Vous avez déjà tout entendu - vous devez prendre soin de votre pointage de crédit. Mais qu'est-ce qui constitue une victoire quand il s'agit de votre pointage de crédit? Comment savez-vous quand votre score est parmi les meilleurs?

Tout d'abord, quelques faits: lorsque vous entendez le pointage de crédit à terme, la plupart des gens se réfèrent à votre score FICO. En fait, c'est les scores FICO. Vous avez trois scores distincts - un de chacun des trois principaux bureaux d'évaluation du crédit en fonction de l'information qu'ils ont sur vous.

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Cela signifie que votre score FICO d'Equifax peut être différent de votre score Experian ou TransUnion, mais probablement pas radicalement différent. Si c'est le cas, vous feriez mieux d'enquêter.

Obtenir le meilleur score

Le plus haut score possible est de 850 alors que le plus bas est de 300. En réalité, atteindre un 850 ne va probablement pas arriver. Il faudrait une combinaison parfaite de nombreux facteurs pour y arriver. (Pour en savoir plus à ce sujet, lisez Quelles sont les meilleures façons de reconstruire rapidement mon pointage de crédit? )

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Quel est le nombre magique qui vous permettra d'obtenir les meilleurs taux d'intérêt, conditions de paiement et avantages qui viennent d'être classés parmi les meilleurs?

Selon Anthony Sprauve, directeur des relations publiques chez FICO, "Si vous avez un score FICO supérieur à 760, vous obtiendrez les meilleurs taux et opportunités."

A quel point est-il difficile d'obtenir ce nombre? ? En regardant les moyennes, ce n'est pas une tâche facile. Le score de crédit moyen en Amérique se situe dans la gamme 670-739.

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Si ces statistiques vous semblent un peu déprimantes, ne vous inquiétez pas. Même si vous n'atteignez pas ce nombre convoité de 760, ce n'est pas comme si vous deviez payer en espèces seulement pour le reste de votre vie.

Bons scores à des fins différentes

Par exemple, si vous cherchez à acheter une maison, un score de 500 vous qualifie pour un prêt FHA. Cependant, de nombreux grands prêteurs exigent un score minimum de 580 pour les prêts FHA.

Les hypothèques conventionnelles sont difficiles à obtenir avec un score inférieur à 620 et certains prêteurs exigent au moins 700. C'est pourquoi les gourous financiers conseillent aux personnes qui veulent acheter une maison de ne pas manquer les paiements de factures ou de se surcharger de cartes de crédit. Vous allez avoir besoin de crédit stellaire pour devenir propriétaire dans la plupart des cas.

Rappelez-vous également que plus votre pointage de crédit est élevé, plus le taux d'intérêt qui vous sera offert sera bas et moins vous paierez.

Considérons un prêt hypothécaire à 30 ans de 200 000 $ à taux fixe: Selon un ensemble de données, la différence entre les taux d'intérêt des personnes ayant un score de 760 et 620 pourrait être de 1, 6%. C'est une différence de 68 000 $ sur la durée de l'hypothèque.

Des statistiques récentes ont montré que les détenteurs d'une voiture ayant un score de crédit de 720+ ont payé 6,304 $ 40 de moins sur un prêt-auto de cinq ans que ceux ayant des scores de crédit de 620-659. Dans les deux cas, plus votre score est élevé, meilleures seront vos conditions - et moins vous paierez d'intérêts.

The Bottom Line

Si vous ne vous sentez pas bien avec votre pointage de crédit, il existe des façons de l'augmenter. Lire Meilleures façons de réparer votre pointage de crédit et 10 façons d'améliorer votre rapport de crédit pour obtenir des conseils. Comprenez, cependant, que votre score ne devrait pas s'améliorer rapidement.

Étant donné que vous avez raisonnablement de la chance avec votre revenu et votre santé, prendre soin de votre pointage de crédit relève essentiellement du bon sens: ne pas devoir trop d'argent, payer vos factures à temps et ne pas tomber dans les gros titres : "Nous pouvons améliorer votre pointage de crédit du jour au lendemain. "

Si vous traversez de mauvaises périodes, concentrez-vous sur le moment où vous pourrez reprendre votre route et suivre le plus rapidement possible.