Selon un rapport de McKinsey & Company, les entreprises du secteur Fintech devraient se préparer à un marché en évolution rapide, mû par de nouvelles réglementations et des changements dans le comportement des consommateurs. Le cabinet a récemment publié de nouvelles recherches décrivant sept aspects critiques de ces changements et comment les entreprises peuvent réussir dans l'espace. En plus des sociétés de technologies financières, les conseillers financiers voudront peut-être examiner de plus près ces tendances pour rester en tête des changements importants sur le marché.

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Dans cet article, nous examinerons les conclusions du rapport et ce que cela signifie pour l'industrie des technologies financières et les conseillers financiers qui tirent parti de ces technologies. (Pour une lecture connexe, voir: Perturbateurs FinTech de 2016: Comment pouvez-vous en bénéficier? )

1. Portée élargie

L'industrie des technologies financières s'est étendue à plus de 30 services financiers différents tout au long de la chaîne de valeur. Par exemple, la finance sociale (SoFi) est passée de l'offre de produits financiers aux jeunes professionnels au coaching de carrière et au réseautage. Ces tendances pourraient indiquer une concurrence accrue pour les robo-conseillers et les conseillers financiers traditionnels, étant donné que les sociétés fintech impliquées dans les services financiers auxiliaires ajoutent des services de conseil à leurs offres de produits de base.

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2. Accroître la diversité

Les entreprises Fintech emploient une grande variété de modèles d'affaires qui ciblent un large éventail de clients. Par exemple, les robo-conseillers ciblent les clients plus jeunes à la recherche d'économies de retraite simplifiées, tandis que d'autres modèles aident les conseillers financiers à se décharger de tâches fastidieuses comme le rééquilibrage de portefeuille et se concentrer sur les activités à valeur ajoutée. Les conseillers devraient s'assurer qu'ils profitent de ces nouvelles technologies.

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3. Améliorer la collaboration

Les entreprises Fintech collaborent entre elles pour maximiser leurs revenus et leurs parts de marché. Par exemple, BBVA Compass collabore avec FutureAdvisor pour offrir des services de conseil financier à faible coût afin d'aider les clients à optimiser leur portefeuille. Les conseillers financiers traditionnels voudront peut-être envisager ces mêmes types de collaboration pour réduire leurs frais généraux, atteindre un public plus large et améliorer leur compétitivité technologique. (Pour en savoir plus, voir: Robo-Advisors et Banks: The Next Robo-Frontier .)

4. Consolidation imminente

Les sociétés Fintech devraient connaître une consolidation à mesure que de plus grands acteurs se tourneront vers des acquisitions pour atteindre leurs objectifs de croissance. Par exemple, Prosper Marketplace a dépensé 30 millions de dollars pour acquérir BillGuard, l'a renommé Prosper Daily et a permis aux utilisateurs de suivre les dépenses et les crédits. Les conseillers financiers doivent être conscients de ces changements et travailler avec des sociétés établies, ainsi que tirer le meilleur parti des acquisitions faites par leurs propres plates-formes.

5. Normaliser les évaluations

L'industrie des technologies financières a commencé à ralentir à mesure qu'elle s'est développée, ce qui a ralenti les valorisations des start-ups dans l'espace. Entre 2014 et 2015, les valorisations des sociétés fintech ont progressé de 77% en moyenne avant de ralentir à 9% entre 2015 et 2016. Les conseillers financiers traditionnels doivent garder à l'esprit que ce ralentissement de la croissance pourrait entraîner moins de démarrages et plus d'échecs, Les sociétés de technologie financière établies pourraient être un choix judicieux.

6. Réglementations changeantes

Les réglementations entourant le secteur des services financiers ont commencé à s'adapter aux sociétés fintech qui sont entrées sur le marché. Dans certains cas, ces changements réglementaires pourraient nuire aux entreprises de technologies financières qui ont effectivement contourné les règles existantes. Dans d'autres cas, les sociétés de technologies financières pourraient aider les conseillers financiers à se conformer aux dernières réglementations et à faciliter la concentration sur les clients et à ne pas trop s'inquiéter des questions juridiques. (Pour en savoir plus, voir: Entreprises Fintech se préparant aux changements réglementaires .)

7: Écosystèmes émergents

Les entreprises Fintech peuvent commencer à créer leurs propres écosystèmes pour répondre aux besoins des clients. Par exemple, les fournisseurs de prêts entre pairs peuvent éventuellement décider de se lancer dans des activités de conseil financier, car ils desservent la même clientèle. Les conseillers financiers devraient veiller à faire partie de ces écosystèmes à long terme pour profiter de ces changements plutôt que d'être laissés pour compte et essayer de rattraper le temps perdu.

The Bottom Line

La dernière étude de McKinsey & Company a mis en évidence sept changements importants survenus dans le secteur des technologies financières qui pourraient avoir une incidence sur les conseillers financiers et leurs concurrents. En étant conscients de ces changements, les conseillers peuvent s'assurer qu'ils sont bien placés pour rester en tête de la tendance et faire partie de l'avenir plutôt que d'être laissés pour compte. (Pour la lecture connexe, voir: Que signifie Trump pour le marché Fintech? )