En ce qui concerne les habitudes financières et les points de vue des millénaires, leurs parents et la Grande Récession les ont le plus influencés, selon Le rapport Millenial , publié par Bank of America Corp. (BAC BACBank of America Corp.28-2. 05% Créé avec Highstock 4. 2. 6 ) et USA Today. Grâce à leurs parents, de nombreux milléniaux sont de bons épargnants, mais les conséquences de la Grande Récession leur font prioriser les économies d'urgence par rapport aux objectifs à plus long terme. Le manque d'épargne à long terme représente un défi et une opportunité pour les conseillers financiers qui peuvent aider cette génération à équilibrer leurs objectifs financiers. (Pour en savoir plus, consultez: Guide du conseiller financier pour les clients du millénaire. )

Huit sur dix millénaires croient que leurs attitudes à l'égard de l'argent ont beaucoup ou influencé leurs parents, selon le rapport. Quatre sur 10 disent que leurs parents les ont beaucoup influencés. Seulement 30% des parents, cependant, s'attribuent le mérite d'avoir influencé les attitudes de leur progéniture. Près de trois millénaires sur cinq disent que les conseils ou l'exemple de leurs parents ont le plus influencé la façon dont ils gèrent leurs finances aujourd'hui.

"Nos recherches montrent que les parents restent la plus forte influence sur les habitudes financières que leurs enfants développent et pratiquent en tant qu'adultes", a déclaré Andrew Plepler, responsable mondial de la responsabilité sociale d'entreprise à Bank of America, dans un communiqué. "La recherche suggère que les milléniaux dont les parents leur ont enseigné l'importance de la gestion de l'argent sage et de l'épargne sont mieux préparés pour répondre à leurs besoins financiers plus tard dans la vie. "

Conseils sur la bonne épargne

Les deux générations s'accordent sur le fait que l'épargne et le fait de commencer à épargner tôt sont les conseils financiers les plus importants que les parents peuvent donner. Deux tiers de la génération Y ont de l'argent mis de côté pour économiser. (Pour en savoir plus, voir:

Économies millénaires. ) L'économie d'urgence est une priorité pour les milléniaux et leurs parents à la suite de la Grande Récession. Près de la moitié des membres de la génération du millénaire (49%) affirment que le ralentissement économique a changé leur façon de penser en matière d'épargne, d'investissement et de dépenses, et que d'autres épargnent actuellement en cas d'urgence. Soixante-quatre pour cent des parents disent que la récession a changé leur comportement financier. Environ un tiers économise maintenant plus pour un jour pluvieux en conséquence.

Alors que 44% des membres de la génération Y économisent en cas d'urgence, beaucoup moins d'entre eux économisent pour des objectifs à plus long terme. Seulement 29% épargnent pour la retraite. Vingt pour cent économisent pour une voiture et 26% pour acheter une maison.

"Il est bon de voir que les millénaires planifient l'inattendu à court terme, mais avoir une vision à long terme peut faire une grande différence", a déclaré M. Plepler. (Pour en savoir plus, consultez:

Planification de la retraite au Millénaire. ) Près de la moitié des membres de la génération Y qui fréquentaient ou fréquentaient actuellement un collège ont contracté un prêt étudiant. Le paiement moyen est de 201 $ par mois. Parmi ceux-ci, 54% affirment que les paiements de prêts d'études ont un impact important ou limité sur leur capacité à épargner. Vingt pour cent des membres de la génération Y ayant contracté un prêt étudiant ont retardé le démarrage d'une famille et accepté un emploi pour lequel ils sont surqualifiés afin de gagner de l'argent en raison du fardeau de la dette.

Un parent sur cinq (23%) paie le prêt étudiant de leur enfant et 8% ont contracté un prêt supplémentaire en plus de prêts étudiants pour payer les études de leur enfant. Les parents qui aident leurs enfants du millénaire avec des prêts étudiants paient en moyenne 158 $ par mois.

Chaînes de tabliers financiers

Selon le rapport, la majorité des membres de la génération Y et leurs parents croient que la jeune génération a du mal à trouver un emploi et subissent encore l'impact du ralentissement économique de 2008. Une majorité de parents (56% ), plus encore que la génération du millénaire (44%), pensent aussi que les jeunes adultes vivent plus difficilement que leurs parents quand ils étaient jeunes. Beaucoup des deux générations pensent que les difficultés financières des millénaires, comme l'achat d'une maison ou l'épargne pour la retraite, sont plus difficiles que celles de la génération précédente.

Ces perceptions des difficultés en matière d'argent pourraient expliquer pourquoi les parents de la génération Y accordent plus de soutien financier à leurs enfants adultes que les générations précédentes. Près des deux tiers des membres de la génération du millénaire (65%) disent que leurs parents les ont beaucoup aidés ou qu'ils en étaient à leurs débuts. Cela se compare à seulement 36% des parents qui disent avoir reçu une aide financière au même stade de la vie. Trente et un pour cent des parents qui aident leurs enfants le font parce qu'ils croient que leur progéniture a vraiment besoin de leur aide. (Pour en savoir plus, voir:

Comment les jeunes investisseurs peuvent éviter les pièges financiers. ) Quarante pour cent des enfants du millénaire reçoivent actuellement une aide financière de leurs parents. Cela comprend 22% des 30-34 ans et 20% qui sont mariés ou vivent avec un partenaire. Près de la moitié des membres de la génération du millénaire et leurs parents (44%) disent qu'ils demandent encore directement des conseils financiers au moins assez souvent.

La scolarisation à domicile et le monopole

Les enfants du millénaire qui accordent des crédits à leurs parents pour les éduquer correctement ont tendance à être de meilleurs épargnants. Parmi ceux qui disent que leurs parents ont fait un «excellent» ou un «bon» emploi, 74% ont des économies et 48% font un budget mensuel. D'autre part, seulement 55% de ceux qui pensent que leurs parents ont un emploi «juste» ou «médiocre» ont des économies et 37% font un budget mensuel.

Alors, comment les parents qui ont bien éduqué leurs enfants en matière financière leur ont-ils enseigné? Ils ont utilisé un certain nombre d'activités. En fin de compte, l'argent Monopoly peut avoir une valeur réelle.

Les activités les plus efficaces associées aux épargnants du millénaire incluent: ouverture d'un chèque ou compte d'épargne (70%), gain d'argent pour aider aux corvées (64%), épargne pour quelque chose qu'ils veulent (63%), économie de piggy banque (62%) et de jouer à des jeux de société impliquant de l'argent, comme le monopole (54%).(Pour la lecture connexe, voir:

L'importance des consommateurs millénaires. ) Les deux générations ont des opinions divergentes quant aux leçons d'argent qui devraient commencer. Soixante-dix-huit pour cent des membres de la génération Y pensent que les conversations financières devraient commencer avant l'adolescence, mais seulement 52% des parents pensent la même chose.

Bien qu'ils aient réussi à transmettre des connaissances financières, 18% des parents disent ne pas suivre les mêmes conseils financiers que ceux qu'ils donnent à leurs enfants. Peut-être est-ce aussi bien, alors, que 42% des membres de la génération Y croient qu'ils devront soutenir leurs parents «beaucoup» ou «certains» en vieillissant. Seulement 18% des parents, quant à eux, pensent que leurs enfants millénaires devront les aider au même degré.

The Bottom Line

Grâce à leurs parents, la plupart des Gen-Yers sont de bons épargnants à court terme. Mais à la suite de la récession, ils n'épargnent pas vraiment à long terme. Heureusement pour les conseillers, cette génération croit beaucoup à l'éducation financière. (Pour en savoir plus, voir:

Les conseillers devraient surveiller l'héritage millénaire. )