Le financement des études collégiales est une priorité financière pour de nombreuses personnes, mais le coût sans cesse croissant de l'enseignement supérieur dépasse la capacité financière de nombreuses personnes. Lorsque vous n'avez pas d'économies ou d'investissements pour couvrir le coût des études collégiales de vos enfants, vous devrez peut-être étudier les options de prêt.

TUTORIEL: Prêts aux étudiants

Prêts fédéraux

Les prêts fédéraux aux étudiants sont des prêts que le gouvernement fédéral finance pour aider les étudiants ou les parents à payer le coût d'une éducation collégiale. (Économisez des milliers de dollars sur les frais de scolarité avec ces trucs et ces programmes peu connus, voir Payer pour un collège sans vendre un rein .)

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Types de prêts fédéraux aux collèges
Il existe cinq types de prêts étudiants fédéraux: le prêt fédéral Perkins et quatre prêts consentis dans le cadre du Programme fédéral de prêts directs William D. Ford - le prêt direct PLUS, Prêt direct subventionné, prêt direct non subventionné et prêt de consolidation directe (voir ci-dessous pour plus d'informations).

Pour être admissible à un prêt fédéral, vous devez remplir et soumettre une demande gratuite d'aide financière aux étudiants (FAFSA) au ministère de l'Éducation des États-Unis. Le ministère de l'Éducation utilise le formulaire FAFSA pour déterminer votre contribution familiale attendue (EFC), ou combien votre famille devra payer pour la facture du collège. Le bureau d'aide financière de votre école peut vous aider à expliquer le formulaire FAFSA et les différents types de prêts fédéraux auxquels vous ou votre étudiant pourriez avoir droit.

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Pour utiliser un prêt fédéral pour payer vos études, vous devez être inscrit à un programme offert par une école accréditée. Cliquez ici pour voir si l'école que vous envisagez est dans le programme. En octobre 2015, le Département de l'éducation des États-Unis a lancé un programme pilote visant à élargir les écoles autorisées à recevoir des prêts fédéraux à un plus large éventail de programmes non traditionnels, tels que certains programmes de codage de programmes d'entraînement. La date butoir du 14 décembre 2015 pour les écoles était de demander à participer à l'initiative.

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Voici quelques détails sur ces programmes de prêts.

- Prêt fédéral Perkins
Le prêt Perkins est un prêt basé sur les besoins pour les demandeurs ayant peu de revenus et peu d'actifs. Le collège est le prêteur donc l'admissibilité dépend des besoins de l'étudiant et de la disponibilité des fonds au collège. Plus de 4 000 collèges et universités participent au programme Perkins Loan. Les écoles aident, en partie, à déterminer les besoins financiers d'un étudiant et combien d'argent sera accordé au candidat. Il peut être un outil financier utile pour les étudiants dans le besoin et offre plusieurs avantages aux autres outils de financement, y compris un taux d'intérêt fixe et bas; annulation éventuelle de prêts pour les emprunteurs qui entrent dans certaines professions militaires, publiques ou d'enseignement après l'obtention de leur diplôme; aucuns frais de prêt et une plus longue période de grâce avant que le remboursement soit exigé.Les emprunteurs doivent être citoyens des États-Unis, résidents permanents ou avoir le statut de non-citoyen; doit être inscrit au moins à mi-temps dans un programme d'études et doit maintenir des normes académiques acceptables. Les fonds seront envoyés au candidat ou directement appliqués aux frais de scolarité de l'étudiant. (Découvrez ce qu'il faut faire lorsque votre enfant est prêt pour l'enseignement supérieur, mais vous n'êtes pas: Découvrez Stratégies de dernière minute pour aider à payer pour le collège .)

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- William D. Ford Programme fédéral de prêts directs

Le plus important et le plus connu de tous les programmes fédéraux de prêts aux étudiants. Il existe quatre types:

• Prêt direct subventionné
• Prêt direct non subventionné
• Prêt direct PLUS
• Prêt direct de consolidation

Les prêts subventionnés directs sont basés sur les besoins, ce qui signifie que les demandeurs doivent démontrer un besoin financier . Votre besoin financier est déterminé en soustrayant votre contribution familiale attendue (EFC) et d'autres sources d'aide financière du coût de vos études collégiales. Les prêts sont appelés subventionnés parce que le gouvernement subventionne l'intérêt sur le prêt pendant que vous êtes inscrit au moins à mi-temps ou diplômé - vous n'avez pas d'intérêts sur votre prêt jusqu'à ce moment, et vous avez un délai de grâce de six mois vous devez commencer à effectuer des paiements sur le prêt. Si votre prêt est différé, aucun intérêt ne vous sera facturé pendant cette période. (Prolonger la date de remboursement de votre capital peut augmenter vos chances de combattre le défaut, lisez Report du prêt étudiant: Vivre pour payer un autre jour .)

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Les prêts directs non subventionnés ne sont pas accordés en fonction des besoins financiers. Les intérêts imputés sur le montant du prêt commencent à courir à partir du moment où vous recevez les fonds jusqu'à ce qu'ils soient entièrement remboursés

Les étudiants qui demandent un prêt direct (par opposition à un parent qui demande des fonds pour le compte d'un enfant à charge) limite et peut se qualifier pour un montant plus élevé de fonds non subventionnés.

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Les prêts directs offrent plusieurs avantages intéressants, dont:

• pas besoin de réussir une vérification de crédit
• un taux d'intérêt fixe
• faible, plusieurs plans de remboursement souples > aucune pénalité pour le remboursement anticipé du prêt
• (Ces véhicules d'épargne peuvent être meilleurs que les fonds d'épargne pour certaines familles, consultez

Payer pour une éducation collégiale avec fonds de retraite .) Cependant, il existe les facteurs à considérer avant de demander des fonds, y compris:

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faible montant limite

• obligation de déposer un formulaire FAFSA
• obligation de demander des fonds chaque année académique
• limite d'utilisation des fonds
• l'étudiant doit rester inscrit à moins de mi-temps pour se qualifier, et continuer à recevoir, des fonds
• de petit prêt
• Les prêts directs PLUS

sont conçus pour les parents d'étudiants; besoin financier n'est pas requis. Le prêt PLUS offre aux parents plusieurs caractéristiques de prêt attrayantes, y compris que les demandeurs peuvent emprunter le coût total de l'université (moins toute aide financière ou bourses gagnées); il offre un taux d'intérêt fixe faible (mais supérieur à celui de l'un ou l'autre type de prêt direct) et offre des plans de remboursement souples, notamment la possibilité de différer le paiement jusqu'à la fin de vos études ou l'inscription à temps partiel.Cependant, le prêt PLUS exige que, en plus de déposer un formulaire FAFSA, les demandeurs parents doivent passer une vérification de crédit (ou obtenir un cosignataire ou endosseur) et demander des fonds chaque année académique. (Voir la Loi sur la réduction des coûts des collèges pour aider les étudiants à atteindre les .) Les prêts de consolidation directe

vous aident à rembourser votre dette fédérale. Voir Temps pour consolider vos prêts étudiants? pour plus d'informations sur ce sujet. Prêts privés

Les prêts privés sont des prêts que vous pouvez obtenir auprès des banques, des coopératives de crédit ou d'autres institutions prêteuses pour couvrir vos frais d'études, subventions, prêts fédéraux ou autres formes d'aide financière. La plupart des prêts privés sont accordés directement aux étudiants, ce qui signifie que leur responsabilité financière et juridique leur incombe de rembourser le prêt. (Lorsque les ressources du prêt étudiant fédéral sont épuisées, les parents et les étudiants doivent prendre des décisions difficiles sur la façon de payer. Lire

Les parents devraient-ils payer pour le collège ) Vous pouvez demander un prêt privé à n'importe quel moment. le prêt sert à payer les frais d'études collégiales en plus des frais de scolarité (livres, ordinateur, transport).

Les avantages des prêts privés

Il existe plusieurs raisons pour lesquelles les prêts privés sont des options de financement attrayantes pour les collèges, notamment:
processus de demande facile (généralement, vous pouvez demander un prêt en ligne ou par téléphone) sont nécessaires)

• la plupart des prêts ne vous obligent pas à remplir un formulaire FAFSA pour l'aide fédérale
• les fonds de prêt sont disponibles dès l'approbation
• les options de cosignataires sont généralement disponibles
• l'intérêt sur un prêt privé peut être
• La plupart des prêts n'incluent pas de pénalité de remboursement anticipé et les frais sont faibles, le cas échéant
• Conséquences possibles de prêts privés

Il y a quelques inconvénients potentiels à considérer avant de demander un prêt privé pour un collège. La plupart des prêteurs exigeront que vous passiez une vérification de crédit. Toutefois, si vous n'avez pas suffisamment d'antécédents de crédit pour être admissible au prêt, vous pourriez obtenir un cosignataire. En outre, les prêts privés facturent généralement un taux d'intérêt plus élevé que les prêts fédéraux, de sorte que la taille du prêt peut avoir une certaine incidence sur votre choix dans le prêteur. Enfin, le financement doit être appliqué pour chaque année académique - juste parce que vous êtes approuvé cette année n'est pas une indication de votre statut de prêt pour l'année prochaine. (Ne laissez pas ces excuses vous empêcher d'atteindre vos objectifs financiers, voir
Démystifier 10 mythes budgétaires .) Conclusion

Parce que les prêteurs privés exigent généralement un taux d'intérêt plus élevé, c'est une bonne chose. l'idée d'explorer d'autres formes de financement moins coûteuses, y compris les subventions, les bourses, les programmes d'alternance et les prêts fédéraux. Si vous envisagez un programme non traditionnel, voyez s'il pourrait être admissible (ou sur le point de l'être) à recevoir des paiements de prêts étudiants fédéraux dans le cadre du nouveau programme pilote du gouvernement. Sinon, vous aurez besoin d'un prêt privé pour financer votre éducation à un endroit non accrédité par le programme de prêt fédéral.

Les versements collégiaux constitueront un investissement important dans l'avenir d'une personne. Les décisions scolaires vont au-delà des chiffres financiers et se déplacent dans le territoire de l'amélioration de soi. Même ainsi, les finances ne peuvent pas être ignorées. Explorer vos options peut sauver des maux de tête et de l'argent maintenant et dans le futur.