Comme pour tant de choses dans la vie, la responsabilité de maximiser les avantages potentiels de votre plan 401 (k) dépend largement de vos épaules. Dans cet article, nous allons vous donner six conseils pour faire une 401 (k) saine et en pleine croissance.

1) Participer
Si votre employeur offre un plan 401 (k), vous devriez participer au régime. Le calcul est simple: si vous n'y mettez rien, vous n'en tirerez rien. Une fois que vous avez décidé de commencer, ne tardez pas. Quand il s'agit de plans 401 (k), le temps est votre ami. Le plus tôt vous commencez à contribuer au plan, plus la durée de votre argent doit croître. Si vous retardez la participation, le temps joue contre vous. Pour rattraper le temps perdu, votre taux de cotisation devra être plus élevé et / ou votre taux de rendement plus élevé pour atteindre le même nid de retraite qui aurait pu être construit avec moins de dollars et des taux de rendement plus bas si vous aviez commencé plus tôt.

2) Participez au match d'entreprise
L'une des premières questions que se posent la plupart des participants au régime 401 (k) est la suivante: «Quel pourcentage de mon salaire devrais-je cotiser? C'est une question facile à répondre. Investir autant que vous pouvez vous permettre, mais pas moins que le montant requis, pour recevoir le match de l'entreprise complète. Le match de l'entreprise est de l'argent gratuit. Pensez-y comme un retour instantané sur votre investissement, et ne laissez même pas un centime gaspiller. (Pour plus de détails, voir Faire des contributions pour le report des salaires Partie 1 et Partie 2 .)

3) Plan
Une bonne répartition de l'actif est responsable de la majorité des retours sur investissement. C'est un principe éprouvé qui offre une leçon précieuse aux investisseurs. Alors, apprenez de cette leçon et planifiez votre portefeuille en conséquence. Si vous commencez à investir quand vous êtes jeune, adoptez une approche agressive et choisissez les actions plutôt que les obligations. S'il est vrai que les actions présentent un plus grand risque de perte que les obligations, les avantages potentiels sont également plus importants.

Une fois votre portefeuille en place, surveillez ses performances. Gardez à l'esprit que les différents secteurs du marché boursier ne bougent pas toujours dans le même sens. Par exemple, si votre portefeuille contient à la fois des actions à grande et à petite capitalisation, il est très probable que la portion à petite capitalisation du portefeuille croîtra plus rapidement que la tranche à grande capitalisation. Si cela se produit, il pourrait être temps de rééquilibrer votre portefeuille en vendant certaines de vos actions à petite capitalisation et en réinvestissant le produit dans des actions à grande capitalisation. Bien qu'il puisse sembler contre-intuitif de vendre l'actif le plus performant de votre portefeuille et de le remplacer par un actif qui n'a pas aussi bien fonctionné, gardez à l'esprit que votre objectif est de conserver l'allocation d'actifs que vous avez choisie. Lorsqu'une partie de votre portefeuille croît plus rapidement qu'une autre, votre allocation d'actifs est faussée en faveur de l'actif le plus performant.Si rien au sujet de vos objectifs financiers n'a changé, le rééquilibrage pour maintenir votre allocation d'actifs souhaitée est une stratégie d'investissement saine. (Pour en savoir plus, voir Atteindre la répartition optimale de l'actif et Guide de construction du portefeuille .)

4) Diversifier
Le concept de diversification revient essentiellement au vieil adage "Ne mettez pas tous vos oeufs dans le même panier." Si nous mettons à jour ce dicton pour les investisseurs modernes, cela pourrait ressembler à ceci: «Ne mettez pas tous vos œufs dans le même panier - surtout si ce panier est le titre de votre propre société ou le fonds commun« chaud »de l'année dernière. La répartition de vos actifs parmi une variété d'investissements réduit le risque. La réduction des risques est particulièrement importante lorsque vous considérez qu'une perte de 50% dans un investissement donné nécessite un rendement de 100% sur les actifs restants, simplement pour revenir au statut de seuil de rentabilité dans votre compte. (Pour plus de détails, voir L'importance de la diversification .)

5) Éviter les prêts
Dans un monde idéal, les régimes 401 (k) responsables n'offriraient même pas de prêts. Malheureusement, la vérité sur les plans 401 (k) est que les contributions des PDG d'une entreprise sont limitées par les cotisations des travailleurs, aussi longtemps que les travailleurs contribuent (même s'ils retirent tout) la compagnie est heureuse. En tant qu'investisseur averti, vous devez vous rappeler qu'un régime 401 (k) n'est pas une tirelire, et que chaque dollar que vous empruntez est un dollar qui va maintenant à l'encontre de vous. Certains emprunteurs prétendent que le remboursement des intérêts est une bonne façon de bâtir votre portefeuille, mais une meilleure stratégie consiste à investir votre argent dans le régime et à le laisser travailler. C'est votre véhicule d'épargne à long terme. Votre avenir dépend de son succès, et l'emprunt d'argent interrompt le progrès. (Voir Emprunts de votre régime .)

6) Prenez-le avec vous lorsque vous changez d'emploi
La plupart des gens changeront d'emploi plus d'une demi-douzaine de fois au cours de leur vie. Beaucoup trop d'entre eux vont retirer leurs plans 401 (k) chaque fois qu'ils déménagent. C'est une mauvaise stratégie. Si vous encaissez chaque fois, vous n'aurez plus rien quand vous en aurez besoin. Même si votre solde est trop bas pour rester dans le plan, vous pouvez transférer cet argent à un IRA et le laisser continuer à croître. (Voir Déplacer des actifs du plan: Comment éviter les erreurs .)

Conclusion
La formule pour augmenter vos chances d'une retraite heureuse est facile à comprendre et facile à suivre. Cela commence par la participation au plan, qui comprend la mise en œuvre d'une stratégie saine d'allocation d'actifs. Ensuite, vous devez surveiller vos investissements et rééquilibrer périodiquement. Pour couronner le tout, utilisez la stratégie éprouvée d '«acheter et de conserver» pour que, une fois que votre argent est dans le plan, il reste là et se transforme au fil du temps en un gros pécule de retraite.