Est-ce que vous vous précipitez sur l'analyse du marché, le développement de stratégies et l'exécution d'un trade gagnant? Si vous aimez faire du commerce comme passe-temps pendant vos années de travail, il n'y a aucune raison que vous ne puissiez pas continuer à le faire après avoir cessé de travailler; après tout, s'amuser est l'une des clés pour être heureux pendant la retraite. Voici quelques conseils sur la façon d'échanger de façon responsable et d'éviter les inconvénients potentiels de votre passe-temps: l'anxiété, la dépression et la démolition accidentelle de votre pécule.

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1. Seul échange avec capital-risque

Échangez uniquement avec du capital-risque: capital que vous pouvez vous permettre de perdre sans affecter votre style de vie quotidien, conseille Mike Ser, cofondateur de Ser Man Traders et un day trader and coach dont les clients incluent des retraités Commerce. Ser estime qu'avec un flux de revenus limité, vous ne devriez allouer qu'un faible pourcentage de votre capital total à la négociation de jour. Si vous perdez tout, fermez votre compte. Si vous réussissez, vous pouvez vous permettre de prendre de plus grands risques tout en allouant une partie de vos bénéfices à des investissements conservateurs.

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"Comme je le dis toujours à mes étudiants, traite le day trading comme un hobby avec un risque systématisé, et vous avez une forte probabilité de gagner de l'argent", explique Ser. "Si vous ne le faites pas, vous n'avez pas une meilleure chance que vous au casino. "

2. Conserver des comptes distincts

L'un des moyens de s'assurer que vous négociez uniquement avec du capital-risque consiste à conserver cet argent dans un compte de négociation désigné. "Gardez un compte pour le day trading qui est séparé des actifs de retraite que vous utilisez pour soutenir votre style de vie", explique Ann C. Logue, CFA, auteur de "Day Trading for Dummies". "(Wiley, 2014). "De cette façon, si vous avez de grosses pertes, cela n'affectera pas vos activités au jour le jour. Bien sûr, si vous avez des profits, vous pouvez les retirer dans un autre but », dit-elle.

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Si vous ne faites pas vraiment de day trading mais que vous suivez encore une stratégie de trading actif à court terme, faites de ce compte séparé un compte de retraite fiscalement avantageux et vous éviterez ou reporterez le paiement des taxes sur vos gains d'investissement. Vous aurez besoin d'en apprendre davantage sur la règle de règlement de trois jours et d'autres restrictions sur le commerce dans les comptes de retraite. Vous n'êtes pas autorisé à court d'actions ou de vendre des appels nus ou met dans un compte de retraite individuel (IRA), par exemple. Dans certains cas, vous pouvez faire preuve de créativité et utiliser des véhicules d'investissement tels que les fonds négociés en bourse à court terme (ETF) qui contourner ces restrictions, qui peuvent varier selon le courtier. Un autre inconvénient est qu'en échange de ne pas payer d'impôts sur les gains, vous ne pouvez pas déduire vos pertes sur votre déclaration de revenus. (Pour en savoir plus, voir Comment choisir des actions pour le day trading .)

3. Budget pour le trading

"Vous pouvez budgétiser les ajouts de capital à votre compte de trading de la même manière que vous budgétisez pour les voyages ou les loisirs ou tout autre chose que vous aimez faire", explique Logue.Il suffit de le voir comme vous faites vos autres passe-temps. "Votre budget vous permet-il d'ajouter 500 $ supplémentaires à votre compte de trading? Si oui, faites-le. Si ce n'est pas le cas, n'en rajoutez pas, sinon plus, ajoute-t-elle. "Gardez à l'esprit que vous ne serez pas en mesure d'échanger autant avec un petit compte, mais cela pourrait être OK. "

Robert R. Johnson, président et chef de la direction de l'American College of Financial Services à Bryn Mawr, en Pennsylvanie, conseille la prudence ici. Il dit que le problème avec les passe-temps est qu'ils peuvent prendre votre vie en main, et quand vous ne travaillez pas vous avez beaucoup plus de temps à consacrer à votre passe-temps. "Ce qui était une activité petite et inoffensive peut devenir une obsession", dit-il. Cela peut être un problème, estime-t-il, car la plupart des gens qui négocient le jour en dessous d'une stratégie d'achat et de détention en raison des coûts de transaction et des biais comportementaux. (Pour en savoir plus, consultez la section Taux de rendement moyen des day traders .)

4. Faites votre recherche et évaluez vos progrès

«Ne négociez pas un jour sans plan», explique Eric Sajdak, DPI et associé de Fox River Capital, un conseiller en placement inscrit indépendant à Appleton, Wis. «Un plan peut être aussi détaillé Comme vous le souhaitez, d'une stratégie de négociation quotidienne systématique détaillée à un simple ensemble de règles qui contrôlent l'allocation, mais la clé est d'avoir un plan », dit-il. Fixer des normes pour combien vous êtes prêt à perdre complètement: 5% est un choix populaire. Contrôlez vos pertes, et si ces 5% sont anéantis, Sajdak vous conseille de partir.

Logue suggère de planifier et de suivre vos transactions pour améliorer vos chances de trading de jour avec succès. Les commerçants devraient tenir un journal commercial dans lequel ils entrent dans leurs métiers, notez pourquoi ils font chaque métier, quels arrêts ils utilisent et quand ils vont le fermer, selon Logue. "Cela crée un certain engagement et force le trader à réfléchir à l'avance ce qui peut arriver", dit-elle. Après la fin de la transaction, retournez à votre journal de bord et prenez des notes sur les résultats. Votre journal professionnel peut être aussi simple qu'un bloc-notes, bien que certains traders conçoivent des feuilles de calcul, tandis que d'autres utilisent des logiciels conçus pour l'exploitation forestière. (Pour en savoir plus, voir Étapes de la stratégie de négociation à la journée et Adaptation des stratégies de négociation à la journée pour différentes conditions de marché .)

5. Ne confondez pas le day trading avec le jeu

Certains experts ne voient pas beaucoup de différence entre le day trading et le jeu. «Le day trading devrait être considéré comme un divertissement, tout comme jouer au blackjack à Las Vegas», explique Johnson. "Et il n'y a rien de mal avec le divertissement. "Mais vous devez garder vos frais de divertissement en échec.

D'autres disent que le day trading et le jeu ont d'importantes différences fondamentales. «Mathématiquement, le day trading est un jeu à somme nulle: vous avez autant de chances de gagner de l'argent que de perdre de l'argent», explique Logue. "Avec le jeu, vous risquez de perdre de l'argent, car les chances favorisent la maison. Un problème est que les gens qui aiment jouer - en particulier ceux qui ont un problème de jeu - utilisent parfois le day trading comme un substitut socialement acceptable, ce qui entraîne de grosses pertes.Si vous voulez une journée de jeu, allez au casino, où vous aurez au moins des boissons gratuites. "(Pour en savoir plus, voyez Vous investissez ou jouez? et All-In: Comparaison Investing and Gambling .)

The Bottom Line

Il est certainement possible de continuer votre passe-temps commercial pendant la retraite si vous l'approchez raisonnablement. Créer des stratégies pour limiter les inconvénients et minimiser la peur et l'anxiété causées par la prise de risques que vous ne pouvez pas vous permettre. Échangez dans un compte distinct avec un pourcentage strictement limité de votre pécule que vous pouvez vous permettre de perdre. Faire et suivre un plan, et tenir un journal commercial pour vous aider à apprendre de vos succès ainsi que vos erreurs. Si vous prenez ces précautions, vous serez en mesure de suivre le dernier conseil de Sajdak aux retraités de jour: «Amusez-vous, et rappelez-vous que si vous perdez de l'argent, ce n'est qu'un passe-temps. "