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Les robots-conseillers, les services de conseil financier en ligne alimentés par des algorithmes plutôt que par des humains, se présentent sous différents formats. Il y a ceux qui ciblent les riches, avec des montants d'investissement minimums élevés de 50 000 $ à 100 000 $.
Mais pour le reste d'entre nous, il y a beaucoup de conseillers assistés par robot ou technologie avec des minima plates-formes considérées. Lisez la suite pour des instantanés de certains qui offrent des frais d'entrée bas. (Pour en savoir plus, voir: Un Robo-Advisor est-il toujours le choix le plus rentable? )
Amélioration
Minimum: Aucune
Description: Betterment investit les actifs d'un client dans une combinaison de classes d'actifs, optimisées pour le meilleur rapport risque / rendement combinaison dans une allocation d'actifs sélectionnée. La plateforme Betterment offre des fonds négociés en bourse (ETF) à faible taux d'intérêt et d'actions en pourcentages qui correspondent au profil de risque des clients.
Honoraires : Les honoraires sont basés sur les actifs sous gestion (ASG) -0. 25% avec emballage premium géré pour 0. 40% -0. 50% par an.
Garde financière
Solde minimum: 1 000 $
Description: Financial Guard est un conseiller en placement à frais fixes. Financial Guard fournit des conseils d'investissement professionnels et ce qu'il appelle des conseils d'investissement transparents à un prix fixe. Les honoraires de la Financial Guard sont supérieurs à ceux d'un conseiller financier traditionnel. Financial Guard permet à un investisseur d'agréger tous ses comptes de placement (tels qu'un plan 401 (k), IRA, courtage, 529 plan, etc.) en un seul endroit et fournit une évaluation détaillée et holistique du portefeuille (A-F). La plate-forme offre des conseils pour définir une diversification optimale avec des frais plus bas.
Honoraires: Financial Guard facture à chaque utilisateur, indépendamment de ses actifs, le même prix fixe de 149 $. 95 par année ou 15 $. 95 par mois. (Pour en savoir plus, voir: Un tour d'horizon des applications de services financiers sur le Web. )
Capital personnel
Solde minimum: Il n'y a pas de solde minimum requis pour utiliser le logiciel. comptes et accéder au tableau de bord. Le service de conseil est disponible pour les utilisateurs avec 100 000 $ ou plus.
Description : Personal Capital promeut un slogan de meilleures vies financières grâce à la technologie et aux personnes. Son service combine des outils gratuits qui recueillent et analysent toutes vos données financières avec un conseiller financier (pour ceux qui ont plus de 100 000 $) pour vous aider à gérer et développer vos investissements. La plateforme analyse votre flux de trésorerie, l'allocation des investissements et propose un planificateur de retraite.
Tarifs: Le logiciel est gratuit pour tous les utilisateurs. Les frais des clients sont basés sur les actifs sous gestion et varient de 0,98% à 0,99% pour les clients ayant la valeur nette la plus élevée.
SigFig
Minimum: 2 000 $
Description: SigFig est une plateforme d'optimisation de portefeuille qui aide les investisseurs à suivre leurs investissements.La société utilise des stratégies d'investissement algorithmiques pour analyser, surveiller et améliorer les portefeuilles des utilisateurs. La plateforme vise à diversifier les investissements des clients, réduire les risques et minimiser les frais. La technologie de gestion d'actifs de SigFig analyse les investissements actuels de l'utilisateur, apprend à connaître les objectifs de l'investisseur et la tolérance au risque, et adapte une stratégie de portefeuille à chaque client. Contrairement aux autres plateformes qui servent également de dépositaire aux investisseurs, les clients de SigFig conservent leur argent dans leurs comptes existants avec Fidelity, Schwab (SCHW SCHWCharles Schwab Corp44.) 15-1 .12% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), ou TD Ameritrade (AMTD AMTDTD Ameritrade Holding Corp 48. 49-1. 52% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ). (Pour plus de détails, voir: 5 applications Robo-Advisor pour votre Smartphone. )
Tarifs: 0. 25% de l'ASG
Wealthfront
Minimum: 500 $. (Le minimum requis pour être admissible au service d'indexation directe optimisée par les taxes est de 100 000 $.)
Description: Wealthfront est un service de gestion de placements automatisé qui vise à obtenir un rendement optimal. La plateforme utilise également la théorie du portefeuille moderne pour générer des rendements à long terme avec une faible probabilité de baisse significative. Après avoir intégré la tolérance du client au risque, des FNB à faible coût sont utilisés pour représenter chaque catégorie d'actif.
Honoraires: 0. 25% sur tous les actifs sous gestion après le premier 10 000 $ gratuit.
WiseBanyan
Minimum: 0 $
Description: WiseBanyan est un conseiller financier libre fondé sur deux piliers: aider les clients à investir le plus tôt possible et en minimisant les frais autant que possible (les frais les plus bas égalent les rendements plus élevés). WiseBanyan fournit à ses clients des portefeuilles sur mesure et diversifiés de manière optimale pour atteindre leurs objectifs financiers. La société automatise tout, du rééquilibrage de portefeuille au réinvestissement des dividendes en passant par les dépôts récurrents.
Honoraires: WiseBanyan gère tous les comptes clients sans frais de gestion ni frais de négociation, mais elle a récemment introduit son premier forfait premium appelé paquet de protection fiscale. Le forfait haut de gamme offre la collecte des pertes fiscales et quelques services supplémentaires moyennant des frais de 0. 24% par an jusqu'à concurrence de 20 $ par mois. Avec ce package, vous pouvez ajouter ou supprimer des fonctionnalités individuelles selon vos besoins.
The Bottom Line
Un investissement minimum faible est important pour un nouvel investisseur qui souhaite commencer à investir à long terme. Pourtant, il y a plus à investir que des frais d'entrée bas. Mis à part le minimum d'investissement, assurez-vous d'évaluer les services d'un robo-conseiller et les frais pour trouver votre meilleur match. De plus, sachez que les firmes de robo-conseillers évoluent constamment et qu'elles peuvent changer leurs minimums et leurs structures de frais dans le futur. (Pour en savoir plus, voir: Constructeur d'actifs: pour vous? )
Les robots sont plus susceptibles de vous remplacer si ... | Les robots Investopedia
Menacent plus que jamais les emplois, mais vous risquez plus de perdre votre emploi si vous vivez dans l'une de ces villes.
Pourquoi les minimums d'investissement dans les fonds communs de placement sont-ils différents?
Découvrez pourquoi les fonds communs de placement comportent des placements minimums différents et découvrez les avantages qui découlent de l'investissement dans des fonds assortis d'exigences minimales plus élevées.
Avec des ratios P / E élevés peuvent être surévaluées. Un stock avec un P / E inférieur est-il toujours un meilleur investissement qu'un stock avec un plus haut?
La réponse courte? Non. La longue réponse? Ça dépend. Le ratio cours / bénéfice (ratio C / B) est calculé en divisant le cours actuel de l'action par son bénéfice par action (BPA) sur une période de douze mois (habituellement les 12 derniers mois ou 12 mois à venir). ).