Les banquiers personnels travaillent dans les agences de banque de détail et aident les clients à répondre à des besoins variés, tels que l'ouverture de chèques et de comptes d'épargne; obtention de prêts hypothécaires et automobiles; investir dans des certificats de dépôt (CD), des marchés monétaires et d'autres produits bancaires commerciaux; et la planification de la retraite ou du collège. Alors que les banquiers d'investissement travaillent principalement avec des investisseurs institutionnels, les banquiers personnels travaillent principalement avec des gens ordinaires. La plupart de leurs clients sont des citoyens privés des communautés dans lesquelles travaillent les banquiers. Les services bancaires personnels ne paient généralement pas aussi bien que les services bancaires d'investissement et autres carrières à Wall Street, mais ils offrent un meilleur équilibre entre vie professionnelle et vie privée, et les heures sont beaucoup plus raisonnables. En fait, le terme «heures des banquiers» a été inventé pour décrire les heures limitées que les banquiers locaux sont censés consacrer au travail.

Une banque d'investissement typique présente des dizaines de diplômés de l'Ivy League bien assis derrière leurs terminaux Bloomberg et parlant agressivement colportant les dernières offres dans leurs casques. Le stéréotype d'un banquier d'investissement est un jeune agressif, bien éduqué et avide d'argent. La plupart des banquiers personnels sont coupés d'un tissu différent. Bien qu'un diplôme en gestion des affaires aide, et un MBA semble encore mieux sur le CV d'un banquier personnel, beaucoup de succursales bancaires locales se soucient moins des qualifications éducatives que la réputation de la communauté, la capacité de réseautage et l'affabilité. Ces banques sont fières de leur service local et préfèrent voir les banquiers locaux rencontrer et accueillir de nouveaux clients.

La banque privée est une carrière idéale pour quelqu'un qui aime bâtir des relations dans sa communauté locale, qui aime les marchés et qui désire gagner de l'argent, mais qui ne cherche pas à s'enrichir.

Comptes d'ouverture

Le banal banquier personnel est peut-être le service quotidien le plus courant pour aider les clients des banques à ouvrir de nouveaux comptes de chèques et d'épargne. Un banquier personnel gère les nouveaux clients ainsi que les clients existants qui veulent ouvrir un nouveau compte. Ces banquiers sont assis à ces grands bureaux en forme de L qui courent le long du hall dans la plupart des succursales de banques de détail. C'est un travail de banquier personnel de personnaliser un compte pour répondre aux besoins du client.

Le banquier personnel offre également des produits auxiliaires tels que la protection contre les découverts et une option d'arrondi, une fonction de compte chèque où chaque achat par carte de débit est arrondi au dollar suivant, avec l'excédent de changement placé dans un compte d'épargne.

Vendre des produits d'investissement

Alors que les banques de détail offrent rarement les véhicules d'investissement agressifs que vous trouvez à Wall Street, elles fournissent une gamme de produits conservateurs qui garantissent les rendements et sont souvent assurés par la Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).Ces produits comprennent des CD, des comptes du marché monétaire et des comptes de retraite tels que les comptes individuels de retraite individuels et traditionnels (IRA). Certains clients savent exactement comment ils veulent investir leur argent, tandis que d'autres ont besoin de conseils pour faire le bon choix. D'autres encore n'ont aucune idée. Dans ce cas, c'est le travail du banquier personnel de déterminer les besoins et les objectifs du client, puis fournir la solution appropriée.

Vendre des prêts

Dans certaines banques, les banquiers personnels sont autorisés à vendre des hypothèques et d'autres prêts. D'autres banques emploient des spécialistes en prêts hypothécaires distincts et le banquier personnel ne fait que trier le client et le renvoie à l'expert en finances au besoin. En règle générale, plus la banque est petite, plus chaque banquier porte de chapeaux. Les banquiers personnels dans les banques communautaires des petites villes peuvent faire tout, de la planification financière à la banque hypothécaire.

Dans la plupart des cas, un banquier personnel n'a accès qu'aux produits de prêt de sa propre banque, par opposition à un courtier hypothécaire, qui peut placer ses clients auprès de dizaines de banques et de prêteurs. Cela met le banquier personnel à un certain désavantage, bien que de nombreux clients hypothécaires sont heureux d'accepter ces limites pour traiter avec un banquier local qu'ils connaissent et en qui ils ont confiance.

Planification de la retraite et des études collégiales

Un banquier personnel aide les clients à financer leurs retraites et les études de leurs enfants. Ils vendent Roth IRA, IRA traditionnels et des rentes pour la planification de la retraite. Pour l'épargne des collèges, les banquiers personnels offrent des obligations d'épargne et le plan populaire 529, qui est un compte d'impôt à impôt différé. Une fois de plus, un banquier personnel doit souvent assumer un rôle consultatif pour faire cette partie de son travail avec succès. La terminologie bancaire est une langue étrangère pour certains clients, il appartient donc au banquier personnel d'aider le client à comprendre et à avoir confiance en l'endroit où son argent est placé.

Compétences

La capacité de forger et de maintenir de solides relations au sein de la communauté est de loin la compétence la plus importante pour un banquier personnel. Les produits financiers eux-mêmes ne sont pas particulièrement complexes et ne nécessitent pas un MBA ou des compétences mathématiques surnaturelles pour comprendre. Ce ne sont pas les banques d'investissement, où les termes ésotériques tels que les swaps de taux d'intérêt, les swaps sur défaillance de crédit et les titres de créance garantis apparaissent souvent dans les conversations des clients. La plupart des produits bancaires personnels sont simples, mais le banquier personnel doit rendre le client assez confortable pour vouloir les acheter avec lui.

Les exigences pédagogiques varient d'une banque à l'autre. Contrairement à la loi ou à la médecine, l'industrie n'a besoin que d'un diplôme d'études secondaires. Pour ceux à l'université qui envisagent la banque personnelle, un diplôme en affaires, en particulier avec une concentration en économie ou en finance, est la voie à suivre.

Rémunération et heures de travail

Les banquiers personnels font des salaires de piétons, en particulier par rapport à leurs cousins ​​de banque d'investissement. Le salaire de base annuel moyen se situe entre 30 000 $ et 35 000 $. La structure salariale de chaque banque est un peu différente, mais presque tous offrent une combinaison de primes et de commissions qui permettent aux banquiers de gagner plus que leur salaire de base.Ces incitations supplémentaires signifient un réseautage productif et les recherches des clients sont en corrélation directe avec le chèque de paie d'un banquier. Un banquier personnel motivé peut faire plus de 50 000 $ en compensation totale de sa première année, et plus que cela après avoir établi une vaste clientèle. Cependant, les revenus à six chiffres de Wall Street échappent généralement aux banquiers personnels.

Le grand avantage des banquiers personnels sur la foule de Wall Street, ce sont les heures. Regardez les heures d'opération affichées sur la porte à n'importe quelle banque locale. Ils sont généralement assez restrictifs, tels que 9h00. m. à 4: 30 p. m. au cours de la semaine. Ce sont les heures d'un banquier personnel typique, ce qui signifie qu'ils travaillent souvent moins de 40 heures par semaine. Les personnes qui veulent gagner leur vie tout en privilégiant le temps passé en famille devraient envisager une carrière dans les services bancaires personnels.