Dans toutes les conversations entourant la réforme de l'éducation, un sujet continue de recevoir très peu d'amour: la littératie financière. Les statistiques montrent que les États-Unis se noient dans la dette et qu'ils ne sont pas préparés à la retraite, mais il est difficile de blâmer qui que ce soit d'autre que ceux qui n'ont jamais enseigné la littératie financière à leurs enfants.

Si ça ne se passe pas dans les écoles, ça doit arriver à la maison. L'one-way est par la formation du monde réel. Une carte de débit offre la commodité d'une carte de crédit, mais l'adolescent puise de l'argent dans un compte bancaire au lieu d'accumuler des dettes, comme avec une carte de crédit. Cela fait des cartes de débit un bon choix pour la première carte d'un adolescent - quelque chose qu'il peut apprendre à utiliser pendant qu'il vit encore à la maison plutôt qu'à l'école ou ailleurs. (Pour une discussion détaillée, voir Cartes de crédit et cartes de débit: quel est le meilleur? )

Voici cinq options que chaque parent pourrait vouloir considérer. (Pour en savoir plus sur le sujet, consultez notre tutoriel: Enseigner la littératie financière aux enfants .)

5 meilleures cartes de débit pour les adolescents

De nombreuses institutions financières offrent des produits pour apprendre aux enfants charger de gros frais et autres frais d'érosion d'équilibre. Ces cinq sont parmi les meilleurs.

1. Dépenses des jeunes de l'USAA

Si vous avez une affiliation militaire actuelle ou passée, consultez USAA Youth Spending. Ce compte est configuré pour votre enfant de 13 ans et plus, mais vous disposez toujours de tous les droits de gestion.

Votre enfant aura un accès limité à usaa. com, de sorte qu'ils ne peuvent pas voir d'autres comptes. De plus, vous pouvez définir des limites de dépenses et des alertes de compte si votre enfant dépasse la limite de dépenses maximale ou a un faible solde de compte.

Les adolescents ont également accès à l'application mobile USAA et à plus de 60 000 guichets automatiques gratuits dans tout le pays, et il existe des options de protection de découvert.

2. Capital One 360 ​​

Vous connaissez la carte de crédit, mais vous ne savez peut-être pas que Capital One est également dans le secteur des services bancaires en ligne. Le compte ARGENT est pour les enfants qui ont au moins 18 ans, bien que les enfants plus jeunes peuvent avoir un compte conjoint avec un adulte. Il est livré avec un APY à 0,25%, l'accès à 40 000 guichets automatiques gratuits et, pour les adolescents de 18 ans et plus, des alertes texte à chaque fois qu'ils effectuent une transaction. Il ne possède pas toutes les caractéristiques du compte USAA, mais même un peu d'intérêt enseigne aux enfants le pouvoir d'économiser.

3. Wells Fargo Youth Vérification des comptes

Si vous aimez les grandes banques, Wells Fargo a un compte d'épargne pour enfants et un compte chèque pour les adolescents. Le compte de l'enfant est un programme d'épargne que le parent contrôle. Plus tard, maman et / ou papa peuvent accorder certains droits à leur enfant.

Le compte-chèques des adolescents permet aux adolescents d'apprendre la valeur de l'argent grâce à un compte-chèques pleinement opérationnel, étroitement surveillé par les parents.Les parents reçoivent des alertes sur l'activité de leur enfant et le transfert de l'argent sur le compte de l'adolescent est simple. Ce compte ressemble beaucoup au compte Capital One MONEY, mais n'est pas un compte portant intérêt.

4. Cartes prépayées

Au lieu d'un vrai compte chèque, vous pouvez donner à votre enfant une carte prépayée. Avec ce type de carte, votre fils ou votre fille ne peut pas dépenser plus que ce qu'il a, de sorte que les frais de découvert et d'autres erreurs coûteuses sont presque impossibles. La plupart des grandes banques ont des cartes prépayées.

Si vous êtes un client Chase, par exemple, la carte Chase Liquid est livrée avec 4 $. 95 par mois forfaitaire sans autres frais. Votre enfant peut utiliser la carte comme une carte de débit - faire des achats, vérifier le solde en ligne - et les parents peuvent charger de l'argent sur la carte à partir de leur compte.

L'inconvénient des cartes prépayées? Beaucoup viennent avec des frais pour à peu près tout, y compris le chargement de l'argent sur la carte. De plus, comme la carte n'est pas liée à un compte bancaire, votre enfant ne peut pas apprendre à gérer un compte bancaire réel.

5. Apps

Oui, il existe des applications qui aident à enseigner aux jeunes enfants comment gérer leur argent dès leur plus jeune âge. Nickel est une application mobile liée à une carte de débit. Les parents peuvent définir un dépôt récurrent chaque mois. Vous pourriez appeler cela une allocation. Lorsque l'argent arrive, votre enfant décide quoi faire avec l'argent - dépensez-le ou enregistrez-le.

Les enfants ne gagneront aucun intérêt significatif en épargnant, donc Nickel permet aux parents de payer des intérêts sur l'argent économisé de l'enfant. Peut-être que c'est 5% ou quelque chose de plus élevé, mais payer un taux d'intérêt significatif montre à l'enfant la valeur de l'épargne. Bien sûr, les parents gardent le contrôle total des dépenses de l'enfant. Le coût est de 5 $ par mois par enfant et n'est disponible que pour les appareils iOS.

Une autre application à consulter est le gestionnaire d'allocations. À 98 $ par enfant par année, le coût est un peu plus élevé, mais tout comme le nickel, cela permet aux parents de verser une allocation à leurs enfants pour enseigner la littératie financière. Contrairement à Nickel, Allowance Manager fonctionne sur tous les appareils mobiles et sur les ordinateurs.

The Bottom Line

Il existe de nombreux outils pour aider les enfants à apprendre la littératie financière, mais rien ne vaut un parent engagé qui sait qu'enseigner aux enfants comment gérer l'argent tôt fera en sorte que les adultes réussiront à naviguer paysage.

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