Environ 1. 7 millions de travailleurs perdent leur emploi chaque mois. Bien que cela représente un petit pourcentage de l'effectif total des États-Unis, il s'agit toujours d'un grand nombre. Les pertes d'emplois touchent tout le spectre des strates économiques. Les conseillers financiers peuvent être une ressource vitale pour leurs clients lorsqu'ils subissent une perte d'emploi.

Révision des indemnités de cessation de service

Les indemnités de cessation d'emploi varieront considérablement d'une entreprise à l'autre et selon la situation de votre client. Les cadres supérieurs pourraient avoir un contrat de travail qui pourrait couvrir ces problèmes.

Pour d'autres, l'entreprise peut offrir un certain nombre d'avantages, notamment:

• Indemnité de départ
• Poursuite de l'assurance maladie pendant une période
• Accès à l'aide à l'outplacement

l'émission pour certains employés de sociétés cotées en bourse pourrait entourer le traitement des options d'achat d'actions non exercées qui leur ont été attribuées.

Les conseillers financiers peuvent fournir une aide vitale pour aider les clients à évaluer les conditions de leur séparation et peuvent même les conseiller, le cas échéant, pour qu'ils retournent chez leur employeur afin de renégocier certains aspects de l'indemnité de départ. Bien que les conseillers financiers ne devraient pas dispenser de conseils juridiques, il pourrait y avoir des occasions de référer le client à un avocat de l'emploi s'ils estiment que l'accord de séparation est injuste pour le client.

Il n'est pas rare que les entreprises offrent aux employés un programme de préretraite pour les inciter à quitter l'entreprise. Un conseiller financier peut conseiller ses clients quant aux mérites de l'ensemble et aux facteurs qu'ils devraient prendre en compte pour prendre leur décision. Il est souvent dans l'intérêt du client de prendre le paquet comme invariablement ils sont maintenant «sur la liste» et le paquet suivant n'est souvent pas aussi lucratif que le premier. (Pour en savoir plus sur le vieillissement et l'investissement, voir: Les saisons de la vie d'un investisseur. )

Le plan de retraite du client

Pour beaucoup d'employés, l'une des plus grandes décisions à prendre lorsqu'ils quittent un emploi est de savoir quoi faire de leur régime de retraite. Beaucoup trop de gens ignorent tout simplement leur 401 (k) lorsqu'ils quittent un emploi et se retrouvent avec plusieurs anciens régimes de retraite et de gérer aucun d'entre eux dans le cadre de leur stratégie de planification de la retraite.

Les conseillers financiers sont bien placés pour conseiller les clients sur leurs options. Pour les régimes à cotisations définies 401 (k) et similaires, les options comprennent le transfert du solde vers un compte de retraite individuel (IRA), en laissant les fonds dans le régime de l'ancien employeur ou en les transférant dans un nouveau régime. (Pour en savoir plus, voir: 10 erreurs à éviter sur votre 401 (k) .)

La bonne réponse dépend de la situation du client et de la qualité de son ancien régime ou du plan du nouvel employeur .

Une mise en garde pour les clients: Il y a eu des histoires de conseillers financiers à la traîne de grands employeurs à la recherche de possibilités de roulement.Dans certains cas, les conseillers financiers ont placé leurs clients dans des placements douteux qui semblent avantager davantage le conseiller que le client. La leçon à tirer est qu'un client ne devrait jamais suivre aveuglément les conseils d'un conseiller financier.

Les clients qui ont accumulé des prestations de retraite auront également besoin de conseils. Dans certains cas, le conseil pourrait être aussi simple que de dire au client d'aviser son ancien employeur si ses coordonnées changent et de conserver les avis qu'il reçoit au fil des ans au sujet de la pension. (Pour une lecture similaire, voir: Vous voulez impressionner les clients? Montrez votre diligence raisonnable .)

Dans d'autres cas, le client pourrait se voir offrir un rachat de pension après s'être séparé de son employeur. Ceux-ci sont de plus en plus fréquents chez les employeurs privés et le conseiller peut fournir de précieux conseils à leurs clients sur l'acceptation de l'offre et l'option de paiement à prendre.

Planifier pour l'avenir

Une perte d'emploi peut avoir un impact dévastateur sur un client et sa famille et peut aussi être une opportunité. En tant que conseiller financier, vous pouvez aider vos clients à faire face à toute la gamme de problèmes financiers et émotionnels qui peuvent survenir.

À court terme, les clients peuvent avoir des questions sur la façon dont ils vont vivre et joindre les deux bouts. En les aidant à regarder leurs dépenses, combien de temps la rupture peut durer et d'autres problèmes peuvent calmer les nerfs d'un client et les aider à se concentrer sur l'avenir. (Pour en savoir plus, voir: Conseils pour adresser l'état mental d'un client .)

Il peut également y avoir des problèmes de planification fiscale à prendre en compte si le montant de l'indemnité représente une somme importante.

À plus long terme, cela peut s'avérer être une opportunité pour le client de poursuivre autre chose comme un travail indépendant ou peut-être une opportunité avec une autre entreprise. Il se peut aussi que cette possibilité revienne au travail à temps partiel et se termine lorsque le client prend sa retraite ou qu'il prend sa retraite. (Pour en savoir plus, voir: Top 4 (Événements financiers) qui changent la vie .

En tant que conseiller financier, vos conseils sur les avantages financiers et les inconvénients de l'une de ces alternatives sont inestimables. Beaucoup dépendra des intérêts et des désirs du client jusqu'à la prochaine étape de sa carrière.

Si le client est marié, est-ce que son conjoint a une situation stable, y compris des prestations de santé et un régime de retraite? Le client a-t-il des contacts au sein de son industrie qui pourraient l'aider à établir une pratique de consultation ou d'autres affaires liées à son emploi passé? Ont-ils les ressources financières pour attendre jusqu'à ce qu'ils puissent générer un revenu ou investir dans une nouvelle entreprise? (Pour plus d'informations, voir: Comment les conseillers peuvent aider les clients à réduire la volatilité de l'estomac .)

Conclusion

Les conseillers financiers ajoutent de la valeur à la vie de leurs clients. Cependant, lorsqu'un changement de vie important, comme une perte d'emploi, survient, les conseils et les conseils d'un conseiller financier de confiance peuvent se révéler inestimables. Des bases comme comment vont-ils passer une période de chômage financièrement, à quoi faire avec leurs plans de retraite pour les aider à tracer la meilleure ligne de conduite pour leur avenir, votre conseil est ce dont ils ont besoin.(Pour en savoir plus, voir: Conseils sur la façon dont les conseillers financiers peuvent parler aux clients .)