La génération du baby-boom s'approche de la retraite différemment des générations précédentes. Une espérance de vie plus longue, un plus grand sens financier et un besoin accru d'indépendance contribuent à faire de Retirement 2. 0 un nouveau jeu de balle pour l'industrie financière et les retraités eux-mêmes.

Plans de jeu individualisés

Ceux qui sont sur le point d'entrer dans leur âge d'or sont moins intéressés à se faire dire quoi faire. Au lieu de cela, ils cherchent de l'aide et des conseils sur la façon de façonner leurs propres plans de jeu. Cela signifie moins d'éducation de type séminaire et plus d'encadrement individuel fourni par les conseillers financiers pour personnaliser les portefeuilles de placement et les ensembles de polices d'assurance.

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À mesure que la popularité des régimes à prestations définies diminue, les régimes à cotisations définies comme les plans 401 (k) et 403 (b) continuent d'augmenter. Ces plans mettent le plein risque et l'habilitation de prise de décision sur l'individu. L'inconvénient est moins la prévisibilité, mais il permet également une approche plus holistique avec un contrôle total sur tous les actifs, quel que soit le véhicule d'investissement.

Rentes et obligations - Fonds de revenu lourd en baisse

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Les taux d'intérêt sont restés à des niveaux historiquement bas pendant près d'une décennie. Même si la Réserve fédérale les a soulevées pour la première fois en huit ans en décembre 2015, les taux sont et resteront à des niveaux bas dans un avenir prévisible. Cela fait des rentes, un aliment de base pour les retraités traditionnels pour un revenu fiable, une proposition peu attrayante. De même, les fonds de revenu à forte proportion d'obligations souffrent de rendements faibles et de contrats à terme incertains face à de nouvelles hausses de taux.

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Les actions et les fonds versant des dividendes sont en hausse

Les actions et les fonds de grande sécurité versant des dividendes et bénéficiant d'une sécurité relative ont gagné en popularité en tant que moyen de générer des revenus de retraite. Bien qu'ils ne soient pas aussi sûrs que les rentes et les certificats de dépôt (CD), les rendements supérieurs combinés à la gestion des risques grâce à la diversification indiquent que ces investissements continueront de gagner du terrain au cours des prochaines années.

Les biens locatifs demeurent solides

On estime que 10% des retraités dépendent dans une certaine mesure du revenu tiré des propriétés locatives. Ce niveau devrait rester ou augmenter dans les années à venir, car l'immobilier offre une protection contre l'inflation et un revenu fiable. Cependant, étant donné que la gestion des biens, l'administration et les réparations peuvent devenir de plus en plus pénalisantes avec l'âge, la dépendance à l'égard des services de gestion immobilière devrait également rester ou augmenter.

Vivre plus longtemps

Les personnes qui prennent leur retraite en 2015 peuvent s'attendre à vivre trois ou quatre ans de plus que leurs parents. L'homme moyen de 65 ans peut s'attendre à vivre encore 17,7 ans, tandis que sa femme du même âge peut s'attendre à en vivre 20 autres.3 années. Cela met beaucoup l'accent sur la façon de faire durer le pécule, mais, et peut-être encore plus important, le rôle de soins de santé suffisants.

De nombreux employeurs ont cessé d'offrir des options de couverture médicale continue pour les retraités. En 2015, seulement 35% des employeurs offrent une telle couverture, contre 66% il y a deux décennies. Heureusement, il est facile d'acheter une assurance santé auprès de la caisse d'assurance maladie de l'État, et grâce à l'Affordable Care Act (ACA), il existe des limites aux primes que les assureurs peuvent exiger. Il existe également de nombreux services gratuits pour les personnes âgées, tels que le dépistage du cancer et du diabète, la surveillance du cholestérol, les tests de densité osseuse et la réparation du «trou de beignet» dans la couverture des médicaments sur ordonnance de Medicare.

Pourtant, l'assurance maladie et les frais remboursables sont des facteurs importants. L'Institut de recherche sur les avantages sociaux des employés (EBRI) estime que le couple moyen âgé de 65 ans peut s'attendre à payer 163 000 $ en frais de soins de santé à sa retraite.

L'état de l'assurance-maladie a fait l'objet de grands débats au fil des années, mais un aspect souvent négligé est le fait que l'assurance-maladie n'inclut aucune couverture pour les soins de longue durée comme les maisons de retraite ou l'aide à domicile. Medicaid inclut ceci, mais beaucoup de personnes âgées ne se qualifient pas parce qu'elles sont simplement trop riches. Pendant ce temps, le coût des maisons de soins infirmiers a continué de grimper régulièrement au cours des dernières décennies à une moyenne de plus de 80 000 $ par année. Cela a suscité un intérêt accru pour les solutions d'assurance de soins de longue durée.

Davantage de travailleurs à temps partiel

L'allongement de la durée du travail à la retraite est une tendance qui risque de se poursuivre à mesure que le milieu de travail devient plus flexible. Un autre aspect de cette flexibilité est l'évolution de la technologie, et l'abandon des régimes de retraite à prestations définies qui obligent plus ou moins les travailleurs à «suivre le programme» et à partir à 65 ans.

Certaines professions sont évidemment mieux adaptées que d'autres; En règle générale, plus une personne gagne d'argent et plus ses études sont longues, plus elle reste longtemps sur le marché du travail. Le système de sécurité sociale est construit avec une certaine flexibilité pour capturer ceci, permettant au crédit de continuer à accumuler après la marque de 65 ans.

Entrepreneurs âgés

De nombreux retraités modernes considèrent la retraite comme une chance de lancer une deuxième carrière à la suite d'une passion. Ce peut être un passe-temps accéléré, une aventure artistique ou le partage d'expériences en tant que consultant auprès de jeunes professionnels.

Malheureusement, alors que de plus en plus de retraités cherchent à lancer leur propre entreprise, il y a un problème croissant avec les personnages louches qui essaient d'escroquer ces retraités pour du travail gratuit ou parfois même de leurs œufs. Cette escroquerie peut prendre de nombreuses formes, allant de l'arnaque traditionnelle du travail à la maison aux enveloppes de rembourrage, en passant par des offres pour faire fonctionner une entreprise en utilisant les fonds de retraite comme un «investissement». L'Association américaine des retraités (AARP) a une unité de lutte contre la fraude qui peut offrir des conseils et de l'aide.

Changement des besoins de logement

La vente de la maison et le déménagement à la Ceinture de soleil ne sont plus aussi populaires que par le passé. Certes, de nombreux retraités choisissent toujours de déménager en Floride et en Arizona, mais beaucoup restent dans les États du Nord. L'une des raisons est le désir de rester sur le marché du travail à temps partiel ou de diriger une petite entreprise. Avec une vie de relations d'affaires, il est plus logique de rester près de la maison plutôt que de commencer frais dans une nouvelle ville. D'autres raisons incluent un revenu inférieur et des impôts fonciers moins élevés. Cependant, cela signifie que les maisons doivent être modifiées pour s'adapter aux personnes âgées. L'augmentation de la capacité de chauffage, l'accessibilité améliorée, et les dispositifs de soutien et de sécurité dans la salle de bains sont des besoins courants de remodelage.