Insurtech, le mot-clé de la technologie de pointe dans le secteur de l'assurance, compte un nouvel arrivant dans l'assurance-maladie. Il a été co-fondé par Alexander Timm, qui a travaillé dans le secteur de l'assurance à un titre ou un autre depuis qu'il a 14 ans. La compagnie, qui offre de l'assurance automobile, a fait ses débuts officiels en octobre après 18 mois de développement.

Cette forme de vente et de souscription automatisée de produits d'assurance attire rapidement l'attention de plusieurs entreprises différentes de l'industrie. Standard & Poor's a récemment publié un rapport sur ces entreprises en démarrage qui promettent d'entraîner des perturbations majeures dans une entreprise traditionnellement pratiquée en face-à-face. (Pour en savoir plus, voir: Comment les assureurs peuvent bénéficier de la technologie intelligente .)

Le rapport de Standard & Poor sur les sociétés d'insurgés a été quelque peu réservé dans son analyse de leur potentiel de redressement de l'activité d'assurance et a supplanté les agents traditionnels comme moyen standard par lequel les polices sont vendues. "Nous ne prévoyons pas que les entreprises d'assurance traditionnelles seront entièrement remplacées par des sociétés d'assurance, car le secteur de l'assurance est très réglementé et nécessite beaucoup de capital, avec des barrières à l'entrée. Au lieu de cela, nous constatons que les grands assureurs établis investissent activement dans la mise en place de coentreprises insurtech grâce auxquelles ils peuvent tirer parti de leurs données exclusives, plutôt que d'externaliser à des concurrents purement technologiques », indique le rapport.

Néanmoins, des sociétés comme Root voient un énorme potentiel de croissance se situer juste devant eux. Root Insurance a été créée avec un capital de 7 millions de dollars fourni par Drive Capital et une facilité de crédit de la Silicon Valley Bank.

Comment fonctionne Root

La société est en mesure de fournir un processus complètement automatisé pour l'achat d'assurance automobile. Il promet également d'économiser de l'argent aux bons conducteurs s'ils sont prêts à télécharger l'application de l'entreprise dans leurs smartphones afin que l'entreprise puisse surveiller leur conduite de façon constante. L'application peut le faire via un accéléromètre et d'autres capteurs intégrés dans l'application, capables de détecter la vitesse à laquelle le pilote se déplace et d'assimiler d'autres données. Cette information supplémentaire sur la façon dont un conducteur conduit permet à l'entreprise d'offrir des rabais substantiels aux meilleurs conducteurs sur la route. "Pour les meilleurs 30% des conducteurs, nous réduisons le prix [de l'assurance] de moitié. Pour les meilleurs 70% des conducteurs, nous sommes les moins chers sur le marché ", a déclaré Timm à

TechCrunch

. (Pour en savoir plus, voir: Comment la technologie perturbe rapidement l'industrie de l'assurance .)

Root diffère également des autres assureurs en ce sens que tout ce que les clients potentiels doivent faire pour s'inscrire est géré sur un smartphone. Les clients téléchargent simplement l'application de Root, scannent leur permis de conduire dans l'application et laissent l'application remplir leur application pour eux.Timm a déclaré à TechCrunch que le client moyen peut économiser 20% en s'abonnant à Root. En fait, la compagnie a émis des polices avec des primes qui sont aussi peu que 12 $ par mois. L'objectif ultime de Timm est d'émettre un seul contrat d'assurance simplifié.

Mais Standard and Poor's n'est toujours pas prêt à déclarer les start-ups comme Root comme l'avenir de l'industrie de l'assurance. Ils les voient davantage comme une composante de ce qui va arriver plutôt que comme le successeur du modèle d'affaires actuel. Dans leur rapport, ils déclarent: «Par rapport aux assureurs établis, nous considérons que de nombreuses entreprises insurgées sont très petites, avec des positions commerciales faibles, des ensembles de données relativement limités et des ressources financières relativement limitées. De plus, l'expertise de l'industrie de l'assurance est nécessaire pour exploiter l'analyse de Big Data afin de produire des classifications de risques plus précises.

The Bottom Line

Des compagnies comme Roots Insurance auront sans aucun doute un impact majeur sur l'industrie de l'assurance à l'avenir, mais leurs services complèteront probablement plutôt qu'ils ne supplanteront le modèle d'affaires traditionnel qui est en place aujourd'hui. (Pour en savoir plus, voir:

L'avenir de l'industrie de l'assurance dans l'investissement dans les technologies visuelles

.)