Si vous demandez à l'investisseur d'âge moyen ou senior moyen de savoir dans quelle mesure il s'est comporté comme un investisseur dans la vingtaine, la majorité d'entre eux diront probablement: «Pas très. "C'est parce que la perception est si différente quand on est dans la vingtaine. Non seulement vous pensez que vous allez vivre pour toujours, mais vous voulez de l'argent en temps réel pour les besoins immédiats et les désirs. La plupart des twentysomethings ne pensent pas aux dépenses futures et à la retraite. Heureusement, il existe des moyens de générer de l'argent relativement rapidement tout en économisant pour les dépenses futures et la retraite. (Pour en savoir plus, voir: Stratégies de placement des retraités selon l'âge .)

Depuis la bulle Internet, nous vivons dans un environnement économique très instable. Beaucoup de gens ne se rendent pas compte que la bulle Internet de 2000 - une période où de nombreuses start-up Internet n'ont généré aucun profit - a joué un rôle majeur dans l'économie boom-bust d'aujourd'hui. En d'autres termes, le krach d'Internet, combiné aux effets économiques du 11 septembre 2001, a abouti à des taux d'intérêt record. Ceci, à son tour, a conduit à la bulle immobilière. Cette bulle s'est effondrée plusieurs années plus tard, bientôt suivie par le marché boursier. Le résultat final? Nouveaux records de taux d'intérêt bas. (Pour en savoir plus, voir: Ce que les investisseurs en technologie ont appris de l'accident de Dotcom. )

Cela a conduit à ce qui pourrait être la plus grande bulle boursière à travers l'histoire. Lorsque les taux d'intérêt sont bas, les coûts d'emprunt sont peu élevés, ce qui conduit à une croissance alimentée par l'endettement. Mais sans une demande suffisante dans la plupart des industries en raison d'un manque de croissance des salaires, cela n'est pas durable. Finalement, les taux d'intérêt vont augmenter, ce qui rendra ces dettes plus chères. Cela permettra de réduire les flux de trésorerie alloués à la croissance en raison des remboursements de la dette nécessaires. Et le cercle vicieux commence. Cela pourrait entraîner un effondrement des stocks d'environ 50%. Vous pouvez lire et écouter tous les économistes et les experts que vous voulez sur le maintien du cours, mais une décote de 50% à votre portefeuille prendra des années à revenir, si ce n'est plus.

Ça fait peur, n'est-ce pas? C'est bon. C'est censé te faire peur. Je ne parle pas d'idées d'investissement pour de jeunes investisseurs qui finiront par mener à la ruine financière. Éviter les catastrophes est plus important que le potentiel de croissance. Le marché boursier pourrait augmenter pendant un certain temps, mais la course haussière actuelle n'est pas durable. (Pour une lecture similaire, voir: Jouer la course de taureaux sans souci. )

Ne fuyez pas les stocks

Cela ne signifie pas que vous devriez éviter les actions. La différence entre aujourd'hui et un environnement boursier normal est que maintenant vous devez être très sélectif. Évitez d'investir dans des entreprises qui montent avec la marée. Au lieu de cela, investir dans des entreprises qui offrent des technologies révolutionnaires. Les actions de ces entreprises vont encore prendre un coup dans un marché baissier, mais grâce à leur innovation, non seulement ils seront capables de revenir, ils vont prospérer.

Voici quelques exemples d'entreprises qui ont offert de tels produits ou services au cours de la dernière décennie: Apple Inc. (AAPL AAPLApple Inc174 81 + 0. 32% Créé avec Highstock 4. 2. 6 >), Netflix, Inc. (NFLX NFLXNetflix Inc195 89-2, 12% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ), et plus récemment, Tesla Motors, Inc. (TSLA > TSLATesla Inc306 05 + 1. 08% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ). Sans entrer dans les idées d'actions individuelles, deux industries de croissance future sont susceptibles d'être la cybersécurité et l'énergie alternative. (Pour en savoir plus, voir: Les 5 branches d'activité de l'économie américaine ) Si vous choisissez d'investir dans une petite capitalisation que vous considérez comme la prochaine Apple, Netflix ou Tesla, alors fortement considérer l'établissement de la moyenne des coûts en dollars. Cela réduira le risque et vous aurez encore beaucoup de potentiel pour d'excellents rendements sur le long terme, car vous allez acheter plus d'actions à des prix moins élevés. Une autre approche à long terme de la création de richesse consiste à appliquer un plan de réinvestissement des dividendes aux actions à forte capitalisation qui versent des dividendes durables et offrent une plus grande résilience aux marchés baissiers. Cette stratégie éprouvée vous permet de réinvestir vos dividendes en espèces en achetant des actions supplémentaires aux dates de versement des dividendes. Mieux encore, la plupart des RRD vous permettent d'acheter des actions sans commission et à un rabais important par rapport au cours actuel de l'action.

En ce qui concerne l'immobilier, vous n'avez pas besoin de posséder des biens réels. Posséder des propriétés peut causer beaucoup de maux de tête, surtout si vous avez un mauvais locataire et / ou des problèmes de maintenance. Au lieu de cela, se pencher sur REITs-immobilier fiducies de placement. Avec un FPI, vous investissez essentiellement dans une équipe de gestion pour gérer la propriété. En plus d'une équipe de gestion de la qualité, vous souhaitez également investir dans une équipe qui correspond aux tendances actuelles et futures. Par exemple, les établissements de santé, le magasinage urbain et la vie en appartement sont de bons endroits en ce moment, et cela devrait se maintenir au cours des prochaines années. Vous pourriez vouloir éviter tout type de FPI lié à la banlieue. Les FPI attirent également de nombreux investisseurs, car ils offrent des rendements de dividendes élevés. (Pour plus d'idées sur les REIT, voir:

Principaux conseils pour investir dans

REIT et Top 10 REITs pour 2015. ) Dispersion des fonds astucieusement Après la première effrayer, vous pourriez vous demander pourquoi j'ai inclus des informations sur les marchés qui ont vu des accidents au cours des dernières années. Historiquement parlant, aucun type d'investissement n'a progressé plus vite que le taux d'inflation que les actions ordinaires et l'immobilier. Vous avez juste besoin d'être plus prudent avec vos investissements en actions et en FPI que par le passé.

L'étape suivante consiste à répartir votre capital en conséquence. La plupart des conseillers vous recommanderont de prendre plus de risques à un âge plus précoce. C'est correct, mais seulement dans une certaine mesure. Cela ne signifie pas que vous devriez vous lancer dans une action biotechnologique à petite capitalisation. Au lieu de cela, vous souhaitez diversifier votre portefeuille, mais avec plus d'allocation de capital au risque que l'investisseur d'âge moyen ou senior. La répartition dépend de votre situation financière actuelle et de vos objectifs futurs, mais la plupart des investisseurs préfèrent maintenir leurs investissements spéculatifs autour de 5%.Si vous êtes dans la vingtaine et que vous êtes à l'aise avec le risque, vous pouvez affecter 10% de votre capital à des investissements spéculatifs. La récompense potentielle sera élevée, et si vous avez tort, alors vous avez tout le temps de revenir avec la génération de revenus. Comme indiqué précédemment, l'étalement en dollars devrait être pris en compte. Vous pouvez également affecter une partie du capital au revenu fixe, mais à cet âge, ce n'est pas aussi important parce que vous générez un revenu. (Pour en savoir plus, voir:

Investir pour la sécurité et le revenu: Tutoriel.

) L'achat sur marge est quelque chose qui ne devrait être envisagé que par les investisseurs à très haut risque. Lorsque vous achetez sur marge, vous utilisez un effet de levier pour tenter d'amplifier les gains, mais les risques à la baisse sont extrêmes. Le vrai risque ici est que la plupart des gens dans la vingtaine n'ont pas assez d'expérience dans l'investissement, mais ils sont certains qu'ils savent mieux. C'est une situation dangereuse. Si vos prédictions sont incorrectes, vous serez confronté à un appel de marge - vous devrez soit déposer plus d'argent ou vendre certains de vos actifs, éventuellement une voiture ou une maison. En d'autres termes, évitez d'utiliser la marge. Ce faisant, vous éviterez des dettes inutiles. (Pour en savoir plus, voir: Comment la SEC régule l'achat sur marge.

) Le gros problème de marge est que même si vos prédictions sont correctes, le marché peut rester irrationnel plus longtemps que vous ne pouvez rester solvable. Lorsque vous achetez avec de l'argent (par opposition à la marge), vous pouvez attendre pour toujours un investissement pour revenir. Personne ne peut vous forcer à faire autrement. Lorsque vous achetez sur marge, il y a une limite de temps. L'achat sur marge n'est pas le seul investissement à haut risque à éviter.

FNB à effet de levier

Pour l'investisseur moyen, les FNB à effet de levier semblent très attrayants. Pourquoi ne devraient-ils pas? Vos gains peuvent être trois fois ce qu'ils seraient avec un ETF standard

ETFAberd EmMk SmCo14. 40-0. 28%

Créé avec Highstock 4. 2. 6 . Et il est certainement possible d'investir dans un FNB à effet de levier qui se déchire et offre un rendement important dans un court laps de temps. (Pour en savoir plus, lisez: Top 6 des ETF à effet de levier S & P 500 ) Le problème est que les ETF à effet de levier sont toujours assortis de frais élevés. Le ratio de frais moyen sur un ETF est de 0. 46%. Le ratio de dépenses moyen sur un ETF à effet de levier est de 0. 89%. Cela va réduire vos profits et exacerber vos pertes. De plus, ce rendement potentiel de 3 fois par jour, et non annuellement, c'est avant frais et dépenses. Si vous regardez les FNB à effet de levier qui ont mal performé pendant deux ans ou plus, presque tous ont subi une dépréciation de plus de 95%. C'est horrible et devrait être évité à tout prix. Les ETF à effet de levier s'adressent à des traders expérimentés et à des investisseurs qui ont une bonne idée de l'orientation future d'un indice, d'un produit ou d'une monnaie. (Pour en savoir plus, voir:

FNB à effet de levier: ils vous conviennent?

) Autres placements L'un des meilleurs placements que vous puissiez faire: un collège. Si vous êtes dans la vingtaine et que vous n'êtes pas allé au collège, ce n'est pas ce que vous voulez entendre: un diplôme d'études collégiales est précieux.Si vous vous inquiétez des coûts, rendez-vous dans un collège communautaire pour les deux premières années. Vous pouvez travailler en même temps pour économiser de l'argent lorsque vous transférez. De plus, les cours collégiaux sont très différents des cours du secondaire. Au collège, vous n'êtes pas obligé de suivre un large éventail de cours. Au lieu de cela, vous suivez des cours qui vous intéressent, ce qui rend l'apprentissage agréable. Cela conduit également à une spécialisation dans un domaine particulier, ce qui augmente votre valeur sur le lieu de travail, d'autant plus que les travailleurs hautement qualifiés sont plus en demande aujourd'hui qu'ils ne l'ont été dans le passé. La même chose ne peut pas être dite pour les travailleurs peu qualifiés. (Pour en savoir plus, voir:

6 façons de financer une éducation collégiale.

) Commencez à épargner pour la retraite le plus tôt possible. Pour les retraits libres d'impôt à l'avenir, se pencher sur un Roth IRA. Afin de se retirer, vous devez avoir possédé l'IRA Roth pendant au moins cinq ans et être âgé de 59 ans et demi. Il y a un autre secret simple à la création de richesses qui est très efficace et sans risque. Économisez 10% de chaque salaire que vous gagnez. Vous

devez

vous payer avant tout le monde, y compris les compagnies d'assurance, les entreprises de services publics, et ainsi de suite. Si vous suivez constamment cette approche, votre richesse augmentera à un rythme surprenant. Ça ne ressemble pas beaucoup, mais ça rajoute vite. Disons que vous avez 27 ans et que votre chèque de paie aux deux semaines est d'environ 1 350 $. C'est un dépôt de 135 $ sur votre épargne toutes les deux semaines, soit 270 $ par mois et 3 240 $ par année. N'importe quel 20-chose dans leur bon sens prendrait un rendement garanti de 3 240 $ par année. (Pour les lectures connexes, voir: Quels facteurs économiques affectent les taux des comptes d'épargne ) The Bottom Line Nous vivons actuellement dans un environnement économique dangereux. Mais si vous mettez en place un calcul de la moyenne des coûts tout en allouant la majorité de votre capital à un RRD avec des actions de grande capitalisation / résistantes et le reste (environ 10%) aux actions de petite capitalisation, vous réduirez considérablement le risque. rendements impressionnants à long terme. Les FPI sont aussi un bon moyen d'investir dans l'immobilier sans aucun mal de tête. Évitez les marges et les FNB à effet de levier. Commencez à mettre de l'argent loin pour la retraite avec un Roth IRA. Et commencez à économiser au moins 10% de chaque salaire. (Pour en savoir plus, lisez:

Planification de la retraite pour les célibataires de 30 ans.

) Dan Moskowitz n'a aucun poste à l'AAPL, au NFLX ou au TSLA.