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Le secteur bancaire est la partie de l'économie consacrée à la détention d'actifs financiers pour des tiers, investissant ces actifs financiers comme levier pour créer plus de richesse, et la réglementation de ces activités par les agences gouvernementales .

Tenue des avoirs financiers

C'est le noyau de toutes les opérations bancaires et de leur début, bien qu'elles se soient étendues bien au-delà des jours où les pèlerins de la Terre Sainte détenaient des pièces d'or en échange de billets à ordre. Une banque détient des actifs pour ses clients, avec la promesse que l'argent peut être retiré si l'individu ou l'entreprise a besoin de ces actifs. En évitant les ruées bancaires dévastatrices qui pourraient détruire le secteur dans son ensemble, les banques sont tenues de maintenir au moins 8% de leurs valeurs comptables en tant que monnaie réelle.

Utiliser les actifs comme levier

Traditionnellement, les banques tirent profit de l'argent de leurs coffres sous forme de prêts, gagnant de l'argent à partir des taux d'intérêt appliqués à ces prêts. La grande contradiction de la banque est que presque tout l'argent réel d'une banque est loin de ses coffres, ce qui signifie que sa vraie valeur n'est que du papier, mais que la valeur du papier est ce qui fait croître l'économie.

Le secteur bancaire a toujours tenté de diversifier ses risques en investissant le plus largement possible; Cela évite qu'un défaut imprévu de l'emprunt ne fasse sombrer toute la banque. Cependant, cela peut causer d'autres problèmes. Si une banque avait investi dans le marché à terme de l'aluminium et avait intérêt à augmenter sa valeur, elle pourrait tout simplement empêcher que l'aluminium soit vendu à l'industrie et faire grimper cette valeur. Cela pourrait avoir des répercussions négatives sur l'industrie et perturber l'économie, ce que le secteur bancaire devrait éviter à tout prix.

Ce n'est pas un exemple aléatoire. Goldman Sachs a fait exactement cela de 2010 à 2013, et il a évité la réglementation pour empêcher ce genre de manipulation du marché en déplaçant l'aluminium de l'entrepôt à l'entrepôt dans les limites réglementaires. Il possédait également les entrepôts, situés à Chicago.

Réglementation des activités bancaires

Parce que les banques sont le fondement d'une économie moderne, les gouvernements ont naturellement des lois en place pour empêcher les banques de s'engager dans des activités dangereuses qui menacent l'économie; ces lois sont souvent promulguées après des leçons financières difficiles, telles que la création de la Federal Deposit Insurance Corporation en 1933 après les paniques bancaires des 50 dernières années. Cependant, de telles lois sont combattues par les banques et sont parfois retirées, ce qui a conduit l'histoire à se répéter.

La crise financière de 2008 a été créée, en partie, par plusieurs banques américaines surinvestissant dans les prêts hypothécaires à risque, par exemple. Avant 2000, il y avait des lois qui limitaient le nombre de prêts hypothécaires à risque disponibles, mais les efforts de déréglementation ont éliminé cette limite et permis que la crise se produise.Ce n'était pas la seule cause, mais c'était le point de basculement qui a détruit la confiance mondiale dans le secteur bancaire.

Le noyau du secteur bancaire est la confiance. Sans cela, aucun client ne déposerait d'argent, et il serait incapable d'utiliser cet argent pour accorder des prêts, investir et stimuler la croissance économique, et la réglementation est utilisée pour créer cette fiducie.