Malgré les histoires trop médiatisées, la plupart des professionnels de la finance sont des gens honnêtes et travailleurs. Après tout, tricher avec les clients n'est pas un bon moyen de bâtir une entreprise solide et de générer des références; par conséquent, ce n'est pas une pratique courante.
Cela dit, le monde des services financiers peut être compliqué et confus dans le meilleur des cas et lorsque vous avez l'impression d'avoir un problème avec votre courtier, cela peut sembler encore pire. Heureusement, avec un peu d'organisation et un peu d'huile de coude, la plupart des problèmes peuvent être résolus.

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Le processus
La première étape du processus consiste à communiquer avec votre courtier ou votre conseiller financier. Mettez vos préoccupations dans une lettre et livrez-la d'une manière qui vous permet de confirmer la réception. Gardez une copie pour vous. Plusieurs fois, de simples malentendus ou malentendus peuvent être résolus rapidement et facilement. Si le problème n'est pas résolu, votre copie de la lettre sert de preuve de vos efforts pour remédier à la situation. (Pour une lecture connexe, voir Évaluation de votre courtier .)

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Si l'envoi d'une lettre ne résout pas le problème à votre satisfaction, l'étape suivante consiste à contacter le patron de votre courtier, généralement appelé directeur de succursale. Encore une fois, faites-le par écrit. Si votre plainte est légitime, le directeur de la succursale a tout intérêt à vous aider à résoudre le problème. Les entreprises qui réussissent ne veulent pas de clients mécontents. (Pour en savoir plus, lisez Conseils pour résoudre les litiges avec votre conseiller financier .)

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Si vous n'êtes toujours pas satisfait de la réponse que vous obtenez, vous pouvez contacter le bureau de conformité de l'entreprise. Dans le contexte réglementaire actuel, la conformité est une chose que la plupart des entreprises prennent très au sérieux. Envoyez votre plainte par écrit, avec des copies de vos lettres antérieures. Fournissez des détails sur le problème et les étapes que vous avez prises pour le résoudre. Donnez à l'agent de conformité 30 jours pour répondre. Si le problème n'est toujours pas résolu, la quatrième étape consiste à contacter les régulateurs.

U. S. Commission des valeurs mobilières et des changes
La Securities and Exchange Commission des États-Unis (SEC) supervise le marché des valeurs mobilières avec pour mandat de protéger les investisseurs. Si vous déposez une plainte, la Division de l'application de la SEC enquêtera en contactant les parties impliquées dans le problème. Dans certains cas, les contacts de la SEC mènent au règlement des différends. Dans d'autres cas, la SEC peut prendre d'autres mesures, comme intenter une action en justice et / ou imposer des sanctions. Dans les cas où la société faisant l'objet de l'enquête rejette les allégations et qu'aucune preuve n'existe pour contredire le refus, la SEC ne peut pas agir à la place d'un juge. Un arbitrage ou une action en justice peut être requis. (Pour en savoir plus sur la SEC, lisez Policing Le marché des titres: un aperçu de la SEC .)

L'Autorité de réglementation du secteur financier
Précédemment l'Association nationale des courtiers en valeurs mobilières (NASD), FINRA est responsable de la réglementation de toutes les maisons de courtage qui font des affaires aux États-Unis, y compris l'inscription des professionnels des valeurs mobilières, la rédaction et l'application des lois sur les valeurs mobilières, l'information du public et l'administration d'une plateforme de règlement des différends.Le programme de conformité de la FINRA est conçu pour traiter les litiges avec les sociétés de courtage et leurs employés. La loi fédérale donne à la FINRA le pouvoir de sanctionner les entreprises et les particuliers qui enfreignent les règles. Cependant, les mesures disciplinaires ne garantissent pas que les investisseurs seront indemnisés pour les pertes. Les questions abordées par la FINRA comprennent la recommandation de placements inappropriés, la négociation non autorisée, l'omission de divulguer des faits importants concernant un placement et les retraits non autorisés du compte d'un investisseur. FINRA fournit également une demande de plainte d'investisseur qui permet aux investisseurs individuels de soumettre une plainte concernant une société de courtage ou un courtier qui a conduit des affaires incorrectement. (Pour en savoir plus, lisez Enquête sur la police des valeurs mobilières .)

State Securities Regulator
Aux États-Unis, chaque État a son propre organisme de réglementation des valeurs mobilières. Contacter le régulateur de votre état est une autre voie à explorer quand un différend survient.

Comprendre le système
Un nombre important d'investisseurs se sont déclarés déçus parce qu'ils ne comprennent pas leurs investissements et qu'ils ne comprennent pas le système de réglementation. Perdre de l'argent sur un investissement n'est pas toujours une raison pour appeler à l'aide. Vous devez lire les petits caractères et vous assurer que vous comprenez tout ce que votre conseiller a proposé pour votre portefeuille - y compris la possibilité d'une baisse de valeur - avant d'accepter de faire l'investissement. Acheter quelque chose que vous ne comprenez pas, puis essayer de récupérer votre argent si l'investissement perd de l'argent est souvent une recette pour le désastre.

L'autre point important à retenir est que les régulateurs enquêtent sur les violations des règles et réglementations de l'industrie. Ils ne contribuent pas à la récupération de l'argent perdu. Même si vous avez été victime d'un individu sans scrupules, un litige peut être nécessaire pour récupérer les biens. (Pour plus de détails, voir Votre courtier agit-il dans votre intérêt? )

Médiation et arbitrage
La médiation est un processus informel et volontaire par lequel une tierce partie indépendante facilite un règlement entre les parties dans un différend. La médiation est un processus volontaire et le résultat n'est pas contraignant.

L'arbitrage est une autre option. Certains types de comptes de titres comprennent un accord dans lequel les deux parties conviennent de régler leurs différends en arbitrage en cas de différend. Si vous avez conclu un tel accord lorsque vous avez ouvert votre compte, les arbitres appliqueront les lois applicables à votre cas. Dans certains cas, l'ensemble du litige est traité par correspondance écrite et des dossiers, alors assurez-vous de conserver des copies de tous les documents qui seront pertinents à votre cas. Les décisions d'arbitrage sont définitives et contraignantes.

Contentieux - Le dernier recours
Si vous avez une légitimité et que vous n'êtes toujours pas résolu après avoir suivi toutes les étapes du processus afin d'y remédier, contactez un avocat. Le litige est souvent un processus lent et coûteux, et il n'y a aucune garantie que vous obtiendrez la solution que vous recherchez.

Un meilleur choix que le contentieux est de faire tous les efforts possibles pour éviter cette voie. Avant d'investir, renseignez-vous sur les différents types de professionnels des services financiers disponibles pour vous aider. Certaines recherches initiales peuvent vous faire économiser beaucoup de chagrin, et de l'argent, plus tard.
Pour plus de détails, voir Ne pas prendre d'excuses de courtier à leur mot .