Ne savez-vous pas combien d'argent mettre de côté pour la retraite? Démarrer un fonds personnel de sécurité sociale. La sécurité sociale a été conçue à l'origine pour vous aider à traverser vos années de retraite, mais on ne sait pas si elle sera là pour les décennies à venir. Alors que vous ne pouvez pas arrêter de payer la taxe de sécurité sociale de votre salaire, vous pouvez créer votre propre fonds supplémentaire pour vous en utilisant les mêmes pourcentages. (Pour en savoir plus, consultez notre Introduction à la sécurité sociale .)

Les formules derrière la sécurité sociale La sécurité sociale est calculée sur la base d'un pourcentage, basé sur le montant que vous gagnez et si vous êtes indépendant ou employé par quelqu'un d'autre. Tout au long de cet article, une personne faisant 40 000 $ par année servira d'exemple, pour faciliter les comparaisons.

• En 2010, les travailleurs autonomes versaient 10,6% de leur revenu jusqu'à concurrence de 106 800 $ de leurs revenus. Par exemple, si vous gagnez 40 000 $ cette année, 4 960 $ iront à la sécurité sociale.
• Les non-travailleurs autonomes qui gagnent 40 000 $ paieraient 5,3% sur les premiers 106 800 $ de leurs gains. L'impôt total de sécurité sociale allant à la retraite pour un individu gagnant 40 000 $ par année serait de 2 480 $. Cependant, ce montant est égalé par votre employeur pour totaliser le même 4 960 $ qu'un travailleur indépendant paierait. >

* Ces chiffres sont basés uniquement sur le pourcentage imposé pour la caisse de retraite de sécurité sociale, et n'incluent pas la taxe de sécurité sociale que vous payez pour l'assurance invalidité ou la taxe sur les salaires Medicare.

Combien allez-vous recevoir à la retraite, par le biais des prestations de sécurité sociale?

Les prestations mensuelles de sécurité sociale que vous recevez à la retraite sont basées sur un revenu mensuel moyen sur les 35 années où vous percevez le plus de revenus. Par exemple, un individu aurait pu avoir un revenu élevé de 20 à 55 ans, tandis qu'un autre a frappé son pas à 30 ans. Le revenu mensuel moyen au cours de cette période est appelé un revenu indexé.

Le montant reçu à l'âge de la retraite est alors calculé en utilisant votre revenu moyen indexé. Votre paiement de prestations est également appelé votre montant d'assurance principal (PIA). Nous utiliserons la formule pour quelqu'un qui prend sa retraite en 2010 à 65 ans.

La formule d'EFV est fournie par Essie Landry, porte-parole de la Sécurité sociale:

90% des premiers 761 $ de ses gains mensuels indexés moyens, plus

• 32% de ses gains mensuels indexés moyens de plus de 761 $ et de 4 586 $, plus
• 15% de ses gains mensuels indexés moyens de plus de 4 586 $.
• Exemple:

Disons vous prenez votre retraite cette année avec un revenu moyen de 40 000 $ par année pour vos meilleures années de travail, ce qui équivaut à 3 333 $ par mois. Vous obtiendriez 90% de vos premiers 761 dollars, ce qui équivaut à 685 dollars.Vous recevrez 32% sur les 572 $ restants du revenu mensuel, ce qui équivaut à 823 $. Votre paiement total des prestations mensuelles serait de 1 508 $. L'Administration de la sécurité sociale fournit un calculateur d'estimation de retraite pour vous permettre de calculer une approximation de vos futures prestations de retraite en fonction de vos propres gains jusqu'à présent. Landry dit aussi, vous pouvez l'utiliser pour créer des scénarios «et si», en fonction de différentes dates de retraite et des estimations futures de revenus / revenus. (Pour en savoir plus, voir

Un tour dans les régimes de retraite .) Calcul de l'épargne-retraite privée

Imaginons que vous ayez créé votre propre caisse de sécurité sociale en utilisant les pourcentages de la sécurité sociale. Vous pourriez utiliser les 5,3% que vous payez en tant que personne travaillant pour quelqu'un d'autre, ou les 10,6% que vous payez en tant qu'indépendant. Nous supposons que vous maintenez ce taux avec un revenu annuel de 40 000 $ et déposé dans un compte d'épargne ou de placement sur une base mensuelle. Nous supposerons également que vous avez 35 ans et que vous prenez votre retraite à l'âge de 67 ans, et dans cet exemple, vous gagnez 5% d'intérêts composés chaque mois. 5. 3% - Avec un dépôt mensuel de 177 $ par mois, vous auriez 167 942 $ à la retraite. Si vous continuiez à gagner 5% d'intérêt sur votre argent, vous pourriez retirer 700 $ par mois sans toucher votre capital.

• 10. 6% - Avec un dépôt mensuel de 353 $ par mois, vous auriez 334 898 $ à la retraite. Si vous continuiez à gagner 5% d'intérêt sur votre argent, vous pourriez retirer environ 1 400 $ par mois sans toucher votre capital.
• Si votre argent a augmenté à un taux d'intérêt de 8%, vous pourriez presque égaler votre capital de retraite à partir du taux de 10,6% au taux de 5,3%.

Conclusion

Créer votre propre caisse de sécurité sociale n'est qu'un moyen de fournir un revenu à la retraite. Considérez toutes vos options, comme votre plan 401K où vous travaillez. Envisagez également de travailler sans dette dans le cadre de votre planification de la retraite. N'oubliez pas de discuter de la planification de la retraite avec votre conjoint. Une retraite sans souci est le résultat d'une planification solide et de l'examen de toutes les options. Pour en savoir plus, consultez

Top 6 Mythes sur les prestations de sécurité sociale , Évitez le piège de l'impôt sur la sécurité sociale et 3 façons de rendre vos fonds de retraite .