Selon la sagesse conventionnelle, vous ne devriez pas garder les soldes sur votre carte de crédit. Beaucoup de petites entreprises sont surprises d'apprendre qu'il peut être financièrement plus sage d'emprunter sur une carte de crédit au lieu de contracter un prêt commercial.

Ici, nous partageons les 4 principales raisons pour lesquelles vous devriez considérer une carte de crédit la prochaine fois que vous devez emprunter de l'argent pour des dépenses d'affaires. Nous vous disons également comment être intelligent lors de l'utilisation de cartes de crédit pour financer votre entreprise.

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4 raisons pour lesquelles vous devriez utiliser une carte de crédit pour financer les dépenses d'entreprise au lieu d'un prêt traditionnel

1) C'est moins cher!

Les cartes de crédit sont une forme de financement moins coûteuse que de nombreux autres types de prêts aux entreprises. Les prêts bancaires sont de loin les moins chers, mais seulement environ 20% des petites entreprises sont admissibles à un prêt bancaire ces jours-ci. Si vous n'êtes pas parmi ce petit pourcentage, vous devrez trouver une autre source de capital.

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Voici comment les options de financement des entreprises non bancaires les plus populaires s'empilent lorsque vous convertissez leur coût en un taux annuel effectif global (TAP):

• Cartes de crédit : environ 16% < Prêts P2P:

• 14-29% Prêteurs sans but lucratif

• : 18-35% Affacturage des factures

• : 28-60% Prêteurs à court terme

• : 40-80%

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  Avances marchandes

• : 80-130% Comme vous pouvez le voir, après les prêts bancaires et les prêts SBA, les cartes de crédit sont le moyen le plus économique de financer votre entreprise. Bien sûr, il y a des avantages à utiliser les autres options énumérées. D'une part, les prêteurs peuvent fournir de plus grandes quantités de capitaux que vous pouvez obtenir avec une carte de crédit. En outre, vous devez avoir un bon crédit (score FICO supérieur à 600) pour se qualifier pour une bonne carte de crédit. Ce n'est pas le cas de tous les prêts aux entreprises. Les cartes de crédit sont une bonne option principalement pour les propriétaires d'entreprise avec un bon crédit qui ont besoin de financer des achats plus petits.

2) Forme de financement plus flexible

Les cartes de crédit offrent une plus grande flexibilité que d'autres types de financement. Lorsque vous contractez un prêt, vous avez accès à un montant fixe et devez rembourser un montant fixe chaque mois. En revanche, sur un crédit, vous pouvez emprunter autant ou aussi peu que nécessaire chaque mois (dans la limite de votre crédit bien sûr), et le paiement mensuel minimum est minime.

3) Récompenses, récompenses, récompenses

La plupart des cartes de crédit comportent des points de récompenses et des bonus qui vous permettent de gagner de l'argent simplement en utilisant votre carte de crédit. L'une de mes cartes de crédit préférées pour les propriétaires de petites entreprises est Chase Ink Plus, qui vous permet actuellement de gagner 50 000 points bonus (échangeable contre 625 $ en voyage) lorsque vous dépensez 5 000 $ ou plus sur votre carte dans les 3 mois suivant l'ouverture un compte. Après cela, vous pouvez gagner 5 points sur les achats de fournitures de bureau et votre facture téléphonique / Internet, 2x points dans les hôtels et les stations d'essence, et 1x points pour la plupart des autres achats.

4) 0% Promos sur APR et transferts de solde

Un grand nombre de cartes de crédit offrent un intérêt de 0% sur les achats et les transferts de solde de 6 à 21 mois. Techniquement, cela signifie que vous pouvez emprunter gratuitement si vous accumulez un solde mais que vous le payez en totalité avant la fin de la période d'introduction. Certaines cartes, y compris QuicksilverOne et Chase Slate de Capital One, renoncent également aux frais de transfert de solde. Aucun autre produit de prêt commercial que je connais n'offre ce genre d'incitatifs.

Comment les cartes populaires se superposent-elles? Voici la comparaison des cartes de crédit d'affaires de Fit Small Business.

Comment être intelligent sur l'utilisation de la carte de crédit

L'utilisation d'une carte de crédit a définitivement ses avantages, mais vous devez faire attention lorsque vous utilisez une carte de crédit pour votre entreprise. <1 1) Traiter une carte de crédit comme un prêt

Il peut être tentant de laisser vos soldes s'accumuler sur une carte de crédit car, contrairement à un prêt, il n'y a pas de délai pour rembourser l'argent emprunté. Pour garder votre intérêt aussi bas que possible, faites une liste des dépenses d'affaires essentielles. N'utilisez votre carte que pour acheter l'essentiel. Si possible, n'utilisez pas plus de 30% de votre limite de crédit chaque mois.

Si vous devez conserver un solde plus important, essayez de payer plus que le paiement mensuel minimum pour que vos intérêts restent aussi bas que possible.

2) Évitez les frais lorsque cela est possible

Les frais annuels, les frais de transfert de solde et les frais d'avance de fonds peuvent tous s'accumuler et augmenter le coût d'emprunt sur une carte de crédit. Si vous êtes aux prises avec des dettes, alors il est probablement sage de trouver une carte de crédit sans frais annuels. Si vous devez utiliser votre carte de crédit pour retirer de l'argent en de rares occasions, il existe également des cartes sans frais d'avances de fonds (ne le faites pas régulièrement parce que les avances de fonds sont souvent plus élevées que les APR). Enfin, si vous souhaitez consolider votre dette sur une seule carte de crédit, envisagez d'obtenir une carte qui renonce aux frais de transfert de solde, même pour une durée limitée.

3) Garder les partenaires dans la boucle

Il est important d'être franc avec votre (vos) partenaire (s) commercial (s) concernant l'utilisation des cartes de crédit. Vous devriez avoir un accord écrit qui répond, au minimum, aux deux questions suivantes:

Quel pourcentage des revenus de l'entreprise servira à rembourser la dette de carte de crédit chaque mois?

Si l'entreprise échoue et que les partenaires doivent utiliser leurs finances personnelles pour rembourser le solde, comment le solde sera-t-il réparti?

• La première question vous aide à maintenir un faible équilibre. La deuxième question protège le pointage de crédit du détenteur de la carte titulaire contre l'effondrement si tous les partenaires commerciaux ne paient pas leur juste part du solde de la carte de crédit.

• 4) Obtenez la plus haute ligne de crédit que vous pouvez

L'un des inconvénients de l'utilisation d'une carte de crédit est que vous êtes limité à la taille de votre ligne de crédit dans ce que vous pouvez acheter. Au fil du temps, cependant, vous pouvez vous attendre à une augmentation de votre ligne de crédit. Par exemple, Capital One promet une augmentation de la marge de crédit lorsque vous effectuez 5 paiements à temps sur leur carte de crédit Platinum. Si votre compagnie de carte de crédit n'augmente pas votre limite de crédit dans les 5 à 6 mois suivant l'ouverture de votre compte, appelez-les ou envoyez-les par courriel.Si vous avez des antécédents de paiements à temps et que votre compte est en règle, l'émetteur augmentera très probablement votre marge de crédit pour vous conserver en tant que client.

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Vous n'avez peut-être pas pensé à utiliser une carte de crédit pour financer votre entreprise, mais cela peut en réalité être moins coûteux que d'obtenir un prêt commercial. En outre, il existe d'autres avantages qui viennent avec l'utilisation d'une carte de crédit, tels que les points de récompenses et 0% APR promos. Utilisez simplement nos conseils ci-dessus pour vous assurer que vous empruntez sur votre carte de crédit aussi judicieusement que possible.