À l'approche de la retraite, vous commencez à penser davantage à la préservation de ce que vous avez économisé plutôt qu'à une croissance agressive. Vous ne voulez pas perdre le portefeuille que vous avez travaillé si dur à construire. Cependant, la plupart des personnes qui atteignent l'âge de 65 ans vivent près de 20 ans à la retraite. Les données de la sécurité sociale montre qu'un homme qui atteint l'âge de 65 ans peut espérer vivre jusqu'à 84 ans. 3; pour les femmes, ce chiffre s'élève à 86,6, et une personne de 65 ans sur quatre vit après 90 ans. La préservation, bien que critique, peut ne pas être suffisante.

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Risque d'inflation pour la sécurité

De plus, il y a un autre facteur clé à considérer: l'inflation. L'inflation, même si elle a été faible ces dernières années, peut encore priver votre épargne.

Votre portefeuille doit croître au moins au-dessus du taux d'inflation afin de continuer à avoir le pouvoir d'achat dont vous aurez besoin à la retraite. Dans l'économie d'aujourd'hui, les comptes d'épargne bancaire gagnent moins de 1%, de sorte qu'ils ne constituent pas une protection contre l'inflation. Alors qu'ils peuvent préserver le capital, vous pouvez toujours perdre à l'inflation à long terme. (Voir aussi: Comment l'inflation diminue-t-elle à votre retraite ).

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Les comptes d'épargne bancaires sont bons pour les besoins de liquidités à court terme d'ici un an ou deux, mais vous devriez envisager d'autres options relativement sûres pour le reste de votre portefeuille. Jetons un coup d'œil aux quatre meilleurs placements sécuritaires qui vous permettront de dormir la nuit tout en préservant votre portefeuille de l'inflation.

Les certificats de dépôt (CD)

sont offerts par les banques et assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), ce qui les rend tout aussi sûrs qu'un compte d'épargne, mais vous devez laisser vos fonds dans le compte de trois mois à 60 mois; les retirer avant cela vous coûtera une pénalité.

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Certains CD sont offerts par des sociétés de courtage, mais la FDIC ne les assure probablement pas. Les taux d'intérêt varient en fonction du moment où vous devez laisser l'argent dans le compte et le montant en dollars que vous avez en dépôt. Nerdwallet fournit un excellent outil de recherche pour comparer les taux de CD. Bien que ces placements soient assurés, ils peuvent rapporter assez d'intérêts pour servir de couverture contre l'inflation.

U. S. Billets, notes ou obligations du gouvernement

U. Les bons du Trésor, les obligations et les obligations du gouvernement, également connus sous le nom de bons du Trésor, sont considérés comme les investissements les plus sûrs au monde et sont soutenus par le gouvernement. Ces investissements sont vendus par les courtiers par tranches de 100 $, ou vous pouvez les acheter vous-même chez Treasury Direct.

• Bons du Trésor - Ceux-ci viennent à échéance dans quatre semaines à un an. Ils sont vendus à un prix inférieur à leur valeur nominale, puis vous recevez une valeur nominale à l'échéance.
• Billets du Trésor - Ceux-ci vont de deux à dix ans.Ils paient des intérêts tous les six mois que vous les détenez. Ils peuvent être vendus à un prix égal, inférieur ou supérieur à leur valeur nominale, en fonction de la demande. Les billets ayant un taux d'intérêt plus élevé auront probablement plus de demande, de sorte que leur prix sera probablement supérieur à leur valeur nominale.
• Obligations du Trésor - Celles-ci arrivent à échéance dans 30 ans et portent intérêt tous les six mois. Bien que le taux d'intérêt soit garanti, le prix d'achat augmente et diminue, et vous pouvez subir une perte importante si vous devez les vendre avant l'échéance.

Obligations municipales

Les gouvernements locaux et nationaux vendent des obligations municipales pour construire des infrastructures locales et d'autres projets pour le bien public. Ce ne sont pas seulement sûrs; ils sont également libres d'impôt, ce qui peut être un bon bonus pour toute épargne que vous avez en dehors d'un IRA, 401 (k) ou un investissement de retraite similaire. Ils ne sont pas une bonne option pour les comptes de retraite à impôt différé, car ils gagnent des taux d'intérêt plus bas que les autres types d'obligations, et vous n'avez pas besoin d'un investissement libre d'impôt pour les comptes de retraite qualifiés. Soyez prudent cependant; Vérifiez toujours les notes avant d'acheter des obligations municipales, car certaines sont plus sûres que d'autres. BondsOnline est une bonne ressource de recherche.

Bond Mutual Funds

Les fonds communs de placement obligataires peuvent être une bonne alternative à l'achat direct d'obligations. Comme avec n'importe quel fonds commun de placement, vous achetez le nombre d'actions que vous voulez, et un gestionnaire de fonds professionnel recherche les meilleures obligations de ceux inclus dans le portefeuille du fonds. Les trois types de fonds obligataires considérés comme les plus sûrs sont les fonds d'obligations gouvernementales, les fonds d'obligations municipales et les fonds d'obligations de sociétés à court terme.

The Bottom Line

Une fois arrivé à l'âge de la retraite, la préservation de votre portefeuille devient un problème critique, mais vous pouvez en faire trop. Mettre tous vos fonds dans un compte d'épargne bancaire assuré par la FDIC ne rapportera pas assez d'argent pour faire face à l'inflation. D'autres investissements un peu plus risqués peuvent minimiser la perte de votre portefeuille en fonction de l'inflation, mais offrent encore peu de chances de croissance. Un portefeuille qui équilibre la sécurité et la croissance est toujours le meilleur. (Voir aussi: 6 Conseils de retraite inhabituels pour les baby-boomers .)