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Les prêts hypothécaires à risque sont souvent la cause de l'éclatement de la bulle immobilière dans les années 2000. Après l'éclatement de la bulle immobilière, il était pratiquement impossible pour une personne ayant un pointage de moins de 640 pour obtenir un prêt au logement. Les propriétaires potentiels devaient soit augmenter leur crédit avant d'acheter une maison, trouver une option de location avec option d'achat ou louer une maison.

Exigences en matière de prêts hypothécaires à risque

Maintenant que l'économie commence à se stabiliser, les prêts hypothécaires à risque font leur retour. Cette fois-ci, cependant, le Bureau de la protection financière des consommateurs (CFPB) impose des restrictions sur ces prêts hypothécaires à risque.

Les acheteurs potentiels d'un logement doivent être conseillés par un représentant approuvé par le Département du logement et du développement urbain des États-Unis. D'autres restrictions imposées à ces nouvelles hypothèques à haut risque limitent les hausses de taux d'intérêt et d'autres conditions de l'emprunt hypothécaire à risque.

Même Wells Fargo s'est lancé dans le nouveau train des subprimes. Wells Fargo approuve maintenant les acheteurs potentiels avec des scores de crédit aussi bas que 600 pour les prêts de la Federal Housing Administration (FHA).

Coûts plus élevés des prêts hypothécaires à risque

Bien que les prêts hypothécaires à risque reviennent à la normale, leur coût augmente. Maintenant, les hypothèques subprime viennent avec des taux d'intérêt qui peuvent être aussi élevés que 8 à 10% et peuvent exiger des acomptes de jusqu'à 25 à 35%.

Les défenseurs des nouvelles hypothèques à haut risque soulignent que les acheteurs de maison ne sont pas forcés de payer indéfiniment ces taux élevés. Une fois que les acheteurs peuvent prouver qu'ils sont capables de payer leurs hypothèques à temps, leurs scores de crédit devraient augmenter, et ils peuvent refinancer leurs prêts immobiliers à des taux inférieurs.