Si vous êtes employé par une entreprise qui offre un régime 401 (k), il est préférable de passer par votre employeur pour financer un plan d'investissement puisque vous accumulerez des économies plus rapidement. Toutefois, si votre employeur n'offre pas de régime de retraite ou si vous êtes travailleur autonome, vous pouvez établir votre propre régime. Ce type de plan de retraite s'appelle un plan solo 401 (k).
Pour investir dans un solo 401 (k), vous devez remplir certaines conditions. La première exigence stipule que vous et non un employeur êtes responsable de votre revenu. Les propriétaires uniques, les propriétaires de petites entreprises sans employés (bien que les conjoints puissent contribuer s'ils travaillent pour votre entreprise), les entrepreneurs indépendants et les pigistes sont les investisseurs individuels idéaux. Le deuxième facteur à satisfaire est la présence de revenus. Cela peut être vérifié à travers les enregistrements fiscaux. Si vous répondez aux deux critères, vous pouvez ouvrir un plan solo 401 (k).
Selon l'Internal Revenue Service, il existe des mesures spécifiques qui doivent être prises afin d'ouvrir correctement un plan 401 (k) solo. Vous devez d'abord adopter un plan par écrit, ce qui signifie que vous devez faire une déclaration écrite du type de régime que vous avez l'intention de financer. Vous pouvez choisir entre deux types de régimes de retraite: traditionnel et Roth. Avec un régime individuel traditionnel, vous investissez vos dollars avant impôt, puis, lorsque vous atteignez l'âge de la retraite, vous payez des impôts sur le montant total. Cela vous permet d'investir plus d'argent dès le départ tout en réduisant votre fardeau fiscal pendant que vous travaillez encore. L'inconvénient est que lorsque vous êtes prêt à retirer votre argent, le taux d'imposition pourrait être plus élevé que lorsque vous avez investi initialement et le fardeau fiscal supplémentaire pourrait effacer tous les avantages fiscaux reçus précédemment.
Les régimes de Roth sont financés avec des dollars après impôt. Cela pourrait signifier que vous avez moins à investir tout en travaillant, mais puisque l'argent a déjà été imposé, votre investissement est tout à vous quand il est temps de prendre sa retraite. CNN Money souligne un autre avantage à un plan 401 (k) solo: contrairement à un IRA, ou un 401 (k) sélectionné par un employeur, vous pouvez emprunter sur votre plan solo. Il n'est pas conseillé d'emprunter à votre fonds de retraite, mais c'est une option décente à avoir dans le cas où vous avez besoin de fonds supplémentaires.
Une fois le type de fonds établi, vous devrez créer la fiducie qui détiendra les fonds jusqu'à ce que vous en ayez besoin ou que vous atteigniez l'âge de la retraite. Selon l'IRS, vous pouvez sélectionner une entreprise d'investissement ou d'assurance pour gérer le plan pour vous. Vous devrez également établir une excellente tenue de dossier pour le plan afin que tous les investissements soient comptabilisés en tout temps.
Tout simplement parce que vous êtes une personne seule, un pigiste ou un entrepreneur indépendant, vous n'avez pas à vous passer d'un régime de retraite.Avec une bonne planification et de la diligence, vous pourrez profiter d'une retraite confortable après des années d'être votre propre patron et de travailler à vos propres conditions.
J'ai de la difficulté à faire en sorte que mon ancien employeur distribue mon solde du régime 401 (k) à un roulement. Pouvez-vous me dire les raisons pour lesquelles un employeur pourrait retarder les distributions et s'il y a un organisme gouvernemental que je pourrais contacter pour encourager la distribution?
Si un employé couvert par un SIMPLE quitte son employeur dans les deux ans et son nouvel employeur n'a pas un SIMPLE, qu'advient-il du plan? L'employé peut-il le reporter sans pénalité ou le garder à l'ancienne entreprise jusqu'à ce que les deux ans expirent
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