Un énoncé de politique de placement (EPI) est un document incontournable pour tous les investisseurs, et un document que tous les conseillers financiers compétents devraient réunir pour chaque client. C'est un document qui détaille une stratégie d'investissement pour le client et engage le conseiller à un plan d'investissement détaillé et structuré. Vous trouverez ci-dessous une description de ce document et de trois services logiciels populaires qui aident les conseillers financiers à créer ce document pour les clients et les prospects.

Que se trouve-t-il dans une déclaration de politique de placement?

En bref, un SPI devrait expliquer en détail les buts et objectifs financiers que le client a à long terme. Il y a sept composants principaux qui devraient être inclus:

1. Retour: détails du rendement annuel attendu souhaité ou requis du portefeuille

2. Considérations sur les risques: détails sur la volonté et la capacité du client à assumer un niveau de risque de portefeuille spécifique

3. Liquidité: détails sur toutes les questions de liquidité, maintenant et dans le futur

4. Légal: détails sur les exigences légales et réglementaires spécifiques au client individuel

5. Horizon temporel: détails sur l'horizon temporel attendu du client et du portefeuille

6. Impôts: considérations fiscales individualisées pour le portefeuille et l'individu

7. Circonstances uniques: des détails sur tout ce qui est spécifique au client qui n'est pas inclus dans les six sections ci-dessus

Parallèlement à ces composants, certaines fourchettes stratégiques et tactiques d'allocation d'actifs sont généralement détaillées pour les classes d'actifs acceptables. Un tableau des flux de trésorerie ou des dépenses est inclus, ainsi que toutes les autres sections jugées appropriées, comme une section de contribution charitable et la façon dont le portefeuille devrait l'activer. Les procédures d'évaluation et de communication sont généralement incluses.

IPS AdvisorPro

IPS AdvisorPro est un éditeur de logiciels de création d'IPS basé à Pittsburgh, en Pennsylvanie. Le logiciel fournit aux conseillers un guide de discussion et un questionnaire qui peuvent être utilisés lors d'une réunion d'introduction ou d'information avec un client. Il contient tous les détails qu'un conseiller doit obtenir afin de générer un IPS simplifié dans le logiciel. Le logiciel incorpore divers outils pour mesurer la tolérance au risque et créer des répartitions d'actifs, ce qui permet à un conseiller financier d'économiser beaucoup de temps. Le logiciel incorpore un processus conçu pour atténuer les risques et éliminer les erreurs, ce qui permet d'économiser du temps et de l'argent. Le logiciel est basé sur un environnement web sécurisé et crypté, capable de créer des IPS pour huit types de clients différents: particuliers et familles, trusts, fondations et fondations, trusts caritatifs, plans d'intéressement, plans de retraite, dirigé 401 (k) s, et les plans d'assurance.Le prix est de 495 $ par année pour 100 IPS.

Advisory World Financial Technology

Advisory World Financial Technology, basée à Los Angeles et San Diego, propose un générateur de proposition web pour les clients potentiels qui établit un profil de risque pour le client, examine les comptes existants et crée un IPS basé sur diverses entrées. Le logiciel est également capable de faire des analyses de portefeuille. Ce logiciel est davantage une solution unique pour les conseillers qui ont besoin de plus qu'un IPS créé. Bien que le prix complet ne figure pas sur le site Web de la société, il offre un accès gratuit à un essai gratuit de 14 jours du logiciel.

PlanPlus

PlanPlus est une société privée basée à Toronto, Canada. Le cabinet développe des outils logiciels pour les professionnels de la finance depuis plus de 25 ans. Le logiciel de l'entreprise produit des IPS très détaillées qui couvrent tous les aspects principaux du document, puis certains. Le logiciel principal qu'il fournit aux conseillers financiers s'appelle PlanPlus PlanIt. Le logiciel est disponible en trois niveaux différents, chacun avec des capacités techniques croissantes. Le niveau le plus bas du logiciel coûte 30 $ par mois, le niveau intermédiaire coûte 50 $ par mois et le niveau le plus élevé coûte 70 $ par mois. Bien qu'il existe de nombreux types de rapports et d'analyses que le logiciel peut produire, tels que les rapports successoraux et les rapports de flux de trésorerie, l'IPS est disponible avec le package de niveau inférieur.