) . Bien qu'un CPA puisse fournir des services de tenue de livres, ce professionnel peut s'avérer trop coûteux pour la tâche. Les frais horaires pour les services de tenue de livres peuvent courir 50 $ par heure et plus. (La plupart des CPA ne traitent pas les services de tenue de livres personnellement, mais utilisent un employé dans leur entreprise (p.g. , un comptable) pour cette tâche.)

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Pour les tâches décrites au début, un comptable personnel est ce dont vous aurez besoin. La plupart des gens n'utilisent pas de comptable (seules les personnes riches peuvent justifier le coût de ces avantages fiscaux). Votre comptable fixera des rendez-vous réguliers (par exemple, hebdomadaires, mensuels) pour saisir des données et effectuer les tâches que vous souhaitez. La tenue de livres peut se faire en personne (chez vous ou au bureau du comptable) ou en ligne. Quoi qu'il en soit, vous devrez fournir l'accès à vos comptes bancaires et à vos relevés de carte de crédit, alors assurez-vous de vérifier soigneusement les références de tous ceux que vous souhaitez engager.

Option 2: DIY

Fini le temps de garder les livres de papier. Aujourd'hui, des logiciels conviviaux et des solutions cloud sont disponibles pour le consommateur moyen et pas seulement pour les professionnels. Les principales options pour les finances personnelles sont:

• Quicken Ce logiciel vous aide à créer un budget mensuel et à surveiller vos finances. Pour un coût mensuel supplémentaire, vous pouvez utiliser un système payant pour automatiser vos paiements, de sorte que vous serez toujours à l'heure et payerez le bon montant.
• Menthe. comCette plate-forme gratuite basée sur le cloud vous permet également de suivre vos finances personnelles et de régler vos factures en ligne. Il se synchronise avec votre compte bancaire pour simplifier vos finances personnelles. (Pour en savoir plus, voir Mint.com: Meilleurs outils de suivi de l'argent gratuits .)

Quicken et Mint. com ont des applications mobiles pour enregistrer des informations à la volée.

Option 3: Combinez vos efforts

Vous pouvez travailler avec un comptable pour vous aider à commencer votre comptabilité personnelle. Cherchez quelqu'un qui connaît le logiciel que vous prévoyez d'utiliser. Le comptable peut créer des comptes (qui fonctionnent comme des dossiers) dans lesquels vous placez vos informations. En créant des comptes similaires aux catégories utilisées à des fins fiscales, vous simplifiez la préparation des déclarations de revenus (que vous le fassiez ou que vous utilisiez un professionnel rémunéré). Le comptable peut également examiner votre travail périodiquement (par exemple, tous les trimestres) pour vous assurer que vous enregistrez correctement vos revenus et vos dépenses et que vous réconciliez correctement votre relevé bancaire.

The Bottom Line

Cependant, vous décidez de gérer votre comptabilité personnelle, assurez-vous de séparer cela de la comptabilité pour toute entreprise que vous possédez. Construire le coût de cette comptabilité dans le budget de votre ménage. (Besoin de conseils sur la budgétisation? Lisez le tutoriel d'Investopedia Notions de base sur la budgétisation .)