Quand les familles se battent pour des questions successorales - que le testament soit valide, qui obtient quelle propriété - les héritiers perdent et les avocats nécessaires pour régler ces conflits gagnent. Comprenez ce qui peut causer des problèmes après le décès d'une personne et ce que vous pouvez faire pour les minimiser ou les éviter.

Incertitude

Si une personne meurt sans testament, cela peut signifier le chaos pour la famille. Le processus d'homologation, qui consiste à régler la succession sous surveillance judiciaire, peut être litigieux et durer beaucoup plus longtemps que s'il y avait eu un testament. Là où il n'y a pas de volonté, la loi de l'État (appelée succession ab intestat) écrit la volonté en dictant qui hérite de la personne. Il est également nécessaire pour un tribunal de nommer quelqu'un (généralement appelé un administrateur) pour gérer la succession.

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Que faire. Écrire un testament. Ceci est conseillé même si une personne ne pense pas qu'il y a suffisamment d'actifs à s'inquiéter. Un gain de loterie de dernière minute ou un procès (y compris un cas de mort injustifié) peut gonfler le domaine à des proportions impressionnantes.

Plusieurs options de transfert peuvent être utilisées ainsi que des substituts pour s'assurer que les biens vont à la personne que le défunt a l'intention. Ceux-ci comprennent les fiducies, les actifs payables au décès à un bénéficiaire désigné (par exemple, un IRA ou une assurance-vie) et les comptes de transfert à mort dans les banques et les maisons de courtage. Cependant, même si vous utilisez des substituts, il est toujours conseillé d'avoir un testament, juste au cas où il y aurait des actifs qui n'ont pas été traités par des substituts de volonté.

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(Pour en savoir plus, voir Pourquoi vous devriez rédiger un testament .)

Donner le contrôle du testament à une personne

Être exécuteur testamentaire d'une succession est un position puissante. C'est la personne qui amasse les biens de la personne décédée, qui paie les factures impayées, produit les déclarations de revenus au besoin et débourse ce qui reste. Dans l'intervalle, l'exécuteur peut investir des actifs et gérer les affaires d'un défunt. Souvent, le testament d'une personne désigne une personne comme exécuteur testamentaire. Cela peut créer de la jalousie parmi les membres de la famille. Par exemple, un parent peut nommer le plus âgé des trois frères et sœurs à ce poste. Ou un mari peut nommer un conjoint et il se trouve être un deuxième mariage; les enfants du premier mariage peuvent se méfier des actions du conjoint.

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Que faire. La meilleure stratégie consiste à rassembler toutes les parties lors de la rédaction du testament pour que tout le monde comprenne la raison d'être des nominations. Par exemple, un parent peut vouloir qu'un frère ou une sœur, qui est un comptable vivant dans la même ville que le parent, soit l'exécuteur testamentaire unique si les autres frères vivent à une distance considérable ou ne sont pas financièrement sophistiqués. (Pour le point de vue de l'exécuteur, voir 5 Dangers surprenants d'être un exécuteur .)

Si une personne ne veut pas divulguer sa nomination avant son décès, envisager de nommer des coexécuteurs.Par exemple, tous les frères et sœurs peuvent être nommés comme coexécuteurs de la succession d'un parent. Ensuite, les frères et sœurs peuvent convenir s'ils veulent tous servir après avoir pleinement compris les responsabilités d'un exécuteur testamentaire. Ou un conjoint peut nommer le conjoint survivant et les enfants adultes comme co-exécuteurs. Cela peut être utile lorsque les enfants sont issus d'un mariage antérieur.

(Voir aussi: Comment choisir le bon exécuteur pour votre succession .)

Distributions injustes perçues

La plus grande discorde résulte peut-être de la distribution de la propriété d'un défunt. Un parent donne la maison de vacances au plus vieux frère ou laisse un bijou précieux à l'enfant du milieu.

Que faire. Il est difficile d'assimiler précisément les héritages, même en supposant que ce soit le désir du défunt. La raison: La valeur des actifs fluctue; un legs d'actions de la société X peut valoir 10 000 $ lorsque le testament a été rédigé, mais vaut 100 000 $, ou n'a aucune valeur lorsque le défunt décède. Cependant, les discussions de famille au sujet des intentions de la personne peuvent préempter la discorde après la mort. Par exemple, il peut être logique de laisser l'entreprise familiale à l'enfant qui y travaille et de donner d'autres biens de valeur à peu près égale à l'enfant qui n'est pas impliqué dans l'entreprise, en utilisant un libellé à cet effet dans le testament.

Une lettre d'instruction, qui n'est pas juridiquement contraignante mais qui montre les intentions du défunt, peut être utilisée pour identifier quels articles personnels vont à qui. La lettre peut dire que la fille du défunt reçoit la broche, et le fils reçoit le mobilier du salon. (Pour en savoir plus, voir Lettre d'instructions - Ne pas laisser la vie sans elle .)

Désinhérences

Selon la loi de l'État, les conjoints doivent avoir un intérêt dans une succession; vous ne pouvez pas déshériter un conjoint à moins que le conjoint n'y ait consenti dans un contrat prénuptial. Cependant, la loi de l'État n'exige pas que quoi que ce soit va à des enfants ou à quelqu'un d'autre. En fait, un parent n'a même pas besoin de mentionner qu'il déshérite un enfant en ne laissant rien à l'enfant. En d'autres termes, un parent peut choisir de donner tous ses biens à un enfant et en déshériter complètement un autre. Lorsque ce genre d'exhérédation survient, un enfant peut contester le testament en prétendant que le parent était incapable de faire le testament, ou qu'il y a eu fraude ou contrainte sur le parent pour déshériter l'enfant. Si le testament est réussi, alors les actifs sont distribués comme s'il n'y avait pas de testament, comme décrit précédemment. Habituellement, cela signifie que les conjoints obtiennent une part, tout comme les enfants du défunt. S'il n'y a pas de conjoint, alors les enfants héritent tous en parts égales.

Que faire. Encore une fois, les discussions en famille avant d'écrire un testament peuvent grandement contribuer à prévenir les contestations ultérieures. Peut-être un parent veut-il déshériter un enfant parce qu'il est extrêmement riche et n'a pas besoin de l'héritage alors qu'un autre enfant se débat financièrement. Cela ne fait pas de mal d'ajouter du langage dans la volonté qui explique la raison d'une déshéritage.

Pour éviter une contestation, vous pouvez inclure une clause de non-contestabilité dans le testament (en jargon juridique, c'est une clause «in terrorem»).Cela signifie que si une personne qui a été nommée dans le testament la conteste et perd le concours, elle perd également tout legs dans le testament. Si la personne n'est pas nommée dans le testament, il n'y a rien à risquer.

The Bottom Line

La communication et la planification de sa succession peuvent faire beaucoup pour éviter les bagarres entre les membres de la famille quand quelqu'un meurt. Travailler avec un avocat qui peut offrir des solutions aux problèmes potentiels uniques à votre situation.