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Que ce soit pour financer des articles coûteux, couvrir des dépenses d'urgence imprévues ou fournir un coussin monétaire lorsque les liquidités sont restreintes, vous pouvez utiliser et accumuler des dettes de diverses façons. Le crédit renouvelable sous forme de carte de crédit est utilisé le plus souvent pour des dépenses imprévues et sporadiques, mais comme il est facile à acquérir et même plus simple à utiliser dans la plupart des entreprises, la dette renouvelable peut rapidement devenir un fardeau financier. S'il devient difficile de suivre les soldes de la dette renouvelable et les paiements mensuels, envisager d'utiliser le crédit à tempérament par un prêt personnel afin de rembourser la dette de carte de crédit. Il y a des avantages et des inconvénients à cette stratégie.

Remboursement prévisible

Le plus grand avantage de l'utilisation du crédit à tempérament pour rembourser la dette renouvelable est l'ajustement des attentes mensuelles de remboursement. Avec les cartes de crédit et autres dettes renouvelables, vous devez payer un montant minimum sur chaque solde impayé. Cela peut créer de nombreux paiements requis avec un large éventail de montants de remboursement, ce qui entraîne une certaine difficulté dans la budgétisation de mois en mois. Avec le crédit à tempérament, vous recevez un montant de remboursement mensuel fixe pour une période donnée, ce qui facilite grandement la budgétisation sur une longue période. Les prêts à tempérament peuvent également être prolongés au fil du temps, ce qui permet de réduire les paiements mensuels qui peuvent mieux correspondre à vos besoins de trésorerie chaque mois.

Coût d'emprunt moins élevé

Pour les emprunteurs admissibles, le crédit d'acomptes provisionnels peut être moins coûteux que le crédit renouvelable en ce qui concerne les taux d'intérêt et les frais d'utilisation. Les sociétés émettrices de cartes de crédit appliquent des taux d'intérêt allant de 9% à 25%, ce qui se produit chaque mois lorsque les soldes ne sont pas intégralement payés. Plus le taux d'intérêt est élevé, plus la dette renouvelable peut être élevée sur le long terme. Inversement, les prêteurs à crédit à tempérament offrent des taux d'intérêt plus bas, allant de 2% pour les prêts garantis à 18% pour les billets non garantis. L'utilisation du taux d'intérêt plus bas exigé pour le crédit à tempérament pour rembourser la dette renouvelable peut signifier des centaines à des milliers de dollars d'économies au cours de la période de remboursement. En outre, la dette renouvelable peut entraîner des frais excessifs pour les retards de paiement, dépassant les limites de crédit ou la maintenance annuelle; crédit à tempérament est nul de ces frais.

Inconvénients du crédit à tempérament

Bien que vous puissiez tirer certains avantages de l'utilisation du crédit à tempérament pour rembourser une dette renouvelable plus dispendieuse et incohérente, certains inconvénients existent. Premièrement, certains prêteurs à crédit à tempérament ne permettent pas le remboursement anticipé du solde du prêt. Cela signifie que vous n'êtes pas autorisé à payer plus que le montant requis chaque mois sans avoir à payer une pénalité de remboursement anticipé.Ce n'est généralement pas un problème avec le remboursement de la dette de carte de crédit.

Les prêteurs par crédit à tempérament exigent des qualifications plus rigoureuses en ce qui concerne le revenu, les autres dettes et les antécédents de crédit. La plupart des sociétés de cartes de crédit sont plus indulgentes dans leurs pratiques de prêt, en particulier pour les emprunteurs à plus haut risque.

Le crédit à tempérament peut sembler être une panacée à une dette renouvelable à taux d'intérêt élevé, mais cette stratégie n'est utile que si vous vous engagez à ne pas ajouter de cartes de crédit une fois que vous avez remboursé les soldes. Ajout de nouveaux paiements mensuels pour les soldes de cartes de crédit accumulées en plus des paiements mensuels requis par un prêt à tempérament peut mettre une pression incroyable sur votre budget chaque mois.