La demande de prêt hypothécaire est un processus plus compliqué et complexe que jamais. Voici cinq choses à éviter lorsque vous rencontrez votre courtier en hypothèques pour vous aider à obtenir une hypothèque.

1. Ne montrez pas votre CV entier: Stabilité actuelle

Un revenu stable est ce que les banques recherchent en distribuant un prêt important. Bien qu'il ne soit pas inhabituel pour les gens (en particulier les jeunes professionnels) de changer d'emploi tous les deux ans, il serait avantageux de ne pas souligner chaque mouvement à votre prêteur. Les prêteurs hypothécaires veulent voir une voie claire vers le remboursement. Voir que vous avez souvent changé d'emploi, quel que soit le raisonnement, pourrait être perçu comme un drapeau rouge.

2. Ne montrez pas votre inexpérience

La plupart des gens ne demandent pas une hypothèque en sachant tout ce qu'il y a à propos des taux d'intérêt, du taux d'achat ou des avantages d'une hypothèque de 20 ans ou d'une hypothèque de 30 ans. Bien que votre courtier hypothécaire puisse être la meilleure personne pour vous renseigner sur certaines questions, vous n'avez pas besoin de divulguer ce que vous ne savez pas. Le marché hypothécaire est juste un marché et, en tant que tel, il y a toujours une opportunité à saisir. Maintenir une approche furtive de la façon dont vous trouvez l'information pourrait vous être bénéfique à long terme et faire en sorte que les courtiers hypothécaires vous traitent plus comme un partenaire qu'un client malléable.

3. Ne pas divulguer les changements attendus dans la vie

Encore une fois, la stabilité d'un emprunteur potentiel est un aspect crucial que les prêteurs évaluent. Souvent, les emprunteurs seront prompts à révéler qu'ils s'attendent à un nouveau poste au sein de leur entreprise ou qu'ils ont un nouvel enfant sur le chemin. Bien que dans de nombreux cas, cela peut être une information passive ou bénéfique, en fonction de votre situation financière particulière, cela peut être préjudiciable. De fortes hausses ou baisses de salaire peuvent prolonger le processus de prêt, et si un candidat est déjà sur la clôture pour approbation, l'annonce d'une nouvelle personne à charge (et la responsabilité) peut faire pencher la balance hors de votre faveur.

4. Ne vous engagez pas à un taux spécifique sans faire de la recherche

Souvent, lorsque vous passez devant la fenêtre d'une banque, vous verrez un panneau vous proposant une offre «unique» pour vous inciter à acheter un de leurs produits. L'un des paquets les plus annoncés par les banques est celui des offres de taux hypothécaires.

Il existe généralement deux types de prêts hypothécaires - à taux fixe ou variable. Chaque type d'hypothèque peut offrir des avantages et des inconvénients selon votre situation, il est donc important de faire vos recherches à l'avance pour s'assurer que votre décision ne soit pas influencée par la banque.

Les hypothèques à taux fixe sont assez simples et vous verront dans le taux convenu pour la durée de l'hypothèque. En revanche, avec un prêt hypothécaire à taux variable ou à taux variable, le taux d'intérêt fluctuera pendant la durée du prêt.Les prêts hypothécaires à taux variable sont généralement ce que vous verrez quand vous passerez devant une banque. Les banques offrent à l'avance des taux très bas pour les hypothèques à taux variable, et généralement ces types d'hypothèques maintiendront le faible taux d'intérêt de «lancement» pour une période où le taux d'intérêt demeurera inchangé. L'hypothèque à taux variable de 5 ans est la plus courante.

Après cette période d'introduction, le taux d'intérêt fluctuera en fonction de l'indice de taux d'intérêt choisi par cette banque. Voici où les choses commencent à devenir un peu compliquées. L'hypothèque à taux variable semble séduisante au début, car vous pouvez payer un taux d'intérêt moins élevé à l'avance, mais vous prenez alors un taux d'intérêt inconnu à l'avenir. Cela signifie que vos versements hypothécaires mensuels changeront probablement à l'avenir.

Le choix d'une hypothèque à taux d'intérêt fixe ou variable se résume finalement aux préférences et à la situation financière de l'emprunteur. Si vous recherchez la stabilité, alors une hypothèque à taux fixe est une bonne option, particulièrement si vous croyez que les taux d'intérêt augmenteront probablement pendant la durée de votre prêt. D'un autre côté, cependant, supposons que vous débutez dans votre carrière et avez besoin d'un taux d'intérêt plus bas pour acheter une maison. Si vous êtes un jeune acheteur de maison, qui prévoit des augmentations de salaire dans le futur, ce qui, selon vous, vous permettra de supporter des paiements hypothécaires plus élevés et des taux d'intérêt variables, vous pouvez choisir l'hypothèque à taux variable. Les prêts hypothécaires à taux variable peuvent également être avantageux pour les investisseurs qui ne savent pas s'ils garderont la maison pendant une longue période et qui pourront obtenir un taux d'intérêt bas pendant la brève période où ils sont propriétaires de la maison. Encore une fois, prendre une hypothèque à taux variable est un pari, donc aucun de ce type d'information n'a besoin d'être révélé à un courtier hypothécaire au préalable. Il est préférable de rencontrer votre prêteur hypothécaire après avoir fait vos devoirs et pris votre décision.

5. Ne soyez pas malhonnête

L'un des plus gros problèmes que rencontrent les courtiers en hypothèques avec les acheteurs potentiels est la véracité de leurs intentions. Les clients prétendent qu'ils achètent une résidence principale parce qu'ils pensent que cela les aidera à obtenir leur approbation, puis qu'ils rencontreront des problèmes si leurs documents financiers montrent le contraire. Les prêteurs sauront si vous pouvez vous permettre une résidence secondaire ou non, de sorte que la transparence totale de vos intentions vous aidera à mieux atteindre vos objectifs.

The Bottom Line

Le processus d'approbation et de sélection des prêts hypothécaires est mis en place pour protéger non seulement l'institution financière, mais aussi l'emprunteur. Bien que envahissants, les détails qui sont étudiés protègent les emprunteurs de faire un investissement qu'ils ne peuvent pas se permettre. Cela étant dit, retenir certains types de renseignements personnels - et avoir l'air aussi bien informé que possible - aidera à accélérer le processus.