Une maison. Vacances. 1 000 $ par jour pour la vie. Qui ne voudrait pas gagner un prix coûteux ou la loterie? En fait, beaucoup de gens - une fois qu'ils se rendent compte que ces jackpots ne sont pas libres. Taxes - la plupart des gains sont imposés comme un revenu par l'IRS - et les coûts permanents de la propriété peuvent rapidement transformer certains avantages en lourdes charges. Ce qui suit est une analyse de certains prix communs que nous aimerions tous gagner et combien cela peut coûter pour les gagner.

Une maison

Après avoir gagné une maison, vous serez responsable de l'impôt fédéral sur le revenu basé sur la valeur de la maison et peut-être l'impôt sur le revenu selon votre état de résidence. Et, comme pour tout prix, vous devrez payer ces taxes à votre taux d'imposition marginal complet, car la valeur du prix est indiquée sur votre formulaire 1040 comme «autre» revenu, en plus de tout revenu d'emploi et d'investissement. Pour une maison de 100 000 $, votre facture d'impôt fédéral à elle seule pourrait s'élever à environ 25 000 $. À moins que vous ne possédiez déjà une maison que vous prévoyez vendre, beaucoup de gens n'ont pas les moyens de payer mois de préavis. En outre, considérons que la plupart des prix sous la forme de maisons de rêve peuvent souvent valoir plus de 500 000 $ et sont situés dans un quartier à coût de la vie élevé.

Bien sûr, si vous

pouvez payer la facture d'impôt, vous obtenez une maison pour le prix d'une mise de fonds généreuse. Mais les coûts de ce type de prix ne s'arrêtent pas là. En plus des impôts sur le revenu, vous aurez probablement aussi des dépenses récurrentes plus élevées sous forme d'impôts fonciers, d'assurance habitation, de factures de services publics et d'entretien général. Vous avez acquis de nouveaux atouts, mais vous pourriez finir par être pauvre.

A Car

Après avoir gagné une voiture, vous serez de nouveau responsable des impôts fédéraux et des États sur la base de la valeur du véhicule; Dans l'ensemble, vous pouvez estimer que les autorités collecteront environ un tiers de la valeur. Cela pourrait ne pas être si mauvais si vous gagnez 15 000 $ Ford Fiesta (vous obtenez une voiture neuve en payant 5 000 $ à l'IRS!), Mais si vous gagnez, disons, une Porsche 911 Turbo Cabriolet 2010, qui se vend pour 143 000 $, vous pourriez ne pas vous appeler tout à fait aussi chanceux. Et puisque les voitures données comme prix sont souvent des modèles de luxe, les nouvelles roues pourraient augmenter un peu vos revenus, peut-être même dans une nouvelle tranche. Vous devrez également payer les frais d'inscription et de licence.

Ensuite, il y a les coûts permanents associés à la propriété automobile. Vous pouvez parier que des choses comme les primes d'assurance et la maintenance sont plus élevés avec une classe de voiture plus élevée: les changements d'huile sur la Ferrari la moins chère, par exemple, tournent autour de 500 $. Et votre nouvelle balle brillante de 500 chevaux n'a probablement pas la même consommation d'essence que votre pilote quotidien actuel.(Pour en savoir plus, voir

Le coût réel de possession d'une voiture .) Vacances

Lorsque vous gagnez un voyage, vous êtes imposé sur la juste valeur marchande du voyage - et, selon sur le genre de vacances que vous prenez, cela pourrait être autant que vous auriez normalement passer en vacances! Tout ce qui dépasse 600 $ doit être déclaré dans votre déclaration de revenus. En tant que gagnant, vous serez responsable des taxes sur le prix entier même si plusieurs personnes (comme des membres de la famille ou des amis) viennent pour le tour - à moins que vous ne puissiez les obtenir pour aider.

D'autre part, la juste valeur marchande est parfois inférieure à ce que vous attendiez, parce que le commanditaire du sweepstakes a pu obtenir une offre spéciale ou une réduction, ce qui rendra votre facture d'impôt semblable à une aubaine. Donc, même si ce ne sera pas un voyage complètement gratuit, ce sera probablement une expérience plutôt opulente.

De plus, dans de nombreux cas, vous devrez quand même couvrir certaines dépenses pour ce voyage supposé gratuit. Supposons que vous participiez à un concours comme celui proposé récemment par

Wall Street Journal Travel , dans lequel le prix était un voyage pour deux à Paris. Il comprenait le transport aérien de New York à Paris, le transport terrestre et hôtelier et une demi-journée de visites. Mais si vous n'habitiez pas à New York, vous étiez responsable des frais de voyage pour vous y rendre, de tous les frais de nourriture (qui seront considérables), des visites touristiques, des pourboires et de tout autre argent de poche. Inutile de dire que ces dépenses pourraient facilement s'ajouter aux 4 200 $ que le fournisseur du concours dépensait. Un mariage de rêve

Avec la plupart des enquêtes établissant le coût moyen d'un mariage à 20 000 $, il n'est pas étonnant que de nombreux couples se bousculent à l'occasion de marquer des objets élégants gratuitement. Mais une affaire financée par un concours s'accompagne souvent de coûts supplémentaires.

Prenez le prochain paquet de prix de mariage récemment offert par

Harper's Bazaar. Un «mariage de designer» d'une valeur de plus de 33 000 $, incluant un séjour dans une station thermale au Mexique. Par exemple, le forfait est venu avec une séance de photos d'engagement de 2 000 $ à New York - mais, comme pour les vacances ci-dessus, le transport vers et depuis New York n'a pas été fourni. Robes de demoiselles d'honneur et une robe de mariée de concepteur ont été inclus, mais le coût des modifications ne l'était pas. Donc, à moins que tout le monde était une taille parfaite 8 …. Pour être juste, le concours a payé pour les dépenses clés, et la publication était très simple sur ce qui n'était pas couvert. Pourtant, de tels articles pourraient vraiment avoir ajouté pour un couple à court d'argent (ou leurs parents), et il est plus difficile de budgétiser quand quelqu'un d'autre appelle les coups de feu.

De plus, pour les épouses difficiles (et peut-être les mariés), un mariage avec récompense peut parfois signifier avoir le mariage souhaité par le donateur. Le forfait

Harper's Bazaar stipulait que le gâteau, le décor et d'autres détails seraient choisis par le commanditaire du concours. Accepter un mariage de prix peut faire d'un mariage votre chemin à côté de l'impossible - et pour beaucoup de gens, cela vaut aussi quelque chose. (Vous voulez planifier (et payer) pour votre propre mariage? Lire Avoir une princesse de mariage sur un budget plus pauvre pour obtenir des conseils.) - 1 ->

Un jackpot de jeu

Oncle Sam veut encourager l'habitude de gaspiller de l'argent parce que la taxe sur tout l'argent que vous gagnez peut être compensée par l'argent que vous avez perdu. Cependant, vous n'obtiendrez cet avantage que si vous détaillez vos impôts plutôt que de prendre la déduction standard et que vous ne pouvez pas déduire plus que le montant que vous avez gagné. Les gains provenant des courses de chevaux, des paris et des casinos sont tous considérés comme des revenus de jeu par l'Internal Revenue Service (IRS). Si votre gain est assez élevé, vous devrez peut-être payer une taxe estimée au moment où vous recevez le prix (les gains de jeu sont généralement soumis à une taxe de 25%). L'entité adjudicatrice peut retenir l'argent à l'avance et l'envoyer à l'IRS en votre nom.

Une loterie

Jouer à la loterie compte comme un jeu d'argent. Donc, si vous gagnez gros, le produit sera considéré comme un revenu de jeu, avec toutes les implications détaillées ci-dessus: Les paiements de jackpots de plus de 5 000 $ ont automatiquement 25% retenus pour les taxes fédérales. À quelques exceptions près, les États imposent également des taxes; Selon votre état de résidence, votre facture fiscale totale pourrait atteindre 50%, en fonction de vos autres revenus.

À part cela, il n'y a pas de frais permanents associés à la victoire à la loterie, à l'exception des impôts annuels si vous choisissez de prendre vos gains comme une rente. Plus sur cela ci-dessous.

Options pour gérer les prix

Alors, maintenant que vous connaissez les ficelles d'une grande victoire, que pouvez-vous faire? Avec la plupart des prix, vous avez cinq options:

Conservez le prix et payez la taxe. C'est la meilleure option si vous pouvez vous permettre la facture d'impôt (et peut utiliser le prix, bien sûr).

1. Vendre le prix et payer l'impôt sur le produit. Si vous ne voulez pas le prix ou si vous ne pouvez pas ou ne voulez pas payer les taxes, vous pouvez toujours bénéficier de votre gain en vendant le prix.
2. Recevez un règlement en espèces au lieu du prix. Si vous prenez de l'argent au lieu d'un objet ou d'une commodité tangibles, vous aurez au moins l'argent pour payer la taxe due.
3. Perdez le prix. Si le prix ne vaut pas la peine pour vous, vous pouvez simplement le refuser.
4. Faites un don. Dans certains cas, vous pouvez faire don du prix à un organisme gouvernemental ou à un organisme de bienfaisance exonéré d'impôt sans payer d'impôt.
5. Minimiser les taxes de jackpot de loterie

Évidemment, gagner à la loterie est un peu différent, et la plupart des options ci-dessus ne s'appliquent pas tout à fait. Mais vous avez des choix dans la gestion de l'aubaine.

Le plus important concerne la façon dont vous obtiendrez l'argent. Comme mentionné ci-dessus, vous devrez décider s'il faut prendre le paiement comme une somme forfaitaire unique ou comme une rente - c'est-à-dire, des paiements annuels, étalés sur des années (ou des décennies). Chaque choix a ses implications financières, et vous pouvez consulter un conseiller fiscal, un expert-comptable agréé (CPA) et / ou un planificateur financier agréé (CFP) pour en discuter avant de prendre une décision.

Mais, strictement d'un point de vue fiscal, la rente a certains avantages. Disons que vous gagnez un jackpot de 1 million de dollars. Aujourd'hui, si vous prenez la somme forfaitaire, votre impôt fédéral total sur le revenu est estimé à 356 875 $ (soit une fourchette d'imposition de 35%).Au lieu de cela, regardons ce qui se passe si vous prenez le million de dollars comme 20 paiements de 50 000 $. Vos impôts fédéraux totaux sont estimés à 5 684 $ (ou 113 680 $ après 20 ans en supposant que le taux d'imposition ne change pas) . Vous avez économisé 243 195 $ au cours de la période de 20 ans.

Total des gains

1 000 000 $	1 000 000 $	Paiements
1	20	Versés au cours de l'année 1
1 000 000 $ < 50 000 $	Taxes de l'année 1	356 875
5 684 $	Total des taxes payées	356 875
113 680	Économies d'impôt	$ 0
$ 243, 195	Gains reçus plus de	20 ans
$ 643, 125 $ 886, 320	Autres considérations de loterie	La loterie peut être un fardeau gaspiller trop d'argent en achetant des billets en premier lieu. Affrontez-le: votre chance de gagner un jackpot Powerball est d'environ 292 millions à 1. Vous êtes plus susceptible d'être:

a. Tué par un distributeur automatique: 1 sur 112 millions

b. Ayant des quadruplés identiques: 1 sur 15 millions

c. Devenir une star de cinéma: 1 sur 1. 5 millions
d. Mourir dans un accident d'avion ou être coincé par la foudre: 1 sur 1 million
e. Mourir dans un accident de voiture: 1 sur 6, 700
Mais si vous êtes comme la plupart des Américains (57%) qui jouent régulièrement, vos dépenses de billets de loterie pourraient s'élever à des milliers ou des dizaines de milliers de dollars. Même un modeste budget de billets de loterie de 5 $ par semaine représente jusqu'à 260 $ par année. Après 20 ans, même un portefeuille obligataire conservateur qui vous rapporterait 3,8% vous rapporterait plus de 7 500 $ (par rapport aux 5 200 $ que vous auriez dépensés en billets). (Voir La loterie: Est-ce que ça vaut la peine de jouer?) Même si vous avez gagné à la loterie, vous pourriez ne pas être en mesure de garder l'argent. L'une des premières choses que beaucoup de gens font avec leur nouvelle liberté financière est de quitter leur emploi. Il est également naturel de faire des dépenses: une nouvelle maison luxueuse, une nouvelle voiture et des vacances de luxe. Et puis, peut-être, aidez vos amis, votre famille, vos collègues (tout le monde que vous avez connu sortira du bois pour demander de l'aide). Élévation drastique des dépenses, cessation de gagner un revenu, des cadeaux et des cadeaux … pas étonnant que 70% des gagnants de loterie se retrouvent finalement en difficulté financière.
Pour éviter cela, vous voudrez rassembler une équipe d'experts qui pourrait inclure un avocat pour toute question de planification successorale, un conseiller financier, et un CPA ou un autre spécialiste de l'impôt, comme mentionné ci-dessus, pour aider à mettre en place un plan financier endroit. Obtenez les conseils financiers dont vous avez besoin, prenez le temps de planifier ce que vous voulez faire avec votre nouvelle richesse, et évitez de prendre des décisions hâtives, économiques ou autres. Assurément, aider les personnes proches est une bonne chose, mais vous devez fixer des limites et vous devez aussi apprendre à dire non.

Soyez sûr que c'est légitime

Il y a une autre façon de gagner un prix qui peut vous blesser - si c'est une arnaque. Voici certaines choses que tous les prix légitimes ont en commun:

Vous n'avez jamais à payer d'argent pour participer à un sweepstake ou des frais d'expédition et de manutention si vous gagnez.

Les informations bancaires ou un numéro de carte de crédit ne sont jamais nécessaires pour réclamer votre prix.

• Ce qui suit est un drapeau rouge qui devrait vous avertir qu'un concours peut être frauduleux:

Réception d'un appel téléphonique ou d'une lettre indiquant que vous avez gagné un prix lorsque vous ne vous souvenez pas d'avoir participé à un concours.

Obtenir un formulaire d'impôt dont la valeur au détail approximative est gonflée sur l'article. Vous devez payer des taxes sur la juste valeur marchande du prix.

• L'organisme qui offre le prix tente de vous convaincre de profiter des échappatoires fiscales douteuses pour vous convaincre de réclamer le prix, même si vous ne pouvez peut-être pas payer la taxe.
• The Bottom Line

Beaucoup de gens rêvent de gagner un gros lot lors d'une loterie, d'un concours ou d'un tirage au sort. Le problème est que, lorsque le prix n'est pas en espèces, le fardeau fiscal et les dépenses supplémentaires associées à vos gains peuvent vraiment s'accumuler. Avant d'accepter un prix, découvrez ce qu'il vaut - et ce qu'il vous en coûtera - avant de l'accepter. Rappelez-vous que lorsque vous gagnez quelque chose, vous devez payer des taxes. Généralement, vous paierez des taxes l'année où vous

recevez

le prix, qui peut ne pas être la même année que le prix. Si vous obtenez une grosse manne d'argent, de la loterie ou d'un autre type de jeu, évitez les erreurs courantes: Ne faites rien d'irréfléchi ou faites des dépenses avant d'avoir élaboré un plan global de gestion de patrimoine et fait une réflexion à long terme et l'établissement d'objectifs. Avec les loteries, cela comprend la détermination de la façon dont vous voulez recevoir le jackpot, ce qui aura un impact sur ce que vous obtiendrez réellement et quand vous l'obtiendrez. Avant d'accepter un prix, examinez les implications financières de son maintien et prenez une décision qui aura l'impact le plus positif sur vos finances à long terme. Sinon, votre grosse victoire pourrait devenir une proposition perdante.