La plupart des personnes fortunées proviennent de familles de la classe moyenne ou à revenu modéré et partagent 10 traits de réussite communs, selon l'enquête américaine Trust Insights on Wealth and Worth.

Lorsqu'on leur demande ce qu'ils attribuent le plus à leur réussite, les trois réponses les plus importantes sont le travail acharné, l'ambition et l'éducation familiale. Les résultats sont basés sur une enquête nationale menée auprès de 684 personnes fortunées ayant au moins 3 millions de dollars d'actifs investissables.

Voici 10 traits communs que les conseillers financiers devraient garder à l'esprit lorsqu'ils travaillent ou cherchent à attirer des clients HNWI. (Pour une lecture connexe, voir: Valeur et besoins des clients à valeur nette élevée.)

Traits communs révélés

Ils ont construit la richesse au fil du temps. La majorité (77%) des personnes interrogées provenaient de milieux à revenu moyen ou modéré. Cela inclut 19% qui ont grandi pauvres. Ces personnes ont gagné de la richesse au fil du temps et en ont tiré la plus grande partie grâce au revenu du travail et à l'investissement.

Ils ont adopté une approche de base à long terme pour investir. Quatre-vingt-six pour cent ont réalisé leurs gains les plus importants grâce à des stratégies d'achat et de détention à long terme, des actions traditionnelles et des obligations (89%) et une série de petites victoires (83%). L'utilisation par HNWI d'investissements plus sophistiqués augmente au fur et à mesure que leur richesse augmente.

Ils sont opportunistes et optimistes. Plus les HNWI sont optimistes que pessimistes quant aux rendements des investissements au cours de la prochaine année. Près de trois sur cinq conservent plus de 10% de leurs portefeuilles d'investissement dans des positions de trésorerie. Cela comprend un sur cinq avec plus de 25% en espèces. La raison principale est pour les objectifs opportunistes, qui consiste à être en mesure d'investir sur une baisse soudaine du marché ou la tendance à la hausse.

Ils utilisent un usage stratégique du crédit. Près des deux tiers considèrent le crédit comme un moyen de construire stratégiquement leur richesse; Quatre sur cinq disent savoir quand et comment utiliser le crédit comme avantage financier. (Pour la lecture connexe, voir: Caractéristiques de l'ultra-riche.)

Ils prennent des décisions d'investissement conscientes de la fiscalité. Les investisseurs fortunés comprennent que les rendements réels des placements sont des rendements vraiment négatifs s'ils sont érodés par les impôts, a constaté U.S. Trust. Plus de la moitié (55%) sont d'avis que les décisions d'investissement qui tiennent compte des répercussions fiscales potentielles valent mieux que de chercher à obtenir des rendements plus élevés, quelles que soient les incidences fiscales. (Pour en savoir plus, voir: Conseils fiscaux à l'intention de l'investisseur individuel.)

Ils investissent dans des actifs tangibles précieux. Près de la moitié (48%) investissent dans des actifs tangibles. Ils comprennent les terres agricoles, les biens immobiliers d'investissement et les propriétés forestières qui peuvent produire des revenus et croître avec le temps avec une valeur patrimoniale. Un investisseur à valeur nette élevée sur cinq recueille des œuvres d'art. Cela comprend un sur trois collectionneurs d'art ultra-fortunés qui utilisent l'art comme une classe d'actifs alternative.

Ils pratiquent l'épargne disciplinée, l'achat opportuniste. Une majorité (81%) pense qu'il est plus important d'investir pour atteindre les objectifs à long terme que de financer les désirs et les besoins actuels. Cette approche a été instillée à un âge précoce.

Ils soulignent les valeurs familiales et l'éducation. Quatre personnes riches sur cinq venaient de familles où leurs parents les encourageaient à poursuivre leurs propres talents et intérêts. En même temps, ils établissaient des limites disciplinaires fermes et, pour la plupart, toléraient les échecs et les erreurs en cours de route. Les cinq valeurs familiales les plus fortement soulignées pendant les années où elles ont grandi étaient la réussite scolaire, la discipline financière, la participation au travail, la loyauté familiale et le devoir civique.

Ils ont une forte tradition familiale de philanthropie. Soixante-cinq pour cent des investisseurs fortunés disent qu'il existe une forte tradition de philanthropie et de redonner à la société au sein de leur famille.

Ils ont un mariage / un partenariat à vie. La plupart (86%) sont mariés ou entretiennent une relation à long terme. Et la plupart sont restés mariés à la même personne, évitant le revers financier qui est souvent le résultat du divorce. Les individus fortunés ont tendance à partager, plutôt qu'à partager, les rôles et les responsabilités à la maison. Cela comprend les contributions financières et non financières à la richesse de la famille, comme prendre soin des enfants. Presque tous parlent également d'objectifs et de valeurs importants concernant l'utilisation de l'argent.

The Bottom Line

La plupart des investisseurs à valeur nette élevée ne provenaient pas d'horizons riches. Construire la richesse au fil du temps et adopter une approche à long terme de l'investissement sont également parmi les 10 traits les plus communs qu'ils partagent. (Pour une lecture connexe, voir: Clients riches: Comment les conseillers peuvent en attraper davantage.)