Le logement est certainement la plus grande dépense à laquelle nous sommes confrontés dans notre vie. Que vous soyez propriétaire ou locataire, avoir un endroit où il fait chaud et sécuritaire est une priorité absolue, et nos budgets devraient refléter cela. Parfois, cependant, les gens sont un peu emportés et dépensent leur argent pour des choses dont ils n'ont pas besoin, y compris l'achat d'une maison qui est trop grande. (Pour en savoir plus, voir Pour l'indépendance financière, Oubliez le McMansion .)

Par conséquent, l'idée de limiter les coûts du logement à un tiers de votre budget semble contradictoire. Si le logement est la partie la plus importante de notre vie, pourquoi ne lui consacrons-nous pas plus d'argent? Les experts financiers diront qu'il n'y a aucun problème à affecter 50% de votre revenu net au logement, mais cela ne laisse pas assez d'argent pour vivre confortablement. Réduire les dépenses de logement à 30% de son revenu mensuel permet aux gens de vivre une vie beaucoup plus équilibrée.

Augmentation des flux de trésorerie

On peut supposer que personne ne veut rester à la maison pendant tout son temps libre. Les gens sont des créatures sociales, et nous voulons sortir et rencontrer des gens, prendre un café et faire de la randonnée. Même si vous ne faites que socialiser à la maison et détestons interagir avec les gens, vous aurez toujours besoin de trouver quelque chose pour occuper votre temps, et les loisirs sont chers! (Pour en savoir plus, voir Cinq passe-temps coûteux .)

Dans un monde parfait, un budget idéal ressemblerait à ceci:

Logement: 30%

Transport: 15%

Épargne: 10%

Dette: 15%

Frais de subsistance divers: 30%

L'augmentation des flux de trésorerie devrait être un objectif majeur pour quiconque souhaite prendre sa retraite plus tôt ou s'enrichir. Une façon d'augmenter les flux de trésorerie est d'augmenter le revenu, mais si vous, comme beaucoup d'Américains, êtes trop occupé pour le faire, vous pouvez réduire les dépenses à la place. Réduire les coûts du logement est l'un des moyens les plus efficaces d'augmenter les flux de trésorerie dans un budget, ainsi que de réduire votre budget de transport ou de rembourser la dette. (Pour en savoir plus, voir Lorsque le remboursement de la dette n'a pas de sens .)

En consacrant seulement 30% de votre budget au logement, les 70% restants sont libérés pour tant d'autres choses. Avec autant de flux de trésorerie, une personne commence à remarquer beaucoup plus de flexibilité dans son budget. Imaginez ne pas avoir de dettes ou de voiture et pouvoir facilement économiser 40% de vos revenus? Ou imaginez-vous des économies, une voiture et des frais de subsistance pour mettre 60% de votre revenu net sur votre carte de crédit? Qu'en est-il de pouvoir payer en cas d'urgence simplement en réduisant vos dépenses d'épicerie et en n'économisant pas d'argent un mois? Ce sont des réalités lorsque vous réduisez vos coûts de logement et libérez des flux de trésorerie.

Petite maison = famille plus proche

McMansions ou pas, la taille des maisons est incroyable ces jours-ci.Il est ahurissant que les gens achètent des maisons avec des chambres qui dépassent le nombre d'occupants ou que les parents insistent pour acheter une maison dans laquelle leur famille peut grandir. Les enfants peuvent partager une chambre, les familles peuvent partager une salle de bain et les voitures peuvent être garées à l'extérieur. Les expériences de vie et l'envoi de vos enfants dans de bonnes écoles devraient être des priorités, ne pas dépenser la moitié de votre revenu afin que chaque occupant puisse avoir une salle de bain privée. (Pour en savoir plus, voir Cinq erreurs à éviter lors de l'achat d'une maison neuve .)

Un réel avantage à dépenser moins d'argent pour une petite maison est que sa taille rapprochera littéralement votre famille. Dans un monde où même les enfants ont leurs propres smartphones et où la communication face à face est en perte de vitesse, le temps passé en famille est en train de s'effondrer. En obligeant tout le monde à dîner dans la même pièce ou à regarder la télévision sur le même écran, nous sommes en mesure d'accomplir deux choses à la fois: nous connecter avec d'autres personnes et nous divertir à peu de frais.

Portefeuille diversifié

Tout comme l'augmentation des flux de trésorerie, la diversification est essentielle pour amasser des richesses et se préparer à une retraite anticipée. Pourquoi alors les gens dépensent-ils autant d'argent pour leur maison? Avec le propriétaire moyen vivant seulement dans sa maison pendant neuf ans, l'idée d'une maison familiale à laquelle les enfants retourneront pendant les vacances universitaires est morte. Alors que la location est un choix évident pour les personnes qui aiment déménager ou garder une certaine flexibilité dans leur vie, ceux qui cherchent à acheter leur propre maison ne devraient acheter que ce dont ils ont besoin à ce moment de leur vie. (Pour en savoir plus, voir Pour louer ou acheter: il y a plus que de l'argent .)

Pour une jeune famille avec un bébé, une maison à une ou deux chambres suffira. Pour une famille de deux enfants, une maison de deux chambres est un must. Une fois que les enfants sont assez vieux, une maison d'une chambre à coucher avec un sous-sol fini est parfaite pour les adolescents recherchant l'intimité et les parents espérant le calme au rez-de-chaussée. Une fois que le nid est vide, il est temps de vendre et de regarder dans les condominiums qui ne nécessitent pas de travaux de jardinage ou autant de réparations ménagères.

Se déplacer constamment et s'adapter à la vie est assez similaire à réajuster un portefeuille chaque année. Il serait imprudent d'acheter des actions, des obligations et des ETF, puis de les oublier pendant des années, même si vous savez que la répartition n'est pas bonne. Cependant, les gens font constamment cela avec leur plus grand atout - leur maison - sans même considérer qu'ils devraient changer leur situation de logement sur une base régulière. Bien que déménager chaque année soit totalement indésirable, en particulier pour les familles, déménager tous les trois à cinq ans devrait être suffisamment réalisable pour répondre aux exigences changeantes de votre vie.

The Bottom Line

En affectant plus de 30% de votre revenu à la catégorie du logement, vos allocations d'actifs deviennent faussées et irresponsables. Une personne avec 20 000 $ en dette de carte de crédit ne devrait pas dépenser 15% de son revenu sur le remboursement de la dette, il devrait dépenser 50%. Un diplômé récent devrait non seulement économiser 10% de son salaire; elle devrait continuer à vivre comme un étudiant et économiser 40% ou plus.

En augmentant l'épargne, en diminuant la dette et en ne dépensant pas plus de 30% de votre revenu pour le logement, vous pouvez canaliser beaucoup d'argent vers des passe-temps, des projets personnels ou de vieux comptes d'investissement. Demandez 100 personnes dans la rue et la plupart choisiraient un grand portefeuille bien diversifié sur une chambre supplémentaire.