Si vous lisez régulièrement des publications sur les finances et les placements, vous pensez probablement que vous avez entendu à peu près tous les conseils de planification de la retraite dans le livre. Peut-être que vous avez, mais plus que probablement vous avez entendu le même conseil parroté d'expert à expert.

Alors que les gourous de la finance ont tendance à se concentrer sur les mêmes sujets, il existe des stratégies moins connues et des astuces que la plupart des gens ne connaissent pas. En voici quelques uns. (Pour une lecture connexe, voir: Comment la dette hypothécaire peut faire dérailler la retraite. )

Astuces inhabituelles pour la planification de la retraite

• Convertissez ou ouvrez un Roth 401 (k) ou un Roth IRA. Il y a deux raisons pour lesquelles: Un plan traditionnel 401 (k) ou IRA a exigé des distributions minimales (RMD) qui commencent quand le participant a 70 ans et demi. Si ces distributions ne sont pas prises, l'IRS évaluera une pénalité - et quand vous les prenez, vous payez l'impôt régulier sur eux, ce qui pourrait augmenter votre tranche d'imposition. Cependant, les deux 401 (k) s et IRA ont des options Roth, qui vous permettent de retirer de l'argent en franchise d'impôt. Un Roth IRA ne nécessite pas de RMD (le Roth 401 (k) fait). Comme les IRA traditionnels et les 401 (k) s, Roth IRA et 401 (k) permettent des retraits sans pénalité à partir de 59 ans et demi, ce qui en fait une option pour les baby-boomers. De plus, si vous finissez par travailler l'année où vous tournez 70½ avant de prendre votre retraite, vous pouvez toujours contribuer aux bénéfices d'un Roth IRA ou l'un ou l'autre type de 401 (k) - mais vous ne pouvez pas contribuer à un IRA traditionnel. Le problème est, quand vous convertissez l'argent dans un compte de retraite traditionnel à un Roth, vous devez payer des impôts sur cet argent. Mais comme le souligne Carlos Dias, Jr., un gestionnaire de patrimoine chez Excel Tax & Wealth Group dans la région d'Orlando, en Floride, «ceux qui ont contribué et sont dans une tranche d'imposition basse pourraient être en mesure de retirer tout cet argent imposable à peu ou pas de frais. "

• Diversifiez vos comptes de retraite. La plupart des gens ont Roth ou traditionnel IRA ou 401 (k) s. Au lieu de choisir, les baby-boomers peuvent bénéficier des deux versions de chaque plan. De cette façon, ils récolteront les fruits de comptes à imposition reportée et imposables. Ils peuvent également acheter des fonds mutuels et des FNB séparément pour élargir leur portefeuille.

• Ouvrir une pension de retraite simplifiée IRA ou solo 401 (k). Les propriétaires d'entreprise ont plus de possibilités de contribuer à un IRA ou un 401 (k). La limite de cotisation pour les IRA du SEP et pour le solo 401 (k) est de 53 000 $ par année, ce qui permet aux entrepreneurs Boomers de retirer une plus grande partie de leurs gains à la retraite. Pour les personnes âgées qui ont souscrit à leur épargne-retraite, ces cotisations peuvent augmenter leurs oeufs de nidification. Soyez conscient, avertit Eric Follestad, CFP, directeur du développement des affaires de Titan Capital Management à Modesto, en Californie, qu'en plus d'économiser leur propre argent, la mise en place "un SEP IRA soumet un propriétaire à l'obligation de mettre de l'argent pour les employés , avec certaines restrictions."(Pour les lectures connexes, voir: SEP IRAs: Introduction. )

• Vivez votre revenu de retraite avant la retraite. La plupart des gens décident combien ils peuvent se retirer de la retraite en fonction d'estimations, mais certains experts recommandent de prendre une année pour vivre du revenu fixe, ce qui non seulement éclaircira si le montant est suffisant, mais permettra également au retraité de se familiariser avec sa nouvelle forme de revenu. Il est recommandé de faire tout ce qui peut être fait pour faciliter les choses.

• Trouvez vos hobbies Se préparer à la retraite ne se limite pas à avoir vos canards financiers d'affilée; Beaucoup de gens prennent leur retraite après une longue carrière sans avoir de plan d'action pour ce qu'ils espèrent faire une fois leur temps libre, ce qui peut laisser les personnes âgées se sentir seules, agitées et inutiles. hobbies, passions et objectifs qui rendront votre temps libre (enfin!) engageant et énergisant g. Vous pouvez rencontrer de nouvelles personnes, développer de nouvelles compétences et construire une nouvelle vie - et également épanouissante - dans vos dernières années.

• Faites du rattrapage. Les baby-boomers âgés de 50 ans et plus sont admissibles à faire des contributions de rattrapage à la fois pour leur IRA et 401 (k). Ils sont autorisés à mettre en plus 6 000 $ dans leur 401 (k) et un supplément de 1 000 $ à un IRA. Puisque certains employeurs correspondent à un pourcentage de 401 (k) cotisations, ils pourraient gagner encore plus que les 6 000 $ initiaux.

The Bottom Line

À l'heure actuelle, de nombreux baby-boomers mettent l'accent sur leurs œufs de nidification l'âge de la retraite. Comme 2016 s'annonce comme une année d'investissement potentiellement difficile, bon nombre de ceux qui approchent de l'âge de la retraite sont prêts à tout tenter pour assurer la sécurité de leur avenir. Si c'est vous, pensez à essayer l'une de ces méthodes moins connues. Un peu d'essais et d'erreurs peut être sain, instructif et stimulant. (Pour la lecture connexe, voir: La crise de l'épargne-retraite continue. )