Il est très fréquent que les conseillers financiers reçoivent des demandes de clients potentiels dans les cinq années suivant leur retraite. Leur principale préoccupation est généralement de vouloir s'assurer qu'ils sont financièrement prêts pour la retraite. Qu'il s'agisse d'aider un nouveau client ou de travailler avec des clients de longue date, voici cinq conseils de planification financière pour ceux qui ont moins de cinq ans de retraite.

Revoir la sécurité sociale

La sécurité sociale demeure une grande partie du casse-tête des revenus de retraite pour la plupart des clients. Vous devriez obtenir une copie de la dernière déclaration de sécurité sociale de votre client et l'examiner. Vous devriez leur demander de faire la même chose pour s'assurer que tous les gains ont été correctement crédités. (Pour en savoir plus, voir: Comment aider les clients de la sécurité sociale .)

Il est important que les conseillers examinent les implications de réclamer des prestations à différents âges dans le contexte global de leur client. Pour les clients mariés, il y a encore des options avec le dossier et la suspension avec une stratégie d'application restreinte en date du 30 avril. Il est maintenant temps de commencer à réfléchir au moment le plus avantageux pour demander des prestations au client.

Regardez toutes les ressources de retraite

Il est temps pour les clients de mettre la main sur toutes les ressources financières qui seront à leur disposition une fois à la retraite. En plus de la sécurité sociale, ils peuvent inclure:

• Régimes de retraite à cotisations définies tels que 401 (k) s et régimes similaires
• Tout régime de retraite dont le client a bénéficié
• Investissements imposables
• Comptes IRA < Régimes de retraite indépendants
• Rentes
• Actions de la Société détenues dans un compte de régime de retraite
• Options d'achat d'actions et d'actions restreintes

Il y en a peut-être d'autres, mais il s'agit de s'assurer que vous et le client êtes au courant de toutes les sources potentielles de revenu de retraite dont ils disposent. (Pour en savoir plus, consultez:

Guide du conseiller en conseils financiers: Régimes de retraite et assurance .) Exécuter une projection financière

Les conseillers financiers doivent effectuer une projection financière périodique pour les clients à toutes les étapes leur relation. Cela devient particulièrement important dans les 5-10 ans de retraite. Dans les cinq ans suivant la retraite, cela pourrait être fait annuellement. Il est certain que pour les nouveaux clients qui s'adressent à vous au moment de la retraite, c'est l'une des premières choses à faire une fois que vous aurez recueilli tous les renseignements requis. Il fournit un point de départ et il reste plusieurs années avant que la retraite puisse servir de base pour modifier les plans du client. Peut-être qu'ils peuvent travailler quelques années de plus ou même à temps partiel à la retraite. Il est temps de réexaminer leur plan de dépenses de retraite et de faire des réductions de dépenses qui, espérons-le, ne mettront pas trop de pression sur leur mode de vie à la retraite.

Préparer un plan de dépenses

Si le client ne l'a pas déjà fait, il doit préparer un plan de dépenses. La projection de la retraite peut en fait jouer un rôle dans cette partie du processus, car elle peut montrer au client combien il peut facilement dépenser pendant sa retraite. Avec votre aide, le client pourrait envisager de faire deux ou trois versions d'un plan de dépenses, surtout s'il est à l'écart d'un ou plusieurs aspects de la planification de son mode de vie à la retraite. (Pour en savoir plus, voir:

Comment les conseillers peuvent gérer une retraite en évolution .) Par exemple, s'ils sont déchirés entre rester dans leur maison actuelle ou réduire leurs effectifs et déménager dans une région du pays où ils perçoivent que le coût de la vie sera plus bas, c'est l'occasion de faire des recherches sur le coût de la vie entre les deux endroits et de les présenter dans un budget comparatif.

Déterminer comment les coûts des soins de santé seront couverts

Une étude menée par Fidelity Investments révèle qu'un couple de 65 ans peut s'attendre à dépenser 245 000 $ en soins de santé à la retraite. Idéalement, les clients auraient dû planifier la façon dont ils couvriront la hausse des coûts des soins de santé pour les retraités tout au long, mais ce sujet devrait être à l'avant-plan pendant les années précédant la retraite. L'assurance-maladie est utile, mais les coûts non remboursés pour les personnes âgées peuvent encore être importants et entraîner une véritable perte de leurs actifs de retraite.

Une option, pour ceux qui ont accès à une police d'assurance santé à franchise élevée, est de financer un compte d'épargne santé (HSA). La HSA permet des contributions avant impôt et des retraits libres d'impôt pour les frais médicaux et connexes qualifiés. Ceux-ci peuvent inclure des primes d'assurance-maladie parmi d'autres. Si vos clients peuvent se le permettre, ils pourraient entièrement financer leurs comptes HSA et payer des frais médicaux de poche tout en travaillant à partir d'autres sources. Même le financement d'un HSA au cours de leurs dernières années menant à la retraite peut aider à réduire les coûts médicaux des retraités. (Pour en savoir plus, voir:

Planification des coûts de santé à la retraite .) Bilan

Les personnes planifient et épargnent différemment pour la retraite au cours de leur carrière professionnelle. Il n'est pas rare qu'un conseiller financier reçoive un appel d'un client éventuel et qu'il ne reste que quelques années avant la retraite pour demander un contrôle afin de s'assurer qu'il est sur la bonne voie. Qu'il s'agisse d'un nouveau client ou d'un client avec qui vous avez eu une relation, il est important de vous assurer que tout est en place au cours des dernières années avant la date de départ à la retraite. (Pour en savoir plus, voir:

Conseillers: Demandez aux clients de tenter leur retraite pour la taille .)