Si vous cherchez un exemple d'un grand programme gouvernemental difficile à comprendre, ne cherchez pas plus loin que Medicare. Medicare. gov contient des centaines de pages d'informations - dont quelques-unes sont faciles à lire.

Mais l'un des aspects les plus déroutants est pourquoi, étant donné toutes les parties de Medicare (voir Medicare 101: Avez-vous besoin des 4 parties? ) Les Américains sur l'assurance-maladie sont encouragés à acheter encore plus d'assurance santé: La police d'assurance médicale complémentaire Medicare, également connue sous le nom de Medigap. Ces réponses vont expliquer pourquoi.

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1. Qu'est-ce que Medigap Insurance?

Medigap est une assurance supplémentaire pour les bénéficiaires de Medicare. Assurance pour votre assurance, essentiellement.

2. Pourquoi ai-je besoin d'une assurance santé plus ?

Parce que Medicare a des trous (ou des lacunes - l'obtenir?). "L'assurance-maladie originale", comme l'appelle le gouvernement, définie comme les parties A, B et D, ne fait pas un très bon travail de vraiment vous couvrant si vous deviez être gravement malade ou blessé. Il paie une partie de vos dépenses, mais loin de tout.

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C'est là que l'assurance Medigap entre en jeu. Selon le plan que vous aurez, Medigap paiera tout ou partie des coûts que Medicare ne couvre pas.

3. Ces frais «supplémentaires» ne peuvent pas être si importants, n'est-ce pas?

Oh, oui ils peuvent. Voici quelques exemples. Si vous êtes admis à l'hôpital et n'avez que l'assurance-maladie d'origine, vous devez payer les premiers 1 216 $ de frais. Si vous restez plus de 60 jours, vous devrez payer une partie du coût de chaque jour à partir de maintenant. La taille de votre paiement quotidien dépend de combien de temps vous avez été à l'hôpital et augmente plus vous restez.

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Les visites chez le médecin et les procédures médicales vont vous coûter aussi. Votre franchise est de 147 $ mais, après cela, vous devez payer 20% de «montant approuvé par Medicare» pour la plupart des services de médecin. Et si vous avez un billet de 250 000 $? Recherchez une facture de 50 000 $ dans votre boîte aux lettres - encore plus si les frais approuvés par Medicare sont inférieurs à 250 000 $. Il n'y a pas de limite sur la hauteur.

Les médicaments sur ordonnance peuvent également manger à votre budget. Original Medicare vous laissera payer jusqu'à 72% du coût de certains de vos médicaments d'ordonnance si vous avez besoin de suffisamment de médicaments pour vous pousser dans un trou de beignet notoire, la période où la partie D ne couvre pas les dépenses élevées. 4 550 $.

4. Comment fonctionnent les polices d'assurance Medigap?

Content que vous ayez demandé! Vous connaissez toutes ces "parties" de l'assurance-maladie? Partie A, B et D? Les politiques de Medigap ont leurs propres parties. Ils sont étiquetés avec les lettres, A-N (bien que E, H, I et J ne sont plus offerts). La dernière chose dont vous avez besoin avec Medicare est plus de lettres, mais ces lettres rendent les options cohérentes à travers chaque fournisseur.

Parce que les compagnies d'assurance privées offrent ces polices, vous devez faire des achats comparatifs.Vos achats sont facilités parce qu'un plan «F», par exemple, est le même quelle que soit la compagnie d'assurance qui l'offre. Vous n'avez pas à vous soucier d'une compagnie d'assurance offrant quelque chose de différent dans le plan «F» qu'un autre.

5. Quel régime d'assurance Medigap me convient le mieux?

Vous savez ce que nous allons dire, n'est-ce pas? "Parlez avec un agent d'assurance qualifié ou un conseiller Medicare pour trouver le plan qui correspond à votre profil individuel. "Voici un autre conseil. D'abord, lisez la publication de Medicare, "Choisir une politique de Medigap. "À la page 11, vous trouverez un tableau de chaque type de police et de ce qu'il couvre. Si vous voulez être complètement couvert - comme dans 100% de tout - "F" est votre choix. Les autres options coûtent moins cher mais permettent à davantage de ces lacunes de rester ouvertes.

6. Quelle est la différence entre l'assurance Medigap et Medicare Advantage?

Un plan Medicare Advantage est similaire à un HMO ou à un PPO; Il intègre vos prestations d'assurance-maladie d'origine, ainsi qu'une protection supplémentaire, par exemple pour les soins préventifs, au sein d'un réseau présélectionné de médecins et d'hôpitaux.

Une police Medigap complète votre couverture Medicare d'origine, en payant les frais que Medicare d'origine ne couvre pas. Il vous donnera probablement plus de liberté de choix que Medicare Advantage (tant que votre médecin ou votre établissement accepte Medicare) et constitue une meilleure option pour les snowbirds et autres personnes qui voyagent beaucoup ou qui vivent à plus d'un endroit. Vous devez être inscrit à Medicare avant de pouvoir obtenir Medigap. Pour plus d'informations sur les avantages et les inconvénients, voir Vs Medigap. Avantage Medicare: Quel est le meilleur?

7. Puis-je avoir à la fois Medicare Advantage et Medigap Insurance?

Non. Cependant, un assureur peut vous vendre une police Medigap si vous lui expliquez que vous quittez Medicare Advantage. Cela vous permet de commencer votre couverture Medigap le lendemain de l'expiration de votre plan Advantage.

8. Est-ce qu'une police Medigap couvre à la fois mon conjoint et moi?

Malheureusement, ce n'est pas le cas. Une police Medigap ne couvre qu'une seule personne.

9. L'assureur peut-il annuler mon assurance Medigap si je tombe malade?

Non … c'est illégal. Tant que vous payez vos primes, votre police est renouvelable pour le reste de votre vie.

The Bottom Line

Original Medicare a des lacunes de couverture. Sans un certain type d'assurance supplémentaire, vous pourriez finir par payer beaucoup d'argent de poche. L'assurance Medigap comble ces lacunes. Si vous voulez rechercher une politique qui vous convient, cliquez ici pour la fonction de recherche Medigap officielle de Medicare.

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