Les Américains vivent plus longtemps que jamais, ce qui entraîne de longues retraites. Mais si vous présumez que la plupart des gens épargnent davantage pour se préparer à leurs besoins à long terme, vous vous trompez. (Pour en savoir plus sur l'épargne-retraite, consultez notre tutoriel: Principes de base de la planification de la retraite .)

6 Faits surprenants sur la retraite

Voici quelques-unes des vérités les plus étonnantes sur la retraite aux États-Unis.

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1. Cela pourrait durer plus longtemps que vous ne le pensez.

L'Américain moyen prendra sa retraite à l'âge de 66 ans et vivra jusqu'à près de 79 ans. Mais pour beaucoup d'entre nous, la retraite durera plus de 13 ans. C'est parce que le nombre de personnes qui meurent relativement jeune fausse les chiffres.

Considérez ceci: Une femme de 65 ans a 50% de chance d'atteindre l'âge de 85 ans et un homme de 65 ans a 50% de chances d'atteindre 82 ans. C'est pourquoi les jeunes travailleurs doivent planifier deux décennies ou plus de revenu à la retraite. Et pour les retraités actuels, un portefeuille ultra-conservateur composé uniquement d'obligations pourrait ne pas offrir une croissance suffisante, surtout avec des taux d'intérêt proches des creux historiques.

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"Alors que les portefeuilles exclusivement ou principalement composés d'obligations peuvent sembler plus sûrs que les titres présentant potentiellement un risque de baisse à court terme, ils ont historiquement offert des rendements globaux nettement inférieurs à long terme. Cela peut être une cause de grande préoccupation en ce qui concerne le maintien de l'inflation ou la réalisation des prévisions d'actifs souhaités pour un revenu satisfaisant plus tard », explique Daniel P. Schutte, MBA, fondateur et conseiller financier, Credo Wealth Management, Denver, Colorado.

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"Un portefeuille de retraite largement diversifié composé de 40% d'actions américaines à grande capitalisation, 25% d'actions américaines à faible capitalisation, 25% d'obligations américaines et 10% d'espèces a enregistré un taux de réussite de 98% au moins 35 ans de retraite avant de manquer d'argent. La diversification est une ligne directrice sur l'investissement qui dure toute la vie. Restez diversifié à la retraite, dit Craig Israelsen, Ph.D., concepteur du portefeuille 7Twelve, Springville, Utah.

2. La sécurité sociale est insuffisante.

De nombreux conseillers financiers recommandent de remplacer 80% de votre revenu habituel une fois que vous touchez à la retraite. Cependant, la plupart du temps, les paiements de sécurité sociale ne suffiront pas à atteindre cet objectif. Actuellement, la prestation mensuelle moyenne est de 1 360 $, ce qui revient à 16 320 $ par année.

"L'un des grands problèmes de la sécurité sociale est qu'elle n'offre qu'un niveau de vie similaire à ceux du quartile inférieur des salariés aux Etats-Unis. Autrement dit, à moins que votre ménage gagne moins de 30 000 dollars par an La plupart des gens auront besoin de faire des économies personnelles pour maintenir leur niveau de vie actuel à la retraite », déclare Mark Hebner, fondateur et président d'Index Fund Advisors, Inc., Irvine, Californie, et auteur de "Fonds indiciels: le programme de récupération en 12 étapes pour les investisseurs actifs. "

C'est pourquoi il est si important de commencer à épargner pendant que vous êtes jeune, en utilisant des véhicules fiscalement avantageux comme un IRA ou un lieu de travail 401 (k). (Voir Prendre ces étapes simples pour ouvrir un IRA et Qu'est-ce qu'un plan de retraite 401 (k): Voici les bases .)

3. Les Américains sont très en retard sur l'épargne. <

"Entre deux accidents boursiers et pas assez épargnés depuis 16 ans, conjugués à l'augmentation des dépenses et de l'inflation, les Américains sont très en retard pour épargner pour la retraite", explique Carlos Dias Jr., gestionnaire de patrimoine, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Floride

Alors que le milieu de travail américain se détourne des régimes de retraite, il incombe de plus en plus aux travailleurs de s'assurer de leurs fonds de retraite. Mais le fait est que relativement peu réussissent. Une analyse de l'Economic Policy Institute, basée sur les données de 2013, a montré qu'un couple type dans la tranche d'âge des 56-61 ans ne disposait que de 17 000 dollars. Pour beaucoup d'entre nous, ce n'est pas suffisant pour vivre une année, et encore moins toute une retraite.

4. Seulement la moitié d'entre nous ont un plan de retraite .

Auparavant, vous pouviez consacrer la plus grande partie de votre carrière à une entreprise et compter sur une pension une fois que vous étiez à la retraite. Mais aujourd'hui, le nombre d'Américains avec une source de revenu à vie de leur employeur est de 21%, selon une étude de l'Economic Policy Institute.

Malheureusement, beaucoup d'entre nous ne remplacent pas ces pensions par un régime à cotisations définies comme le 401 (k). Seulement 43% d'entre nous - y compris certains qui ont aussi une pension - utilisent ces plans pour se préparer à nos besoins à long terme. Le résultat final: Près de la moitié de la population n'a aucun véhicule d'épargne en milieu de travail d'aucune sorte.

5. Beaucoup d'entre nous restent sur le marché du travail.

Compte tenu du fait que tant d'Américains sont en retard dans leurs économies, il n'est peut-être pas surprenant que beaucoup restent sur le marché du travail bien après avoir obtenu l'admissibilité à la sécurité sociale. Environ 14% des 70 ans travaillent encore à plein temps, selon l'Institut national sur le vieillissement, et 14% sont au travail à temps partiel. Le pourcentage de travailleurs à temps partiel reste stable chez les 75 ans, bien que la proportion de ceux qui travaillent à temps plein chute à 6,5%.

6. L'assurance-maladie ne couvre pas la vie assistée.

Les données gouvernementales révèlent que près de 70% des personnes âgées de 65 ans auront besoin de soins de longue durée à un moment donné. Et avec le coût médian d'une installation de vie assistée dépassant 3 600 $ par mois - c'est plus du double que pour une chambre privée dans une maison de soins infirmiers - les factures peuvent s'additionner rapidement.

Ce que de nombreux aînés ne réalisent pas, c'est que l'assurance-maladie ne couvre pas la plupart des coûts des soins de longue durée. Il ne couvre que 100 jours de soins dans un établissement de soins infirmiers qualifié, et seulement s'il a été précédé d'un séjour hospitalier de trois jours ou plus. Si vous n'êtes pas assis sur un gros pécule, c'est une bonne raison de commencer à penser à l'assurance soins de longue durée à la fin de la cinquantaine ou au début de la soixantaine. (Pour en savoir plus Introduction à l'assurance: Assurance soins de longue durée .

The Bottom Line

La lente érosion des régimes de retraite signifie que les Américains devraient se tourner vers des régimes à cotisations définies afin de se préparer à la retraite. Mais comme le montrent les données, ce n'est souvent pas le cas.