Il existe deux façons principales d'obtenir un crédit: crédit à tempérament et crédit renouvelable. Les comptes de crédit revolving ont généralement une limite de crédit maximale que vous pouvez emprunter à plusieurs reprises, tant que vous ne dépassez pas la limite. Les prêts à tempérament ont une date de fin ciblée et des échéanciers de paiement stricts, mais les comptes de crédit revolving sont beaucoup plus souples et ouverts. En règle générale, il est préférable d'utiliser le crédit renouvelable lorsque vous voulez établir votre pointage de crédit rapidement, lorsque vous devez être en mesure d'emprunter des fonds rapidement à diverses fins et lorsque vous prévoyez avoir besoin d'emprunter pendant une période indéterminée. .
Les deux formes les plus courantes de crédit renouvelable sont les cartes de crédit et les lignes de crédit renouvelables, comme les marges de crédit sur valeur domiciliaire (HELOC). Les cartes de crédit, qui ne sont pas garanties, ont tendance à avoir des taux d'intérêt relativement élevés et des limites de crédit maximales relativement faibles. S'il y a des montants de paiement minimums mensuels, ils ont tendance à être petits. Lorsqu'ils sont utilisés correctement, les cartes de crédit sont un moyen extrêmement utile pour construire votre pointage de crédit. Votre utilisation des cartes de crédit est très importante lors du calcul de votre taux d'utilisation du crédit, qui, selon le bureau de crédit Experian, représente jusqu'à 35% de votre pointage de crédit total.
Les lignes de crédit sur valeur domiciliaire sont des lignes de crédit garanties qui utilisent une propriété en garantie. Les termes d'une ligne de crédit sur valeur domiciliaire ont tendance à être plus favorables que les termes pour les cartes de crédit non garanties. Cependant, la valeur de votre maison est à risque si vous ne respectez pas votre obligation de prêt. Les lignes de crédit sur valeur domiciliaire sont utiles si vous vous lancez régulièrement dans des projets de rénovation autour de votre maison ou si vous prévoyez que vous devrez emprunter des sommes modestes périodiquement et ne voulez pas les taux élevés qui viennent avec les cartes de crédit.
La flexibilité et l'impact sur le crédit sont deux caractéristiques déterminantes des lignes de crédit renouvelables. Certaines entreprises utilisent des lignes de crédit renouvelables pour permettre une augmentation de capital supplémentaire ou comme filet de sécurité en cas de mauvais flux de trésorerie mensuels. Si vous êtes un travailleur autonome ou avez un revenu variable, vous pouvez bénéficier de la sécurité d'un compte de crédit renouvelable tant que vous l'utilisez de façon responsable. Le danger d'avoir accès à de l'argent facile est la tentation de trop emprunter ou de pratiquer de mauvaises habitudes d'épargne.
Il y a une raison pour laquelle la plupart des éléments importants de la dette, tels que les prêts hypothécaires, les automobiles et les prêts étudiants, sont accordés avec des prêts à tempérament et non avec un crédit renouvelable. Il est risqué pour le prêteur et l'emprunteur d'avoir une limite de crédit extrêmement large et indéfinie. De nombreux consommateurs ont des problèmes en ouvrant trop de formes de crédit renouvelable à la fois.Faites attention à vos comptes de crédit renouvelable et tenez-les bien.
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