L'achat d'une maison est l'un des achats les plus importants que la plupart des gens feront. Le propriétaire moyen fera des centaines de paiements hypothécaires au cours de sa vie, et puisque les taux d'intérêt (et finalement les paiements) sont déterminés par son pointage de crédit, on peut économiser des milliers de dollars tout au long de sa vie. acheter une maison.

Mais supposons que par l'histoire passée, tu craignes que ton crédit ne soit pas si grand. Que devriez-vous faire avant d'acheter cette première maison? Comment pouvez-vous augmenter votre pointage de crédit?

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Première étape, plusieurs mois avant que vous soyez prêt à acheter une maison, commandez une copie gratuite de votre dossier de crédit à l'un des trois bureaux de crédit (Equifax, Experian et TransUnion). Vous pouvez également obtenir un rapport de crédit gratuit en utilisant un site comme Creditkarma. com ou AnnualCreditReport. com.

Lorsque vous obtenez votre rapport de solvabilité, examinez-le attentivement pour vous assurer que tout est correct. Des erreurs sont commises et vous pourriez avoir le mauvais crédit de quelqu'un d'autre sur votre rapport. Ou il est possible qu'un prêt ou une carte de crédit que vous avez payé de façon satisfaisante n'a jamais été signalé aux bureaux de crédit. Il est également possible d'être victime d'une fraude au crédit, par laquelle quelqu'un d'autre a utilisé votre nom et votre numéro de sécurité sociale pour ouvrir une marge de crédit et n'a jamais payé aucune des factures.

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Si vous voyez quelque chose qui ne vous semble pas correct, vous avez le droit de contester votre dossier de crédit, et cela peut se faire en ligne sur tous les sites Web du bureau de crédit. Faites savoir au bureau quelles informations sont erronées, montrez-leur la preuve si possible, et demandez-leur de supprimer ou de corriger la désinformation contenue dans le rapport. Vous devriez également écrire au créancier pour leur faire savoir que vous contestez les informations fournies au bureau de crédit.

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Même si les informations contenues dans le rapport de crédit sont exactes, ne vous découragez pas en raison d'un problème de crédit négatif dans le passé. Il se peut que votre score ne diminue pas autant que vous le pensez, et plus il s'est produit dans le passé, moins il aura d'impact sur votre score actuel.

Même les personnes ayant déjà fait faillite, jugements et saisies peuvent toujours prétendre à un prêt - si un bon bout de temps s'est écoulé et si les antécédents de crédit les plus récents sont immaculés. Après sept ans, la plupart des éléments négatifs auront complètement disparu de votre rapport de crédit.

Mais gardez à l'esprit que les scores de crédit n'évoluent pas du jour au lendemain. Cela peut prendre plusieurs mois pour faire grimper un score, alors si vous possédez une maison dans votre futur, prenez ces mesures importantes dès maintenant.

Le moyen le plus important d'augmenter votre pointage de crédit consiste à effectuer tous les paiements à temps, qu'il s'agisse d'un prêt automobile, d'un prêt étudiant, d'un relevé de carte de crédit ou même de votre loyer mensuel.Si vous êtes le type qui tarde à payer vos factures, configurez vos factures pour les paiements automatiques à partir de votre compte bancaire. Vous pouvez également mettre des «rappels de paiement de factures» sur votre téléphone intelligent ou votre ordinateur. Commencez à faire tous les paiements à l'heure AUJOURD'HUI.

Ensuite, remboursez complètement vos petites dettes, plutôt que d'avoir plusieurs comptes ouverts là où vous devez de petites sommes sur chacun d'eux. Par exemple, si vous devez 200 $ sur un compte, il vaudrait mieux que votre pointage de crédit le rembourse intégralement que de payer 50 $ de moins sur quatre comptes différents.

De même, ne chargez pas de petites quantités sur plusieurs cartes. Il est préférable de simplement utiliser une ou deux cartes, et de payer les petites sommes sur tous les autres.

N'annulez aucune carte de crédit, en particulier celles qui ont des antécédents de paiements rapides. Ce sont vos meilleurs boosters de crédit. Cependant, il est bon d'utiliser de l'argent et de maintenir des soldes de cartes de crédit faibles ou nuls dans les mois précédant la demande de prêt hypothécaire. Vous voulez un faible ratio de dette dû au montant limite sur la carte. Un taux d'endettement élevé aura un impact négatif sur votre score, tandis qu'un faible ratio améliore votre score.

En dernier recours, vous pouvez demander une limite de crédit plus élevée afin d'améliorer votre ratio d'endettement. Mais c'est dangereux pour toute personne qui a l'habitude de plafonner ses limites de crédit, car si vous atteignez la limite supérieure, vous diminuerez encore plus votre score.

Malheureusement, les cartes de débit, que beaucoup de jeunes utilisent aujourd'hui, n'affectent pas votre pointage de crédit, car elles sont liées à votre compte existant et ne créent pas un bon usage du crédit.

Lorsque vous faites une demande de prêt hypothécaire, c'est une bonne idée de magasiner, mais faites-le en peu de temps. Votre pointage de crédit ne baissera pas si vous faites plusieurs demandes de prêt à quelques semaines d'intervalle.

Presque tous les établissements de crédit utilisent le pointage FICO (Fair Isaac and Company) pour déterminer votre admissibilité au prêt hypothécaire. FICO a créé une page sur myfico. com pour apprendre à réparer votre crédit et améliorer votre score FICO.

Même si vous n'avez aucun antécédent de crédit, et donc aucun pointage de crédit FICO, vous pouvez toujours bénéficier d'un prêt FHA en payant votre loyer chaque mois pendant un an ou plus avec un chèque ou un mandat. Conservez tous vos reçus lorsque vous effectuez un paiement de loyer. La FHA se penchera également sur les services publics, les téléphones cellulaires et les paiements d'assurance pour vous aider à obtenir un prêt.

N'oubliez pas de commencer votre processus d'amélioration du crédit plusieurs mois avant d'être prêt à acheter une maison. La plupart des agents immobiliers exigeront que vous soyez pré-qualifié pour un prêt, parce que si vous ne pouvez pas obtenir un prêt, cela n'a aucun sens de faire des emplettes sur le marché. Vous pouvez certainement améliorer votre score, mais cela prendra du temps et certainement de l'autodiscipline de votre part.

Bonne chance!