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Le secteur bancaire est un sous-ensemble du secteur des services financiers, bien que tous les services bancaires ne soient pas strictement définis comme des services financiers. Pour bien comprendre la différence entre une institution de services financiers et une banque, ou un service financier et un service bancaire, pensez à la distinction entre la fourniture d'un bien et l'intermédiation d'un service.

Bons financiers. Service financier

Selon le département Finance & Développement du Fonds monétaire international (FMI), un service financier est le processus par lequel un consommateur ou une entreprise acquiert un bien financier.

Par exemple, un fournisseur de système de paiement fournit un service financier lorsqu'il est en mesure d'accepter et de transférer des fonds d'un payeur à un destinataire. Cela comprend les comptes réglés par cartes de crédit et de débit, les chèques et les transferts de fonds électroniques.

Envisager un conseiller financier: le conseiller gère des actifs et offre des conseils pour le compte d'un client. Le conseiller ne fournit pas directement d'investissements ou d'autres produits; le conseiller facilite plutôt les mouvements de fonds entre les épargnants et les émetteurs de titres et d'autres instruments. Ce service est une tâche temporaire plutôt qu'un actif tangible.

Les biens financiers ne sont pas des tâches, ce sont des choses. Un prêt hypothécaire peut sembler être un service, mais c'est en fait un produit qui dure plus longtemps que la prestation initiale. Les actions, les obligations, les prêts, les matières premières, les biens immobiliers et les polices d'assurance sont des exemples de produits financiers.

Banques et autres services financiers

Les banques traditionnelles offrent à la fois des services financiers et des biens financiers. Un épargnant pourrait ouvrir un compte d'épargne, virer des fonds et contracter un prêt automobile auprès de la même banque. De toute évidence, la banque est un fournisseur de services financiers et devrait être considérée comme faisant partie du secteur des services financiers.

Même le gouvernement fédéral inclut les banques dans sa description du secteur des services financiers. Le Department of Homeland Security suggère que les petites banques communautaires et les coopératives de crédit font également partie de ce secteur.

Cependant, de nombreux membres du secteur des services financiers ne sont pas des banques. Les agences d'investissement et les courtiers en bourse ne sont pas des banques, mais elles fournissent certainement des services financiers. Leurs services ne sont que des services intermédiaires et non des produits finis. Cette distinction est similaire à la façon dont les économistes distinguent les biens d'équipement et les biens de consommation; une orange peut être un bien de consommation si elle est directement consommée par un consommateur, mais cela peut aussi être un bien capital si un propriétaire de charcuterie utilise l'orange pour faire du jus.

Dans un sens plus agrégé, le secteur bancaire est le plus concerné par l'épargne et le crédit directs alors que le secteur des services financiers intègre les investissements, l'assurance, la redistribution des risques et d'autres activités.Les banques tirent leurs revenus principalement de la différence entre les taux d'intérêt appliqués aux comptes de crédit et les taux payés aux déposants. Les services financiers gagnent des revenus grâce à des frais, des commissions et d'autres méthodes.