Les smartphones peuvent être utilisés pour bien plus que jouer à des jeux et vérifier sur les réseaux sociaux. Avec plus de 1,5 million d'applications dans l'App Store d'Apple et Google Play, les consommateurs ont accès à des dizaines de milliers de programmes de finances personnelles sur leurs téléphones, tablettes et ordinateurs portables conçus pour les aider à économiser, investir, budgétiser et suivre leurs finances. de leurs comptes. Bon nombre de ces applications facilitent le respect des habitudes financières saines et peuvent aider à accroître les actifs sous gestion pour les conseillers financiers.

Dans cet article, nous examinerons quelques applications populaires que les conseillers financiers pourraient recommander à leurs clients afin d'améliorer leur vie financière. (Pour plus de détails, voir: 6 Meilleures applications de finances personnelles. )

Épargner et investir

Il existe de nombreuses applications mobiles conçues pour aider les consommateurs à économiser et à investir dans leur avenir.

Digit aide les consommateurs à économiser de l'argent sans trop y penser. Après avoir analysé les habitudes de consommation d'un utilisateur, l'application supprime automatiquement 5 $ à 50 $ d'un compte chèque joint et le met de côté dans un compte d'épargne Digit. Une garantie de non-découvert garantit que l'entreprise n'en retire jamais plus que ce que le client peut se permettre. Le compte d'épargne peut ensuite être consulté pour les urgences, les vacances ou à d'autres fins sans frais annexes.

Acorns est une société de services financiers axée sur les mobiles qui investit automatiquement des fonds de réserve dans un portefeuille diversifié créé avec l'aide de l'économiste Harry Markowitz, lauréat du prix Nobel. Avec des frais mensuels de 1 $ pour les comptes de moins de 5 000 $, les épargnants devraient contribuer au moins 100 $ par mois pour réduire les frais. Ils peuvent alors se tourner vers un conseiller financier traditionnel pour gérer les plus grandes quantités de richesse qu'ils ont déjà accumulées. (Pour plus de détails, voir: 5 conseils pour diversifier votre portefeuille. )

Construire un budget

La budgétisation est l'une des tâches les plus difficiles pour ceux qui ne sont pas financièrement intéressés, mais les applications peuvent aider à rendre le processus plus facile que jamais.

Mint est probablement l'application de budgétisation la plus populaire pour les téléphones mobiles et le Web. Après avoir connecté les comptes bancaires, les clients peuvent automatiquement importer des transactions et voir où ils dépensent de l'argent chaque mois. Ces montants peuvent ensuite être utilisés pour déterminer combien de budget pour chaque mois aller de l'avant, puis peuvent être comparés aux niveaux de revenu pour voir comment les dépenses durables sont sur différentes périodes de temps.

YouNeedABudget aide les épargnants à créer un budget avec beaucoup moins de tracas que les autres services. Plutôt que d'essayer d'estimer les dépenses, l'application encourage les utilisateurs à donner chaque dollar un travail quand il est gagné.Les dépenses plus importantes peuvent être divisées en objectifs mensuels qui sont beaucoup plus faciles à budgétiser. De plus, accumuler de l'argent au fil du temps aide à briser le cycle des chèques de paie et rend la planification de l'avenir un peu plus facile. (Pour plus de détails, voir: Top 5 des applications pour les traders. )

Dépenses de suivi

Le suivi des dépenses n'est pas si courant chez les particuliers, mais les propriétaires de petites entreprises devraient enregistrer la plupart des dépenses. fins fiscales.

Shoeboxed est l'un des outils de suivi des dépenses et des reçus les plus populaires qui permettent aux utilisateurs de catégoriser les transactions et de suivre leurs dépenses au fil du temps. Contrairement à la plupart des logiciels de budgétisation, Shoeboxed permet également aux consommateurs de stocker des images de reçus à des fins fiscales. Ces reçus peuvent être nécessaires en cas de vérification pour justifier des dépenses; l'IRS exige des dossiers à conserver pendant une période de temps pour justifier les dépenses d'entreprise.

Billy adopte une approche différente du suivi des dépenses pour les consommateurs individuels. En se connectant avec un compte bancaire, l'application crée une liste d'abonnements actifs (paiements de factures mensuels, coûts Apple iTunes, etc.) pour s'assurer qu'il n'y a rien d'actif qui ne devrait pas l'être. Ce type d'abonnement peut devenir extrêmement coûteux au fil du temps et avoir un impact important sur le budget global d'un consommateur. Gérer ces coûts fixes peut aider à réduire les dépenses mensuelles et libérer de l'argent pour investir.

The Bottom Line

Il existe un nombre croissant d'applications pour iPhone et Google Android visant à améliorer les finances des consommateurs. Les conseillers financiers peuvent recommander certaines de ces applications à leurs clients afin d'améliorer leur bien-être financier et peut-être libérer du capital pour investir dans des actions et des obligations. (Pour plus de détails, voir: 5 meilleures applications de budgétisation personnelle pour iPhone et Top 6 des applications pour les nouvelles financières. )