La préparation à la retraite est une entreprise qui dure des années et comprend un certain nombre de variables. Un aspect que les parents devraient considérer est leur comportement financier après que les enfants quittent la maison. (Pour en savoir plus, voir: 6 Conseils d'épargne-retraite pour les 45 à 54 ans .)

Les parents dépensent-ils moins et épargnent-ils plus lorsque leurs enfants prennent l'avion? Ou les nicheurs vides dépensent-ils la même quantité, mais sur eux-mêmes?

C'est une question difficile à répondre, mais importante en matière de planification et de préparation à la retraite. Le Centre for Retirement Research, ou CRR, au Boston College a mené une étude récente dans laquelle il a examiné les deux scénarios; les résultats sont fascinants. (Pour en savoir plus, voir: Il est temps de repenser vos besoins post-travail .)

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Deux approches

En examinant le scénario des dépenses égales, le CRR a constaté que plus de la moitié des ménages américains pourraient ne pas être en mesure de maintenir leur niveau de vie à la retraite. L'autre approche, consistant à sabrer l'argent qui avait été précédemment alloué aux enfants, donne un scénario plus réconfortant. En comparant les ménages ayant des parents dans la cinquantaine, le CRR a montré que 35% de ceux qui maintenaient les niveaux de dépenses étaient à risque à la retraite, alors que seulement 8% de ceux qui réduisaient les dépenses étaient à risque. (Pour une lecture connexe, voir: Niveau de vie par rapport à la qualité de vie .)

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Si les ménages consomment moins à la retraite, ils ont besoin de moins de richesse pour maintenir leur niveau de vie, a ajouté le CRR. S'ils consomment moins lorsque leurs enfants quittent la maison, ils ont un objectif plus modeste à remplacer et ils épargnent donc davantage entre le départ des enfants et la retraite. Cela a du sens, mais est-ce plausible? Une chose à considérer, selon CRR, est que beaucoup de gens ont du mal à épargner le montant nécessaire pour maintenir leur niveau de vie à la retraite. (Pour en savoir plus, voir: Épargne-retraite: combien c'est suffisant? )

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Une tendance inquiétante

L'étude n'est pas concluante en ce qui concerne l'approche qui est la plus répandue parmi les ménages américains, et elle ne recommande pas une approche par rapport à l'autre. Il souligne toutefois qu'il y a eu un déclin important de la préparation à la retraite à une époque où ces cinq développements majeurs auraient dû conduire à des ratios plus élevés de richesse au revenu:

1. L'espérance de vie a augmenté.
2. Les taux de remplacement de la sécurité sociale ont baissé.
3. Les régimes de retraite sont passés d'un régime à prestations définies à un régime à cotisations définies.
4. Les dépenses de santé des retraités ont augmenté.
5. Les taux d'intérêt réels ont baissé.

«La stabilité des ratios richesse / revenu au cours de la période 1983 à 2013 indique clairement que les gens sont moins bien préparés que par le passé: s'ils étaient trop préparés dans le passé, ils pourraient bien se porter aujourd'hui.Mais s'ils ne sont pas sur-préparés en 1983, alors ils ne sont plus à la hauteur aujourd'hui »(pour plus d'informations, voir: Guide complet de la planification de la retraite pour les quarantaines et 6 Conseils d'épargne-retraite pour les 45 à 54 ans .)

L'essentiel

L'épargne-retraite nécessite beaucoup de réflexion et de planification. Il est judicieux de réévaluer votre approche lorsque vous passez d'une étape de la vie à une autre pour vous assurer que votre ratio revenu-revenu est adéquat et vos attentes en matière de vie à la retraite. sont en ligne avec vos actions avant d'y arriver. (Pour en savoir plus, voir: Aidez les parents à éviter cette gaffe d'épargne-retraite .)