Nous avons tous des amis qui ont planifié des voyages incroyables ou qui ont obtenu un nouveau mixeur basé sur leurs récompenses de carte de crédit. Les récompenses de carte de crédit peuvent être grandes parce qu'elles sont argent libre (à condition que vous ne payez pas des honoraires annuels ou des intérêts).

La question est de savoir quel type de carte de récompenses vous convient le mieux. La plus grande division se situe entre ceux qui fournissent des miles aériens (ou d'autres types de réductions spécifiques) et ceux qui offrent une remise en argent sur vos achats. Voici quelques conseils pour vous guider.

Argent comptant et Miles: faites correspondre vos habitudes de dépenses

Choisissez le forfait qui correspond à vos objectifs et à votre style de vie - et obtenez une carte sans frais annuels ou assurez-vous que les récompenses compensent honoraires.

Les cartes de crédit avec remise en argent ont l'avantage de la flexibilité. Vous pouvez choisir de dépenser cet argent en voyage ou l'utiliser pour d'autres achats que vous aimeriez faire.

Les miles sont plus limités, mais ils peuvent être un bon choix si votre style de vie implique un voyage - ou vous l'espérez dans le futur (peut-être avez-vous besoin d'un peu de motivation pour planifier ce voyage en Espagne). Habituellement, les miles aériens augmentent à peu près au même rythme que les récompenses en espèces (1% ou 2% est la norme) et il peut y avoir une incitation à s'inscrire. Ces primes d'inscription sont probablement les meilleures récompenses que vous obtiendrez de votre carte de crédit, alors profitez-en tant que vous le pouvez. Certaines cartes de miles vous permettent également d'utiliser les points pour d'autres achats de voyage en plus des billets d'avion, tels que les chambres d'hôtel ou les voitures de location.

Il existe deux principaux types de cartes de voyage qui offrent des récompenses en miles: les cartes spécifiques aux compagnies aériennes ou aux hôtels, et les cartes de voyage plus générales.

Les cartes spécifiques aux compagnies aériennes ou aux hôtels limitent votre capacité à acheter la meilleure offre, car vous ne gagnez que des récompenses avec une seule entreprise, mais les points peuvent parfois être échangés à des taux proches de 3% ou 4% (plutôt que le 1% ou 2% d'une carte de remise en argent ou de récompenses générales de voyage). Cela est particulièrement vrai pendant les heures de pointe - si vous essayez de voyager pendant les vacances, attendez-vous à des rendements inférieurs et méfiez-vous des dates d'interdiction. Les cartes spécifiques aux compagnies aériennes peuvent ajouter des avantages supplémentaires, tels que des surclassements gratuits, des frais de bagages annulés, l'embarquement prioritaire ou l'accès aux salons des aéroports. (Voir Meilleures cartes de crédit pour les voyages en avion )

Les cartes de voyage générales bénéficient de la flexibilité parmi les entreprises, mais elles bénéficient de taux de récompense similaires à ceux d'une carte de crédit en espèces. Méfiez-vous des dates d'interdiction pour les cartes de voyage générales. Ne vous attendez pas à recevoir des surclassements ou un traitement spécial avec une carte de crédit de voyage générale - ce type de carte est l'équivalent d'une carte de récompenses en argent, sauf que les récompenses doivent généralement être dépensées en voyage.(Pour en savoir plus, voir Les avantages de voyage de votre carte font-ils la note?

Avant de vous inscrire

Si vous avez un solde sur votre carte de crédit mensuel, même le programme de récompenses le plus généreux sera réduit le montant que vous payez en intérêts (c'est comme ça que les compagnies de cartes de crédit font leur argent, après tout.) Si vous avez une dette de carte de crédit, concentrez-vous d'abord sur le remboursement de votre dette. Un taux d'intérêt élevé pour les gagner.

Les frais annuels sont une tarification supplémentaire: certaines des cartes récompenses les plus généreuses comportent des frais annuels - pour que vous puissiez récupérer le coût de possession de la carte, vous devez dépenser suffisamment d'argent pour Avant de vous inscrire à une carte avec une cotisation annuelle, regardez au-delà de la prime de signature ou de la dispense de frais de première année et calculez combien vous devrez dépenser chaque année pour atteindre le seuil de rentabilité. Comprendre cela peut être un peu difficile parce que parfois vous devez convertir des miles en dollars, mais il peut être fait. Par exemple, regardez la carte de crédit Capital One Venture Rewards.

• 40 000 milles = 400 $ de voyage. Cela signifie que chaque mile = $. 01. (Vous devez dépenser 3,00 $ dans les trois premiers mois pour obtenir ce bonus unique.)
• Vous gagnez 2x miles pour chaque achat, donc pour chaque dollar que vous dépensez, vous gagnez $. 02 en récompense. (C'est la même chose que de gagner 2% de retour).
• La cotisation annuelle est de 59 $ après la première année. Gagner $. 02 pour chaque dollar que vous dépensez signifie que vous devrez dépenser un minimum de 2950 $ sur votre carte chaque année avant de commencer à gagner des récompenses gratuites.

La carte ne comporte pas non plus de frais de transaction à l'étranger, les miles n'expirent pas et il n'y a pas de dates d'interdiction pour échanger des points de voyage, qui peuvent être dépensés sur n'importe quelle compagnie aérienne et hôtel. Cependant, il n'y a pas d'APR introductif pour les achats ou les transferts de solde.

The Bottom Line

Avant de choisir une carte, regardez votre historique de dépenses passées: dépensez-vous suffisamment pour que cela en vaille la peine? Sinon, il existe de nombreuses cartes de crédit sans frais qui offrent des récompenses qui sont vraiment gratuites.

Ensuite, lisez les petits caractères. Y at-il beaucoup de dates d'interdiction qui limiteraient votre capacité à utiliser vos récompenses de voyage? Vos récompenses expirent-elles? Existe-t-il des moyens de gagner plus (comme faire des achats en ligne sur le site Web de votre carte de crédit)? Prêter attention à ces détails peut vous aider à optimiser vos récompenses afin que vous puissiez tirer le meilleur parti des avantages offerts par votre carte de crédit.

Si vous ne pensez pas que vous utiliserez suffisamment les récompenses de voyage - et vous ne pouvez pas les dépenser dans suffisamment d'endroits - optez pour la flexibilité d'une carte de remise en argent. Vous pouvez gagner un peu moins, mais sera probablement en mesure de tirer le meilleur parti des avantages.