Un planificateur financier et un agent de change interagissent avec des clients qui souhaitent acheter ou vendre des produits financiers, mais une norme de responsabilité fiduciaire différente est appliquée à chacun d'entre eux. Le courtier est chargé de maintenir la norme d'adéquation appropriée, ce qui signifie que tant que le produit est considéré comme approprié, il existe un feu vert pour exécuter une transaction. "Planificateur financier" peut être un terme général, mais la plupart des planificateurs adhèrent ( et sont légalement tenues de) un niveau plus élevé de devoir fiduciaire: agir de bonne foi et dans le meilleur intérêt du client.

AD:

À bien des égards, la différence entre un planificateur financier et un courtier en valeurs mobilières se résume à deux caractéristiques principales: la profondeur de la relation professionnelle et l'étendue du service. Le courtier en valeurs mobilières est beaucoup plus transactionnel que le planificateur financier; Il évalue la capacité financière du client avant d'offrir une gamme d'opportunités d'investissement. Pour la plupart des courtiers, il n'y a pas beaucoup de profondeur à une relation au-delà des décisions de négociation.

À l'inverse, un planificateur financier est un expert multidisciplinaire du marché, de l'économie et des finances personnelles. Les planificateurs interrogent les clients et se penchent sur leurs antécédents financiers et leurs objectifs futurs. Certains offrent seulement des conseils; d'autres ont la capacité de vendre des produits directement à leurs clients.

Éducation et compétences

Un diplôme en économie, en finance ou en mathématiques peut aider les futurs planificateurs financiers ou courtiers en valeurs mobilières. Étant donné que l'un ou l'autre emploi exige beaucoup de compétences en marketing personnel et en relations interpersonnelles, il est également possible d'obtenir un diplôme en communication ou en marketing. Un parcours professionnel en finance ou en vente est un plus.

AD:

Les courtiers en valeurs mobilières et les planificateurs financiers doivent satisfaire à des critères juridiques précis avant de pouvoir annoncer leurs services, exécuter des opérations ou travailler avec des clients. La plupart d'entre elles impliquent l'Autorité de régulation de l'industrie financière (FINRA), qui administre les licences de valeurs mobilières aux États-Unis. La plupart des examens FINRA nécessitent un sponsor (généralement la firme de courtage ou l'institution de planification) pour passer le test.

Une personne doit passer un examen FINRA de série 7 pour agir à titre de courtier en valeurs mobilières, et de nombreux planificateurs financiers recherchent également une série 7. Selon les services qu'un planificateur financier souhaite fournir, il peut aussi prendre une série 65, série 62, série 3 ou série 63 (entre autres). Une fois accordé le droit légal d'agir en tant que courtier ou planificateur, le gouvernement désigne l'employé comme un représentant inscrit.

La plupart des postes d'entrée de gamme exigent un baccalauréat, mais un MBA est un atout majeur, en particulier pour l'avancement de carrière. D'autres certifications et désignations professionnelles, telles que Chartered Financial Analyst (CFA) ou Certified Financial Planner (CFP), sont également une bonne idée.

Salaire

Selon une étude réalisée par U. S. News en 2013, le planificateur financier moyen aux États-Unis gagnait 75 320 $ en revenu annuel. Ce nombre est passé à 89 500 $ avec une désignation CFP. Le revenu moyen d'un agent de change est inférieur à 58 873 $.

Tout dépend du type de planificateur financier ou du type de courtier en valeurs mobilières. Chaque emploi est généré par des flux de revenus basés sur des commissions, des salaires ou des revenus mixtes. Les postes salariés ont tendance à payer moins - un courtier salarié peut gagner seulement 40 000 $ - mais ont souvent l'option pour des commissions ou des primes. Certains planificateurs financiers tirent la plupart de leurs revenus des honoraires des clients ou d'une combinaison de frais et de commissions des clients.

Le salaire mensuel peut être incohérent pour les représentants inscrits à la commission, et les salaires globaux peuvent être énormes. Il n'y a pas de règle absolue que les courtiers font moins que les CFP, mais les moyennes dictent que c'est probable.

Équilibre vie professionnelle / vie privée

Les deux professions peuvent être difficiles, mais potentiellement très lucratives. Selon le Bureau of Labor Statistics (BLS), le courtier en valeurs moyenne travaille plus de 40 heures par semaine, et le planificateur financier moyen travaille plus de 50 heures par semaine. Les planificateurs financiers passent une plus grande partie de leur temps devant les clients, surtout le soir et le week-end; certains clients ne peuvent se rencontrer que pendant ces fenêtres.

Aucun des deux emplois n'est considéré comme rigoureux en tant que partenaire d'une société de capital-investissement ou associé avec une banque d'investissement. En ce qui concerne les carrières professionnelles, les deux prévoient des degrés relativement équitables d'équilibre travail / vie personnelle.

La plupart des courtiers travaillent dans les bureaux et négocient par voie électronique, bien que certains occupent encore les salles des marchés de grandes villes telles que Chicago ou New York. Les planificateurs financiers sont plus susceptibles d'avoir à se déplacer pour leur travail ou à travailler des heures étranges, mais ils bénéficient également d'une plus grande flexibilité globale du travail.

Perspectives professionnelles

Les planificateurs financiers et les courtiers en valeurs mobilières sont très demandés et la demande ne devrait augmenter que d'après le BLS. Les marchés sont de plus en plus réglementés et compliqués, ce qui signifie que l'individu moyen ignore la manière de naviguer dans les produits d'investissement.

Le BLS spécule en outre que la demande de représentants inscrits augmentera de 11% entre 2012 et 2022, ce qui est à peu près aussi rapide que l'occupation moyenne aux États-Unis. Cela représente 39 700 représentants inscrits de plus qu'en 2012. Selon le Manuel officiel des perspectives professionnelles, «la demande de services de conseil en banque d'investissement et de négoce de matières premières devrait générer une forte croissance de l'emploi.»

Il y a des raisons de croire que cette demande bénéficiera davantage aux planificateurs financiers qu'aux courtiers. La population américaine vieillit et un nombre record d'individus prennent leur retraite et vivent plus longtemps. Cette foule de retraités s'appuie fortement sur la planification financière, mais a tendance à faire peu ou pas de négociation d'actions directes. De plus, la prédominance croissante des FNB et des fonds communs de placement sans frais permet à un conseiller autre que la série 7 de pénétrer plus facilement dans le marché naturel d'un courtier.

Lequel choisir

Il ne fait aucun doute que la planification financière exige beaucoup de communication interpersonnelle; C'est vraiment une bonne carrière pour ceux qui aiment la finance et passer du temps autour des gens et aider les clients. Les courtiers passent plus de temps devant un ordinateur, trafiquent et regardent les marchés bouger. C'est conceptuellement un meilleur ajustement pour les personnes strictement analytiques qui peuvent se fatiguer facilement dans des situations sociales.

La question de la responsabilité fiduciaire ne doit pas être négligée. Les planificateurs financiers sont tenus à un code d'éthique beaucoup plus strict que les courtiers en bourse, ce qui apporte ses propres défis et avantages. Cette différence de niveau professionnel n'est exacerbée que si le planificateur reçoit les informations d'identification CFP.