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Comme pour tout type de prêt, les contrats d'assurance-vie comportent des avantages et des inconvénients. Il est important de regarder les deux aspects avant de décider d'emprunter contre votre police d'assurance-vie entière.

Avantages d'une police d'assurance-vie Prêt

L'obtention d'un contrat d'assurance-vie est facile et rapide. Puisque vous empruntez contre vos propres biens, il n'y a pas de processus d'approbation, de vérification de crédit ou de vérification du revenu. Les prêts sur police ont généralement un taux d'intérêt beaucoup plus bas que les prêts bancaires et sont dépourvus de frais élevés et de frais de clôture. Dans la plupart des cas, ils sont également libres d'impôt. Après avoir demandé le prêt, un chèque est habituellement reçu dans cinq à 10 jours ouvrables.

Les fonds provenant d'un prêt sur police peuvent être utilisés de la manière que vous choisissez. Étant donné que la valeur de rachat de votre police sert de garantie pour le prêt, vous pouvez utiliser l'argent pour tout, des factures du ménage à des vacances. La compagnie d'assurance n'exige pas d'explication sur la façon dont vous avez l'intention d'utiliser les fonds. Contrairement à un prêt bancaire ou une carte de crédit, il n'y a aucun paiement mensuel requis pour un prêt de politique et aucune date de remboursement. Vous pouvez le rembourser en deux mois ou le laisser s'asseoir sans faire aucun paiement pendant des années. Cependant, même si aucun paiement n'est effectué, le prêt accumule des intérêts qui s'ajoutent au solde du prêt.

Les avances sur police ne constituent pas un revenu imposable tant que le montant emprunté est égal ou inférieur au montant des primes versées. Depuis le prêt est emprunté contre vos propres actifs et ne frappe pas votre crédit, l'IRS ne reconnaît pas le prêt comme un revenu; par conséquent, il n'est pas imposé.

Inconvénients d'une police d'assurance-vie Prêt

Si vous deviez mourir avant de rembourser votre prêt, le solde du prêt majoré des intérêts courus est prélevé sur la prestation de décès versée à vos bénéficiaires. Cela pourrait être un problème si vos bénéficiaires ont besoin du montant total de l'avantage prévu pour les dépenses finales. Lorsque le prêt est impayé, l'intérêt qui s'accumule est ajouté au solde du capital du prêt. Si le solde du prêt augmente le montant de la valeur en espèces, votre police pourrait devenir caduque et risquer la résiliation par la compagnie d'assurance. Dans le cas d'une politique caduque ou être remis, le solde du prêt, plus l'intérêt est considéré comme un revenu imposable par l'IRS. Si le prêt n'est pas payé et que les intérêts sont ajoutés au capital, le montant du revenu imposable pourrait être élevé.

Un emprunt sur votre valeur de rachat peut entraîner le transfert du montant de la garantie d'un compte de placement vers un compte sécurisé. Les dividendes gagnés sur le compte de placement sont diminués en fonction du montant de garantie garanti.