Les retraits de votre IRA traditionnel seront traités comme un revenu ordinaire, et si vous avez moins de 59 ans. 5 lorsque la distribution aura lieu, le montant sera soumis à une pénalité de retrait anticipé de 10 % (du montant retiré). Le montant sera exempté de la pénalité de retrait anticipé si vous répondez à l'une des exceptions suivantes:
- Vous prévoyez utiliser la distribution pour l'achat ou la reconstruction d'une première maison pour vous-même ou un membre de votre famille admissible (limitée à 10 $) , 000 par durée de vie).
-Vous devenez invalide avant la distribution.
-Votre bénéficiaire reçoit les biens après votre décès.
-Vous utilisez les actifs pour les frais médicaux pour lesquels vous n'avez pas été remboursé. *
-Votre distribution fait partie d'un programme SEPP.
-Vous utilisez les actifs pour les frais d'études supérieures. *
-Vous utilisez les actifs pour payer une assurance médicale après la perte de votre emploi. *
-Les actifs sont distribués à la suite d'un prélèvement IRS.
- Le montant distribué est un rendement sur les cotisations non déductibles.
* Restrictions applicables
(Pour une lecture similaire, voir Comment calculez-vous les pénalités sur un retrait anticipé IRA ou Roth IRA? )
Cette question a reçu une réponse de Denise Appleby.
Mon oncle est mort récemment. Il a désigné ma mère et mon père comme ses bénéficiaires en 1997, après son divorce, et n'a fait aucun changement après son remariage en 2000. Le conjoint actuel de mon oncle se bat maintenant pour l'argent du plan. At-elle une jambe t
Cela dépend. Si le régime de retraite est un régime admissible, l'administrateur du régime consultera le document du régime pour déterminer qui est le bénéficiaire désigné. Le document de plan explique les règles auxquelles le plan qualifié est soumis. En règle générale, les régimes admissibles prévoient que le conjoint survivant du bénéficiaire décédé est le bénéficiaire, à moins que le conjoint survivant n'ait signé une renonciation autorisant le contraire.
Quelles sont les exceptions aux règles de pénalités de retrait prématuré pour les comptes de l'IRA?
En règle générale, si vous avez moins de 59 ans 5 et que vous retirez des fonds de votre IRA traditionnel, vous devez payer une pénalité fiscale supplémentaire de 10% sur cette distribution d'actifs. Il existe plusieurs exceptions à la règle, qui vous permettent de tirer des fonds de votre IRA avant l'âge de 59 ans 5, et d'éviter la pénalité de 10%.
Quelles sont les pénalités pour le retrait anticipé d'un régime enregistré d'épargne-retraite (REER)?
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