L'accession à la propriété a longtemps été le rêve américain, mais si vous n'êtes pas préparé, ce rêve peut facilement devenir un cauchemar. Alors que les taux d'intérêt sont toujours proches des creux historiques et que l'économie reprend de la vigueur, beaucoup pensent que le moment est venu d'acheter. Après tout, il y a de fortes chances que la Réserve fédérale des États-Unis augmentera les taux d'intérêt en 2016, ce qui augmentera le coût d'emprunt pour l'achat d'une maison. Mais l'accession à la propriété n'est pas pour tout le monde. Des coûts à l'entretien, voici six raisons pour lesquelles vous ne pouvez pas être prêt à acheter une maison. (Lire la suite dans "Les coûts cachés de l'accession à la propriété.")

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6. Vous deviendrez une maison médiocre

Beaucoup trop d'acheteurs d'une première maison se précipitent dans le processus sans vraiment réfléchir à la question de savoir s'ils peuvent ou non se le permettre. Ils obtiennent une préautorisation hypothécaire pour le maximum qu'ils sont autorisés à emprunter et ensuite aller faire du shopping pour une maison au sommet de leur budget. Mais il y a plus à vivre que de posséder une maison. Si l'achat de la maison que vous voulez signifierait dépenser tout votre argent en prêtant l'hypothèque, en maintenant la maison et en payant les services publics, ce n'est peut-être pas le bon moment pour faire un achat à la maison. Après tout, d'autres dépenses apparaissent. De plus, vous avez besoin d'argent pour les dépenses discrétionnaires.

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5. Vous manquez de stabilité d'emploi

La pire chose qui peut arriver à un propriétaire est de perdre un emploi et devenir incapable de faire des paiements hypothécaires mensuels. Si vous manquez suffisamment de paiements, le prêteur saisira la maison. Vous perdrez tout ce que vous avez déjà mis dans l'acompte et les versements hypothécaires et serez aussi dans la rue. Si vous n'êtes pas sûr de votre situation d'emploi, votre entreprise est en train de réduire ses effectifs ou votre patron l'a pour vous, vous voudrez peut-être remettre à plus tard l'achat d'une maison jusqu'à ce que vous soyez plus stable dans votre carrière.

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4. Le maintien d'une maison n'est pas ce dont vous avez besoin

L'accession à la propriété est une grande responsabilité. Il va bien au-delà de payer votre hypothèque chaque mois et d'acheter une assurance habitation. Vous devrez prendre soin de la pelouse, pelleter les trottoirs en hiver et apprendre à faire des réparations ou embaucher quelqu'un qui peut le faire pour vous. Certaines personnes apprécient ces responsabilités tandis que d'autres se hérissent à l'idée de passer un samedi après-midi à ratisser les feuilles ou à injecter le titre de salle de bain. Si vous tombez dans la dernière catégorie, il est probable que vous feriez mieux de louer et de laisser votre propriétaire s'inquiéter de l'entretien. (Lire la suite dans "11 Coûts cachés de posséder une maison.")

3. Vous pouvez difficilement obtenir un acompte de 20%

Après le krach immobilier de 2008, les prêteurs sont devenus beaucoup plus stricts dans la mesure où ils ont exigé que les emprunteurs déposent. Sauf si vous allez avec un prêt de la Federal Housing Authority ou FHA (un programme gouvernemental pour aider les acheteurs à faible revenu), la plupart des prêteurs vont exiger que vous mettez 20% de baisse.Si vous avez moins de 20%, vous devrez payer une assurance hypothécaire privée supplémentaire. Au lieu de tirer la détente sur un achat à domicile de toute façon, en attendant et en économisant jusqu'à ce que vous ayez au moins 20% pour un acompte, vous réduirez vos coûts. (Lire la suite dans «Où dois-je conserver mes économies d'acompte?»)

2. Le score de votre carte de crédit est

Quand il s'agit d'acheter une maison, avoir un bon pointage de crédit compte beaucoup. Plus votre pointage de crédit est élevé, meilleures sont vos chances d'emprunter le montant dont vous avez besoin à un faible taux d'intérêt. Si votre pointage de crédit n'est pas si bon, alors vous allez payer un taux d'intérêt beaucoup plus élevé sur le prêt à domicile. Il y a de bonnes nouvelles pour tous les emprunteurs avec des scores de crédit moins que stellaires: vous pouvez améliorer votre score. Mais cela prend du temps. Au lieu d'aller de l'avant et d'acheter une maison et de payer un taux d'intérêt élevé, vous êtes probablement mieux de passer quelques mois ou un an à nettoyer votre pointage de crédit. Tant que les taux d'intérêt ne montent pas, vous serez en mesure de se qualifier pour une hypothèque à faible taux d'intérêt et de vous épargner une énorme somme d'argent à long terme.

1. Vous n'auriez pas de fonds d'urgence après l'achat de la maison

L'imprévu peut arriver à n'importe qui - pensez aux urgences médicales familiales, aux problèmes de voiture, aux maladies de longue durée et aux licenciements, pour n'en nommer que quelques-uns. C'est pourquoi les experts recommandent d'économiser au moins trois à 24 mois de frais de subsistance dans un fonds d'urgence. L'accession à la propriété introduit une toute nouvelle classe d'urgences possibles dans votre vie. Une canalisation peut éclater et inonder votre maison, la fournaise peut s'éteindre en plein hiver ou vous pourriez avoir besoin d'un nouveau toit avant la prochaine chute de neige. Urgences de réparation à domicile ne doivent pas être ignorés ou remis. Cela peut menacer l'intégrité et la valeur de votre maison. Si vous avez créé un fonds d'urgence, vous pouvez relever de tels défis sans paniquer ou endetter (ou les deux). Mais si vous vider votre fonds d'urgence pour le mettre dans un acompte et ne pouvez pas vous permettre de le reconstituer, vous n'êtes pas prêt à acheter une maison. Même une urgence à la maison pourrait vous atterrir dans une situation financière désastreuse. (Lire la suite dans «Pourquoi vous avez absolument besoin d'un fonds d'urgence.»)

The Bottom Line

Tout le monde pense que l'accession à la propriété est américaine, mais posséder une maison n'est pas toujours la solution. Après tout, une foule de choses peuvent mal tourner, en particulier si vous ne pouvez pas vous permettre une maison pour commencer, vous n'avez pas de fonds d'urgence mis de côté ou vous avez du mal à trouver l'acompte. La location peut sembler inutile parce que vous ne construisez pas d'équité, mais la location jusqu'à ce que le moment soit venu peut vous éviter de faire une erreur coûteuse.