L'énorme incendie de forêt de Fort McMurray en Alberta, au Canada, est un avertissement pour nous tous sur la rapidité avec laquelle une catastrophe peut engloutir une communauté. Les tremblements de terre, les inondations, les tsunamis, la grêle, les ouragans, les tornades et les coups de foudre sont d'autres surprises que la nature peut craindre. Malheureusement, le mauvais temps peut affecter n'importe qui. Il est important de se préparer aux catastrophes naturelles à grande et à petite échelle pour que, lorsque les dégâts sont faits, vous ayez les moyens de ramasser les pièces et de reconstruire votre portefeuille et votre vie. Dans cet article, nous verrons ce que vous devez faire pour vous assurer que vos intérêts financiers soient en tête après l'un de ces événements incontrôlables.

Soyez sûr de votre assurance

C'est un thème récurrent dans tous les domaines frappés par une catastrophe naturelle: a) personne ne l'a vu venir, et b) personne n'a été correctement assuré pour cela . Assis dans notre maison sèche et confortable, il peut être facile de se sentir suffisant en comparaison, mais la vérité est que presque tout le monde peut être sous-assuré pour un véritable désastre. Le plus grand avertissement est le fait que l'assurance du propriétaire couvre un ensemble très limité de circonstances - les incendies causés par un câblage défectueux et autres - qui n'inclut pas toutes les catastrophes naturelles que votre région peut être encline à. (Pour en savoir plus sur les principes de base de l'assurance, lisez Trouvez la meilleure assurance habitation et Cinq polices d'assurance que tout le monde devrait avoir .)

En images: 10 façons de se préparer au pire de la nature

Couverture de remplacement complète

À tout le moins, vous devriez avoir une couverture complète de remplacement ou de remplacement. Cette politique couvrira le coût du remplacement de votre maison ou d'autres bâtiments assurés. Faites attention aux limites de la politique, car ils définiront le genre de couverture supplémentaire dont vous avez besoin. Les assurances contre les tremblements de terre et les inondations sont vendues comme des polices distinctes et, bien que les primes puissent être élevées, vous devriez les acheter si vous vivez dans une région qui souffre régulièrement de telles catastrophes.

Si vous êtes nouveau dans la région, les archives de la bibliothèque locale disposeront de données sur l'environnement qui vous aideront à déterminer les types de catastrophes naturelles survenues dans la région par le passé. (Continuez à lire à ce sujet dans Conseils d'assurance pour les propriétaires et 15 polices d'assurance dont vous n'avez pas besoin .)

Courant

Une fois que vous avez couvert votre maison politiques pertinentes, vous aurez besoin d'avoir votre maison réévaluée toutes les quelques années afin que les politiques reflètent la véritable valeur de votre maison. De plus, si vous faites des rénovations majeures, comme l'installation de planchers de bois franc ou la finition du sous-sol, vous devrez mettre à jour la politique. Il existe une police d'assurance habitation plus étendue, appelée politique de coût de remplacement garanti. Cette politique va reconstruire votre maison, et peut inclure des améliorations dictées par des changements dans le code du bâtiment (ce que d'autres politiques peuvent omettre), mais il n'est pas disponible partout.

Couverture de vos possessions

Pour les meilleurs dossiers d'assurance, pensez à conserver une liste détaillée du contenu de votre maison et mettez-la à jour chaque année. La liste devrait inclure des numéros de série, des photos et des descriptions de tout, même les appareils. Cela permettra d'accélérer le traitement de toute réclamation que vous pouvez déposer et servir de documentation pour vos pertes et déductions fiscales.

La meilleure façon de s'assurer que votre liste est exacte est de demander à votre agent d'assurance ce qu'il veut voir dans une réclamation. Pour les articles plus chers comme les bijoux et l'électronique coûteuse, vous devriez envisager une couverture distincte au-delà de la couverture de base des articles dans votre maison (articles qui sont probablement dépréciés chaque année par votre police d'assurance). Si vous avez un bureau à domicile, vous pouvez obtenir une couverture d'entreprise abordable pour couvrir l'équipement que vous utilisez pour l'entreprise, plutôt que de le mettre dans votre politique de base de la maison. (Pour savoir quelles déductions peuvent aider votre bureau à domicile, lisez Ne négligez pas ces déductions de courtier .)

Location? Vous avez toujours besoin d'une couverture

L'assurance que votre propriétaire porte couvrira les dommages causés au bâtiment, mais pas vos biens. Par conséquent, si vous vivez dans une région qui est sujette à une catastrophe naturelle, vous devriez envisager l'assurance des locataires. Toutes les politiques ne sont pas créées égales; Si vous obtenez une police d'assurance qui ne couvre que le coût de remplacement de votre matériel, il vous manquera une couverture possible pour le déménagement dans une autre région ou les frais de subsistance pendant que vous attendez que votre appartement soit réparé. L'assurance du locataire peut être très bon marché, alors magasinez pour la meilleure politique et le meilleur prix. Lire 6 bonnes raisons d'obtenir l'assurance du locataire peut vous aider à démarrer.

Documents d'urgence

À l'exception de votre testament, qui devrait être conservé par votre avocat ou au bureau du registraire local, vous devriez louer un coffre-fort pour les originaux de tous les autres documents importants. En les gardant chez vous, vous risquez de les faire voler, de les détruire dans un incendie, de les avaler dans un tremblement de terre et ainsi de suite. Cela inclut tout, de l'acte de votre maison à votre licence de mariage.

Une bonne idée serait de faire deux copies supplémentaires de tous ces documents et de laisser un jeu avec votre avocat ou un ami / parent de confiance. Le deuxième set sera placé dans votre kit d'urgence. (Pour en savoir plus, voir Trois documents à ne pas faire sans , Protégez vos documents financiers contre les catastrophes et Bâtir un fonds d'urgence .

Trousse d'urgence et votre liste de souhaits

Une trousse d'urgence est un petit ensemble compact de choses que vous voulez emporter au cas où vous et votre famille devriez fuir une catastrophe. Votre trousse d'urgence devrait être une boîte assez petite pour fonctionner avec. Faire un sac imperméable avec une serrure serait un plus, mais la boîte à lunch en plastique d'un enfant le fera à la rigueur. L'intérieur devrait être:

• Copies de tous vos documents importants (acte de maison, licence de mariage, cartes de crédit, passeports, certificats de naissance, etc.)
• Vos cartes de crédit et vos chèques de voyage, plus sûrs que en espèces) pour passer quelques jours dans un hôtel
• Copies de toutes les ordonnances et de vos cartes d'assurance maladie et dentaire
• Sauvegardes informatiques de vos dossiers financiers (si vous en avez) ou des copies des deux premières pages de votre plus récents formulaires d'impôt fédéral et d'état

Aussi, faites une liste de souhaits d'articles à prendre dans le cas où vous avez le temps de collecter quelques éléments sélectionnés avant de devoir fuir.Cela peut être des négatifs ou des CD de photos de famille chéries (à moins qu'ils ne soient tous dans le Cloud), des bijoux ou quoi que ce soit d'autre est important pour vous et peuvent être rapidement empaillés et transportés dans un petit sac. Il est plus facile de prendre les décisions maintenant, quand le toit et les murs ne tombent pas autour de vous et de vos proches. Afficher la liste quelque part facile à trouver, comme un tableau d'affichage de la cuisine.

The Bottom Line

Alors que se préparer à une catastrophe inattendue semble impossible, il y a beaucoup de choses que vous pouvez faire. En prenant les mesures mentionnées ci-dessus, vous serez mieux en mesure de reconstruire après l'événement. Si vous êtes propriétaire, vous pouvez aller encore plus loin. Il y a beaucoup de mises à jour, telles que des volets ouragan et le déplacement de votre câblage afin qu'il fonctionne dans le grenier, ce qui minimisera les dommages de la plupart des catastrophes naturelles. En prime, ces mêmes améliorations réduiront vos primes d'assurance.

Les inspecteurs du bâtiment, les travailleurs de votre entreprise de services publics et un pompier local seront en mesure de vous dire quels changements vous pouvez apporter pour protéger votre maison et ses habitants. Pour plus d'informations, consultez le site Web de l'Agence fédérale de gestion des urgences (FEMA).