Ce n'est pas facile de vieillir, et voici un autre élément de preuve. Les taux de divorce aux États-Unis sont en baisse - sauf pour les personnes de plus de 50 ans. Il y a vingt ans, seulement un conjoint sur dix qui se séparait était âgé de 50 ans ou plus; Aujourd'hui, selon le Dr Susan Brown, professeur de sociologie à la Bowling Green State University et co-auteur de «The Grey Divorce Revolution», un sondage publié l'an dernier, il est un sur quatre. »Si le divorce tardif était une maladie », Déclare Jay Lebow, psychologue à l'Institut de la famille de l'Université Northwestern,« ce serait une épidémie ».

Pourquoi cette explosion des ruptures? Au fur et à mesure que les enfants grandissent et se déplacent, la colle qui unit de nombreux mariages se dissout: plus de femmes travaillent et deviennent financièrement indépendantes, certaines d'entre elles gagnant leur conjoint, Etant donné que les mœurs de la société changent, il y a moins de stigmatisation pour mettre fin à un mariage et vivre seul.

The Financial Fall-out > Le divorce à cet âge peut être financièrement dévastateur et le coût de la vie est considérablement plus élevé lorsque vous êtes célibataire plutôt que quand deux d'entre vous partagent des dépenses - 40 à 50 pour cent de plus que pour les couples sur une base par personne, selon l'American Academy of Actuaries. Plus inquiétant encore, une scission entre la moitié et la fin de la vie peut briser les régimes de retraite. Il y a moins de temps pour récupérer les pertes, rembourser la dette et les fluctuations du marché boursier. En outre, vous pourriez approcher de la fin de vos années de pointe, de sorte qu'il y a moins de chance de combler les déficits financiers avec un salaire stable.

Ces préoccupations sont amplifiées pour les femmes. Après un divorce, le revenu des ménages diminue d'environ 25% pour les hommes et de plus de 40% pour les femmes, selon les statistiques du gouvernement américain. De plus, alors que l'espérance de vie des femmes grimpe dans les années 80, une femme divorcée peut vivre beaucoup plus longtemps avec beaucoup moins.

Les sept péchés capitaux du divorce

Les procédures de divorce peuvent mettre fin à vos rêves de retraite: les frais juridiques, les factures des thérapeutes et les factures à épaules simples que vous avez partagées peuvent épuiser votre épargne. Vous pouvez protéger votre avenir financier en évitant ces sept erreurs trop fréquentes:

1. Tenir sur la maison.

Si vous vous retrouvez avec la maison familiale, réfléchissez bien à la possibilité de le garder. C'est peut-être votre refuge, mais il peut aussi s'agir d'une fosse d'argent, surtout avec une seule personne qui paie pour l'entretien, les taxes foncières et les réparations d'urgence. En outre, les valeurs des propriétés fluctuent, donc ne supposez pas que vous pouvez vendre votre maison pour le montant dont vous avez besoin. 2. Ne sachant pas ce que tu dois.

Promettant "avoir et tenir" peut rebondir pour vous mordre. Dans les neuf États ayant des lois sur la propriété communautaire - Arizona, Californie, Idaho, Louisiane, Nevada, Nouveau-Mexique, Texas, Washington et Wisconsin - vous serez tenu responsable de la moitié de la dette de votre conjoint, même si la dette n'est pas votre nom. Même dans les États non communautaires, vous pouvez être tenu responsable des cartes de crédit ou des prêts détenus conjointement. Obtenez un rapport de crédit complet pour vous et votre conjoint, donc il n'y a pas de surprises sur qui doit quoi. 3. Ignorer les conséquences fiscales.

À peu près toutes les décisions financières que vous prenez pendant le divorce viennent avec une facture d'impôt. Devriez-vous prendre une pension alimentaire mensuelle ou un paiement forfaitaire? Est-il préférable d'avoir un compte de courtage ou un régime de retraite? Gardez la maison ou le vendre? Et qui devrait payer l'hypothèque jusqu'à ce qu'elle se vende? Consultez un comptable ou un conseiller fiscal pour déterminer ce qui est le plus logique pour votre situation. 4. Oublier de l'assurance maladie.

Si vous avez été couvert par la politique de votre conjoint, vous risquez une surprise désagréable et coûteuse, surtout si vous divorcez avant l'entrée en vigueur de Medicare à l'âge de 65 ans. Fondamentalement, il existe trois options: Vous pouvez être couvert par votre propre employeur; vous pouvez vous inscrire à l'échange de soins de santé de votre état en vertu de la Loi sur les soins abordables; ou vous pouvez continuer la couverture existante de votre ex par l'intermédiaire de COBRA pendant jusqu'à 36 mois, mais le coût est susceptible d'être sensiblement plus qu'il était avant le divorce. Si de nouvelles polices d'assurance santé distinctes menacent de casser la banque, vous pouvez envisager une séparation légale afin que vous puissiez conserver l'assurance santé de votre ex mais séparer vos autres biens. 5. Rouler sur le compte de retraite de votre ex dans un IRA.

Les lois de l'IRA l'emportent sur les exigences financières du divorce: Si vous financez votre propre IRA avec votre part du compte de retraite de votre ex et puis appuyez dessus avant 59 ½ ans, vous serez toujours frappé par la norme 10% de pénalité de retrait anticipé. Une solution: Protégez les actifs dans votre règlement de divorce par un ordre de relations domestiques qualifié (QDRO), qui vous permet de faire un retrait unique de 401 (k) ou 403 (b) de votre ex sans payer la taxe normale de 10%, même si vous avez moins de 59 ans et demi. 6. Soutenir vos enfants adultes.

Peu importe combien vous aimeriez aider vos enfants, votre première priorité est de vous assurer d'avoir un portefeuille de retraite en santé. 7. Penser vos conseillers en divorce sont vos amis.

Ce que vous payez à vos conseillers en divorce provient du règlement que vous obtenez. Gardez une trace de combien ils dépensent en votre nom. Rappelez-vous que votre avocat n'est pas une généreuse confidente que vous pouvez remercier avec une tasse de café, mais un professionnel rémunéré qui vous facture à l'heure. The Bottom Line

Le divorce peut être dévastateur à tout âge, mais avec une planification minutieuse et en évitant ces erreurs trop communes, vous pouvez vous sauver du chagrin financier dans le futur.