Le calcul de votre valeur nette fournit un rapport financier sur votre situation actuelle.

La valeur nette est calculée en soustrayant tous vos passifs (ce que vous devez) de votre actif total (ce que vous possédez). Si votre actif dépasse votre passif, vous avez une valeur nette positive. Si votre passif est supérieur à vos actifs, vous avez une valeur nette négative. Gardez à l'esprit que votre valeur nette fluctue tout au long de votre vie d'adulte, en réponse à des changements dans les revenus et les habitudes de dépenses.

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Bien qu'il soit utile de calculer votre valeur nette pour déterminer votre situation financière aujourd'hui, votre valeur nette est la plus avantageuse lorsqu'elle est calculée et évaluée périodiquement au fil du temps. En notant les changements dans votre valeur nette, vous pouvez voir les tendances de votre situation financière, être proactif pour prendre de meilleures décisions financières et comprendre ce que vous devez faire pour atteindre vos objectifs financiers à court et à long terme. Vous pouvez améliorer votre valeur nette en augmentant vos actifs, en réduisant votre passif ou une combinaison des deux.

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Un examen rapide

La valeur nette est la différence entre vos actifs et vos passifs, calculée comme suit:

Valeur nette = Actifs totaux - Passif total

Votre passif est facile à quantifier (vous recevez probablement un rappel chaque mois qui indique le montant exact que vous devez à chaque créancier) il peut être difficile de déterminer des valeurs précises pour certains de vos actifs. Il est préférable de faire des estimations prudentes pour éviter de surévaluer votre valeur nette (ce qui peut vous donner un faux sentiment de sécurité financière).

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Votre maison est probablement votre atout le plus précieux et la valeur que vous lui attribuez peut avoir une grande incidence sur le calcul de votre valeur nette. Un professionnel de l'immobilier qualifié peut vous donner une estimation de la valeur de votre maison, ou vous pouvez faire vos propres recherches en utilisant des agrégateurs immobiliers en ligne tels que www. trulia. com ou www. zillow. com . Ici, vous pouvez rechercher les tendances de l'immobilier dans votre région et déterminer les prix de vente pour les propriétés similaires récemment vendus dans votre région. Pour être vraiment réaliste, soustrayez la commission courante (comme 4% ou 6%) pour couvrir le coût futur de la vente de la maison.

En cas de doute, soyez honnête et prudent dans l'estimation de la valeur marchande de vos actifs, y compris votre maison, vos véhicules, vos objets de collection, vos meubles et vos bijoux. Soyez réaliste quant à l'état de vos actifs, et essayez de baser ces chiffres sur ce que vous pourriez vendre pour le moment, plutôt que:

• Combien vous avez payé
• Combien vous souhaitez que cela vaille

Bien que tout actif puisse accroître votre valeur nette, plusieurs actifs «importants» auront probablement un effet positif plus important sur votre résultat net. Ceux-ci incluent votre:

Résidence principale

Comme mentionné précédemment, votre maison est probablement votre atout le plus précieux (elle peut être simultanément votre plus grande responsabilité).Plus vous avez d'équité dans votre maison, plus cela augmentera votre valeur nette. Gardez à l'esprit que lorsque vous déterminez votre valeur nette, vous devez soustraire vos dettes - y compris votre hypothèque. Si votre maison est évaluée à 300 000 $ et que vous devez 200 000 $ sur votre prêt hypothécaire, votre maison ajoutera effectivement 100 000 $ à votre valeur nette (300 000 $ - 200 000 $ = 100 000 $ d'équité). Si vous ne devez que 50 000 $ sur cette même maison, cependant, la maison ajoutera 250 000 $ à votre valeur nette (300 000 $ - 50 000 $).

Il y a un peu de controverse sur l'utilité et la pertinence d'inclure votre maison dans le calcul de votre valeur nette. Les partisans croient que votre maison est votre atout le plus précieux et devrait certainement être inclus dans votre calcul de la valeur nette. Les adversaires soutiennent que vous ne devriez pas le compter parce que si vous le vendiez (par exemple, pendant la retraite) où vivriez-vous?

Pour apaiser les deux écoles de pensée, plusieurs personnes choisissent de créer deux déclarations de valeur nette: une qui inclut la maison (à la fois un actif et un passif s'il y a une hypothèque) et une c'est un actif (tout en l'incluant dans le passif de l'équation s'il y a une hypothèque).

Maisons de vacances et propriétés locatives

Les maisons de vacances et les propriétés locatives peuvent avoir un effet positif sur votre valeur nette. Dans de nombreux cas, ces résidences autres que primaires sont entièrement payées en espèces. Par exemple, beaucoup de gens achètent des unités de condominiums en tant que maisons de vacances. Les copropriétés sont souvent payées en espèces parce que, d'une part, elles sont généralement moins chères que les maisons unifamiliales de la région et, d'autre part, les conditions d'emprunt sont beaucoup plus compliquées et strictes que pour une maison unifamiliale.

Si vous avez payé en argent comptant pour votre maison de vacances ou votre immeuble locatif, votre valeur nette augmentera du même montant que la maison, moins les impôts sur les gains en capital prévus (si vous vendez la maison), le cas échéant, et toutes dépenses connexes telles que les taxes foncières et l'assurance. Et parce que vous aurez toujours un endroit où vivre si vous vendez votre maison de vacances ou votre propriété locative, vous pouvez la considérer comme un atout sans vous soucier de l'école de pensée qui ne compte pas dans votre maison. .

Investissements

Les investissements peuvent être un autre contributeur majeur à la valeur nette globale. Bien qu'il existe plusieurs types de placements, les plus courants sont les actions, les obligations, les fonds communs de placement, les FNB et tous les autres titres. La valeur de vos placements dans des régimes de retraite à impôt différé, tels que 401 (k) s, 403 (b) et IRA (comptes de retraite individuels) peut augmenter considérablement votre valeur nette. La plupart des placements fluctuent au fil du temps, il est donc important de refléter ces changements dans vos calculs de la valeur nette périodique. Remarque: les impôts sur ces actifs sont passifs éventuels qui doivent être inclus dans le passif de votre état de valeur nette afin de fournir une vision plus réaliste de votre situation financière.

Art et autres objets de collection

L'art et d'autres objets de collection peuvent ajouter considérablement à votre valeur nette.Cependant, la valeur de ces actifs est souvent changeante et varie en fonction des tendances actuelles et de la demande pour de tels éléments. Parce que les valeurs du marché changent avec le temps, et parce que nous ne sommes souvent pas conscients de la valeur de certaines pièces de collection - considérez les nombreuses personnes qui s'enrichissent dans le «Antiques Roadshow» de PBS, en découvrant qu'elles valent des dizaines ou des centaines de milliers de dollars - il peut payer pour rechercher des évaluations professionnelles. En plus d'avoir une bonne estimation pour votre déclaration de valeur nette, vous pouvez également vous assurer que l'article est correctement assuré contre les pertes (police d'assurance de votre propriétaire peut ne pas couvrir art et autres objets de collection sans un cavalier spécifique).

The Bottom Line

Votre déclaration de valeur nette est une carte de rapport financier hautement personnalisée. À ce stade, il vous donne une idée de votre situation financière et peut vous aider à progresser vers l'atteinte de vos objectifs financiers à court et à long terme.

Certains actifs, tels que les maisons, les investissements et les œuvres d'art, peuvent avoir le plus grand impact sur votre valeur nette globale. Lors de la valorisation d'un bien, il est important de déterminer la juste valeur marchande - combien d'argent vous pourriez gagner si vous vendiez l'objet aujourd'hui - qu'il s'agisse d'une action, de votre maison ou d'un bijou. Des valeurs précises peuvent vous fournir une valeur nette réaliste, ce qui peut vous aider à prendre de meilleures décisions financières.