Plusieurs millénaires ont atteint leur maturité dans une ère économique turbulente, créant un ensemble de défis uniques qui ne peuvent être résolus avec la sagesse financière traditionnelle. Néanmoins, il existe de véritables problèmes de dette, d'épargne et de trésorerie qui devraient être résolus par une génération qui ne se prépare pas adéquatement pour l'avenir. En suivant plusieurs recommandations simples, les millénaires peuvent stabiliser leur situation financière et élaborer une feuille de route personnalisée pour atteindre leurs objectifs futurs.

AD:

Évaluer votre état de façon réaliste

Avant de prendre des mesures pour résoudre les problèmes financiers, l'état d'une personne doit être évalué honnêtement. Si les problèmes ne peuvent être identifiés et quantifiés, un plan pour les résoudre ne peut pas être mis en œuvre. Les milléniaux n'ont pas besoin de valider leurs défauts en invoquant un ensemble de conditions économiques sans précédent. Ils doivent simplement jeter un coup d'œil brutal sur leur situation économique actuelle et leurs besoins futurs. Si les deux sont incompatibles, alors aucune quantité de qualification ne réglera le problème. Reconnaître des flux de trésorerie insuffisants, de mauvaises habitudes d'épargne, une dette sans surveillance ou un comportement d'investissement inefficace est la clé pour remédier à tout faux pas.

AD:

Établir un régime d'épargne systématique

Le principe «Payez-vous d'abord» est un cliché souvent utilisé par les conseillers financiers qui tentent de faire de l'épargne une destination évidente des revenus plutôt qu'un lien inhibiteur. jusqu'à la richesse gagnée. La plupart des jeunes peuvent être considérés comme des épargnants pauvres, et cela peut s'expliquer par le déni, le manque de connaissances ou simplement un manque de liquidités. Indépendamment de la raison, les économies parmi les millénaires sont insuffisantes. Les enquêtes indiquent que plus de la moitié de la génération du millénaire a des économies inférieures à 1 000 $. Le prix des logements, les frais médicaux et les autres dépenses de base continuent d'augmenter dans la plupart des pays, et le Fonds fiduciaire de sécurité sociale devrait s'épuiser d'ici à 2034. L'incapacité à épargner et à investir constitue donc un problème majeur pour les ménages à court, moyen et long terme. besoins à court terme.

AD:

L'établissement d'un plan d'épargne systématique crée des comptes mentaux et réels dans lesquels une portion prédéterminée du revenu sera placée. Consacrer de 15 à 20% du revenu à l'épargne à long terme permet de maintenir la consommation à un niveau raisonnable et soutenable, inversant la tendance dommageable de l'épargne insuffisante qui a augmenté au cours de plusieurs décennies. L'épargne ne devrait pas être le montant restant après que les impôts, la dette et le mode de vie soient soustraits du revenu. Au contraire, il devrait être rationnellement équilibré par rapport à la consommation actuelle. En se payant d'abord, la génération Y peut garantir des économies suffisantes pour les investissements à long, moyen et court terme qui peuvent générer des rendements composés pour se multiplier sur une durée de vie.

Ne pas remettre à plus tard

La théorie de la valeur temporelle de l'argent suggère que 1 $ à l'heure actuelle n'est pas égal à 1 $ à un moment donné dans le futur. Les actifs peuvent être investis pour générer des rendements, ce qui crée une inégalité entre des sommes égales dans différentes périodes. Par conséquent, le capital non acquis ou non enregistré dans le présent peut venir à un coût d'opportunité élevé, et plus tôt dans la carrière de ce capital ne sera pas sauvegardé, plus les effets seront extrêmes à la retraite. La même logique peut être appliquée à la dette, qui est un fardeau majeur pour de nombreux millénaires. Les soldes de cartes de crédit sans adresse ou les prêts étudiants portent un intérêt qui est souvent élevé, et plus la dette à long terme sans intérêt est négligée, plus le capital de retraite est gaspillé.

Cherchez l'éducation financière

Beaucoup de membres de la génération Y ne savent pas combien d'argent ils auront besoin à la retraite, mais devinent plutôt la taille du pot d'épargne nécessaire pour leurs dernières années. La compréhension des rendements composés et des économies bénéficiant d'avantages fiscaux est également insuffisante. Les jeunes épargnants ont souvent besoin de démonstrations frappantes de l'insuffisance de leurs plans d'épargne parce qu'ils sont irréalistes et optimistes quant à leurs perspectives. Près de la moitié des membres de la génération ont l'impression de ne recevoir aucune information financière par leur lieu de travail ou leur établissement d'enseignement. Il semble donc que la majorité de la génération doit faire appel à d'autres ressources pour acquérir les connaissances financières nécessaires.

Le manque de connaissances et l'hésitation, vérifiée par sondage, à parler ouvertement avec les professionnels de la finance ont contribué au manque d'urgence de la part des milléniaux à poursuivre des stratégies constructives d'épargne-retraite. Les jeunes adultes devraient activement faire appel aux employeurs, aux professionnels des services financiers et à la vaste gamme de ressources en ligne pour l'éducation sur des sujets tels que les comptes d'épargne-retraite, les véhicules d'investissement et les produits d'assurance.